Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Отсрочка платежа становится неотъемлемой составляющей бизнеса. Защищает компанию от плохих кредитов отдельный вид страхования. При этом страховщик находится в постоянном контакте с клиентом и знает почти все, пишет "Бизнес".

Business&FM, 17 мая 2005 г.

Оборотистый полис

741 просмотр

Объем рынка страхования торговых кредитов не превышает $15 млн

Отсрочка платежа становится неотъемлемой составляющей бизнеса. Защищает компанию от плохих кредитов отдельный вид страхования. Он имеет целый ряд принципиальных отличий от классики: страховщик находится в постоянном контакте с клиентом и знает почти все. При этом застраховать можно только весь дебиторский оборот.
Развитие экономики подтолкнуло российские компании к введению схемы отсрочки платежа, которой в Европе уже пользуются не менее 80% компаний. А в любой сфере бизнеса, в которой присутствует отсроченное кредитование, существует и определенная доля риска неоплаченных долгов и возможных дефолтов. Обеспечить жизнь компании без просрочек с одновременной заменой оборотных средств и защитой от недобросовестных контрагентов может специальный вид страхования - страхование торговых кредитов (trade credit insurance, domestic credit insurance).
В России эти полисы уже покупают иностранные компании и их "дочки" (соотношение 50 на 50). В числе активных держателей страховок фармацевтическая отрасль, телекоммуникации и металлургия. Однако пока эти договоры единичны. К примеру, у "Ингосстраха" их 17 (лимит ответственности $250 млн), а весь объем внутреннего рынка страхования торговых кредитов, по оценкам экспертов, не превышает $15 млн. "Уровень развития рынка пока не позволяет вложить достаточно средств для обеспечения продажи этой услуги, чтобы, к примеру, адекватно оценить платежеспособность каждого контрагента,- имеющиеся сегодня официальные данные недостаточны для полной картины",- считает руководитель дирекции группы "АльфаСтрахование" Андрей Голубев. Впрочем, потенциально интерес к этому виду страхования огромен, что уже в ближайшее время может увеличить рынок до $200 млн. Основных игроков пока двое - РОСНО и "Ингосстрах". Обе эти компании в течение долгого времени работали с экспортными торговыми кредитами, а недавно вышли и на местный рынок.
 
Открытость и конфиденциальность
Предлагаемые полисы защищают от банкротства и просрочки платежа. Причем страхование одного отдельного риска или от действий одного недобросовестного контрагента не предусмотрено. Как отмечает Михаил Карякин, замначальника управления страхования торговых кредитов "Ингосстраха", страхование отдельных рисков невозможно и нецелесообразно, так как заинтересованность компании в защите обеспечивает только полное покрытие для всей дебиторской задолженности. В результате, впрочем, в выигрыше клиент может оказаться еще до наступления страхового случая. "Этот полис - серьезный понтон, который обеспечивает переправу, чтобы защитить риски клиента. Часто предварительная работа заставляет клиента самого отказаться от сотрудничества с оказавшимся недобросовестным контрагентом",- отмечает он. Столь точные выводы обеспечивает тесное взаимодействие страховщика и поставщика. Главное его правило - открытый страхователь и полная конфиденциальность. О наличии полиса не должен знать никто в первую очередь потому, что это может повлиять на действия контрагентов. "Мы уверены, что информация о наличии полиса увеличит риски неплатежа",- поясняет Михаил Карякин. Как правило, основные критерии, выдвигаемые к страхователю, включают в себя годовой оборот, предыдущие потери от неоплаченных долгов, эффективность кредитно-контрольной системы, длительности кредитования и статус покупателей. В расчет берется также размер счетов и их доля в общем обороте, а также сектор рынка, на котором действует страхователь. "Интересует в первую очередь прозрачность бизнеса, в том числе рассматривается и структура акционерного капитала с самого нуля, динамика развития за срок не менее двух лет",- добавляет заместитель генерального директора РОСНО Виктор Станкевич. Оценка работы страховщика важна не только в согласии на продажу полиса, но и напрямую связана с размером тарифа. Еще одной из многих его составляющих является отсрочка платежа - срок, за который контрагент должен расплатиться по кредиту (в это время страховщик работает с дистрибутором). Этот период может варьироваться от нескольких дней до 90 и даже 270. Также данный полис предполагает, что условия оплаты должны соответствовать реализуемым товарам или услугам, то есть обе стороны - страхователь и страховщик - должны разделять риск. По этой причине полисы обычно покрывают от 75% до 95% потерь.
 
Для самых сильных
Размер страхового возмещения, период ожидания, оценка работы поставщика и лимит кредита (максимально возможный долг покупателя по совершенным в его адрес поставкам в любой момент времени) определяют стоимость полиса. Она во многом и объясняет элитность этого продукта - тарифы исчисляются процентами от всего годового оборота компании.
Одно из обязательных условий - большая часть риска (до 90%) перестраховывается у зарубежных партнеров. Так, "Ингосстрах" перед запуском нового продукта заручался согласием своих западных коллег расширить перестраховочную защиту. Сейчас ее обеспечивают этому страховщику французская компания SCOR Re и швейцарская Partner Re.

От войны, инфляции и экспроприации
Страхование внутренних кредитов вместе с экспортными составляет полис торговых кредитов. К числу покрываемых экспортным документом рисков относятся и политические. Непредвиденными событиями являются революция, смена власти, смена правительства, война и политические беспорядки, а также ущерб, причиненный сотрудникам, работающим за рубежом. Также политические риски делятся на те, что несет импортер (отзыв лицензий, эмбарго, неплатеж покупателя вследствие государственного моратория всей или части торговой задолженности) и инвестор (конфискация активов, их повреждение в результате военных действий, запрет на конвертацию национальной валюты и денежные переводы, а также репатриация активов). Покрытие разрабатывается так, чтобы защитить фонды развивающихся рынков от рисков неконвертируемости валюты, экспроприации и политического насилия. Добавление в страховку политических рисков может значительно увеличить инвестиционную привлекательность и, как следствие, помочь сэкономить значительное количество средств занимателя. Страхование политических рисков позволяет кредитуемым на развивающихся рынках финансировать собственные сделки без предоставления гарантий головных компаний и дает компаниям возможность значительно сократить статьи расходов в своем балансе. Данный вид страхования позволяет эмитентам ценных бумаг получить доступ к частному капиталу, помогая создать расширенные возможности для инвесторов. По информации "Бизнеса", такой возможностью воспользовались некоторые нефтяные компании, работающие в России. Их названий страховщики не раскрывают.
 
Марина БОЖКО

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »