Главная тенденция на рынке страхования связана с широким распространением массово ориентированных видов. Вместе с тем растет опасность страхового мошенничества. Для решения этой проблемы нужен обмен информацией между игроками рынка и координация их усилий, сообщает издание.
Эксперт-Сибирь,
6 июня 2005 г.
Остапы Бендеры современности 1845 просмотров
Главная тенденция на рынке страхования связана с широким распространением массово ориентированных видов. Вместе с тем растет опасность страхового мошенничества. Для решения этой проблемы нужен обмен информацией между игроками рынка и координация их усилий
Страховой рынок продолжает расти: все больше людей сталкиваются с необходимостью привлечения страховых компаний в свою жизнь. В этой сфере крутятся относительно большие деньги, а значит, она рассматривается как доходный бизнес. Страховое мошенничество свойственно сравнительно молодому российскому страховому рынку. По оценкам специалистов страховых компаний, в России ущерб от мошенничества колеблется в пределах 10-30% от страховых выплат. Но прежде посмотрим, как развивался сибирский страховой рынок в первом квартале 2005 года.
Плюс 50% За первый квартал текущего года страховые компании собрали в Сибири по добровольным видам страхования 5,3 млрд рублей и выплатили 1,2 млрд рублей, по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) - 1,4 и 0,8 млрд рублей соответственно. По сравнению с аналогичным периодом 2004 года рост рынка составил 50% (по компаниям, постоянно участвующим в нашем рейтинге). Первые две позиции в списке занимают страховщики, ориентированные на обслуживание своих учредителей, настоящих или бывших: ЖАСО ( ОАО "РЖД") и " Лидер" (бывший страховщик РАО "ЕЭС России"). На третьем месте - универсальная страховая компания " Росгосстрах". На четвертой строке - " Прогресс-Гарант", на пятой - СОГАЗ, которые занимаются страхованием преимущественно топливно-энергетического комплекса. По данным компаний, предоставивших подробную информацию о результатах деятельности, практически одинаковый прирост показали сегменты страхования ответственности и личного страхования - 28,8% и 28,3% соответственно. Успехи имущественного страхования и страхования жизни скромнее - 14,8% и 12,8%. Рост страхования ответственности связан прежде всего со страхованием предприятий - источников повышенной опасности и развитием страхования профессиональной ответственности. Личное страхование поднялось за счет добровольного медицинского. В региональном разрезе максимальная доля собранных премий - по 21% - приходится на Кемеровскую область и Красноярский край. Доля прочих регионов не превышает 15%.
Наступление на юрлиц По компаниям, предоставившим данные в детальной разбивке, можно сделать вывод: в начале 2005 года динамичнее развивались виды страхования, ориентированные на удовлетворение страховых потребностей юридических лиц. Так, страхование имущества компаний от огня и других опасностей выросло на 115%, страхование грузов - на 132%, профессиональной ответственности - на 87%, авиационных рисков - на 41%, добровольное медицинское - на 20%. Страхование имущества физических лиц развивалось несравненно медленнее: рост составил всего 6%. В то время как объемы сборов по страхованию от несчастных случаев и болезней увеличились на 32%, по страхованию выезжающих за рубеж - на 40%. Страхование автотранспортных средств как физических, так и юридических лиц показало практически одинаковый темп прироста - около 50%. Если рассмотреть отдельно ОСАГО, то в первом квартале на этом рынке упрочил позиции лидер рынка - "Росгосстрах": его прирост по сравнению со взносами в I квартале 2004-го составил 87%. Впрочем, это обернулось для компании высоким уровнем выплат, зашкалившим за 111%. Доли двух других лидеров - "РЕСО-Гарантии" и " Росэнерго" - сократились. Дело в том, что предусмотренный законодательством коэффициент "бонус-малус" практически не работает. Согласно требованиям закона об ОСАГО, при пролонгации договора на следующий год страхователь должен сообщать обо всех страховых случаях - эта информация необходима для определения его класса как страхователя. Если выплаты в течение года происходили, то для расчета страховой премии применяют повышающий коэффициент, если нет - понижающий. В отсутствие единой федеральной автоматизированной информационной системы по ОСАГО (ввод ожидается только в 2008 году) страхователи, к которым должны быть применены повышающие коэффициенты, просто уходят в другую компанию. Таким образом, развитие массово ориентированных видов страхования (добровольного медицинского, имущества юридических лиц, автотранспортных средств и ОСАГО) позволяет страховщикам аккумулировать значительные средства. Вместе с тем растут убытки и от страховых мошенников.
Какой он есть Мошенничества, совершаемые в отношении страховых компаний, позволяют нарисовать типичный портрет "героя": это мужчина трудоспособного возраста (чаще от 21 до 35 лет), имеющий высшее или среднее образование, работающий в коммерческих структурах или занимающийся предпринимательской деятельностью, осведомленный в вопросах страхования и имеющий определенные финансовые возможности. Заметим, что страховой мошенник должен досконально владеть предметом и знать всю "кухню" страхового бизнеса. Помимо этого необходимо иметь и "первоначальный капитал", в виде которого может выступать объект страхования. Мошенниками могут быть и страхователи, готовые обмануть страховую компанию. Не отстают от них и страховые агенты. Кому как не им лучше всего знать, где, как и когда можно перехитрить компанию. Руководитель отдела экономической безопасности страховой фирмы СТИФ (Новосибирск) Владимир Дубенский считает: "В десяти процентах случаев обманывают закон страховые агенты, еще в десяти - профессиональные мошенники, в оставшихся восьмидесяти - клиенты страховых компаний".
Хит-парад обманов По статистике, до 70% всех случаев страхового мошенничества приходится на автострахование и ОСАГО. Самые простые способы отъема денег у страховщиков - инсценировка угона, сокрытие информации о ранее полученных повреждениях, фальсификация документов по технической экспертизе. Также очень популярны так называемые подставы на дорогах. Наиболее привлекательная жертва - водитель нового отечественного авто или иномарки средней ценовой категории. Эффективная мера противодействия при такой "аварии" - вызов сотрудников Государственной инспекции безопасности дорожного движения (ГИБДД). Продажа поддельных полисов ОСАГО опасна как для компаний, так и для добросовестных страхователей. Но все не так безнадежно. Специалисты служб безопасности страховых фирм уже научились выводить мошенников на чистую воду. Один из первых "звоночков" - порча полисов у агента выше средней по компании. Иногда агент заключает договор ОСАГО только для прохождения процедуры техосмотра или постановки автомобиля клиента на учет в ГИБДД, а затем списывает полис как утраченный или испорченный. Другой пример. Верный признак мошенничества - причинение значительного материального ущерба, в то время как обстоятельства аварии этому не способствовали. Родственные связи между участниками ДТП, а также несоответствие социального статуса страхователя и стоимости застрахованного транспортного средства также должны насторожить страховщика. Кроме того, подозрение вызывает отсутствие свидетелей при страховом случае, противоречивость показаний участников дорожного происшествия и документы из правоохранительных органов, оформленные с нарушениями. На фальсификации страховых случаев при ДТП с пострадавшими также можно заработать. Тут к делу должны приложить руку медицинские работники. Признаки: завышение длительности пребывания пострадавшего в стационаре, несоблюдение стандартов лечения, высокая стоимость лечения и медикаментов. Кстати, аналогичный перечень характерен и для медицинского страхования: завышение объемов услуг типично практически для всех медучреждений. Поэтому некоторые страховые компании создают собственные поликлиники и больницы. В страховании имущества распространено двойное страхование - одна и та же собственность страхуется в разных компаниях. Страховщики неохотно обмениваются подобной информацией, поэтому такие накладки вполне возможны. Венец хит-парада обманов - мошенничество самой страховой компании. Любая фирма всегда может придраться к клиенту при ликвидации последствий страхового случая и отказать в выплате возмещения. Недобросовестным страховщикам помогают и оценочные организации, которые при расчетах компенсации ущерба при ДТП неадекватно оценивают стоимость восстановления автомобилей. Оценщики занижают стоимость нормо-часа, а процент износа поврежденных деталей рассчитывают с помощью дополнительных коэффициентов, которые тоже позволяют снизить выплаты пострадавшим. Отметим, что количество недобросовестных страховщиков постепенно сокращается: дорожащая брендом компания не станет портить себе репутацию. Она, напротив, иногда способна пойти на выплату, даже если у страхователя нет на то законных оснований.
Спасение утопающих ГИБДД противодействовать мошенникам на дорогах не планирует. Поэтому страховщики должны сами организовать работоспособные службы безопасности и наладить эффективный менеджмент. Для уменьшения случаев мошенничества по ОСАГО необходимо ужесточить контроль внутри страховой компании, назначать штрафы агентам за необоснованную утрату полисов. Целесообразно организовать экспертизу медицинских счетов, контролировать объемы и качество медицинских услуг по отраслевым и региональным справочникам, в которых приведены стандарты лечения, тарифы на услуги и лекарства. При страховании риска невозвратов кредитов сыграет роль использование скоринговой системы оценки платежеспособности заемщика. Помочь страховщикам могут информационные технологии, а именно автоматизация учета страховых событий. Они позволяют унифицировать последовательность и логику действия при страховом случае, исключить человеческий фактор и увеличить раскрываемость страховых мошенничеств. Возможно использование и современных поисковых систем. Маркетолог компании "Эверест" (Иркутск) Наталья Мешакина отмечает: "Сотрудничество с различными радио- и спутниковыми системами розыска автомобилей будет способствовать минимизации убытков".
Что светит Вынесенных обвинительных приговоров по мошенничеству в сфере страхования в российской практике немного. Если компания выявляет факт мошенничества агента до момента выплаты страховки, его просто увольняют и заносят в "черный список". Мошенники - неважно, профессиональные они жулики или недобросовестные страховые агенты - люди образованные. Поэтому, если собрать и предъявить им все факты, претензий к страховщику об осуществлении выплат не последует. Между тем для цивилизованных отношений на рынке страховые компании в первую очередь должны научиться предупреждать мошенничество. Именно грамотно поставленная процедура оценки рисков и проверки потенциальных страхователей способна сократить необоснованные убытки страховщиков. Но эта цель будет недостижима без создания единой общероссийской базы данных страховых компаний. Александр НОСОВ
Вся пресса за 6 июня 2005 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Страховое мошенничество
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
 |
Архив прессы
|
|
|
 |
Текущая пресса
 |
| |
20 мая 2025 г.

|
|
Российская газета-Черноземье, 20 мая 2025 г.
Удар на всходе

|
|
Деловой квартал-Екатеринбург, 20 мая 2025 г.
Почему рынок страхования в Свердловской области вырос на 60%? Объясняет Наталья Вагина

|
|
ТАСС, 20 мая 2025 г.
ЦБ: отмена нормы об учете износа автозапчастей приведет к пересмотру тарифов ОСАГО

|
19 мая 2025 г.

|
|
Комсомольская правда, 19 мая 2025 г.
Центробанк: Норма об износе машины при выплатах ОСАГО будет сохранена

|
|
Известия онлайн, 19 мая 2025 г.
В ЦБ указали на сохранение в РФ нормы об износе авто при выплатах по ОСАГО

|
|
Российская газета, 19 мая 2025 г.
Уведомление о намерении передать страховой портфель г. Москва 19.05.2025

|
|
ТАСС, 19 мая 2025 г.
Средняя зарплата в России достигла нового рекорда, превысив 91 тыс. рублей

|
|
Тренд, Баку, 19 мая 2025 г.
Обнародованы статданные по числу пользователей ОМС в Азербайджане

|
|
Деловой Петербург (on-line), 19 мая 2025 г.
ОСАГО для самокатчиков: сервисам кикшеринга грозят новые ограничения

|
|
Frank Media, 19 мая 2025 г.
Западные банки блокируют страховые выплаты семьям российских моряков

|
|
РИА Новости, 19 мая 2025 г.
РЭЦ рассказал про проблематику споров, связанных с экспортным страхованием

|
|
Финмаркет, 19 мая 2025 г.
«Росгосстрах жизнь» в 1-м квартале увеличил чистую прибыль на 38%

|
|
CNews.ru, 19 мая 2025 г.
Бизнес стал почти на 60% чаще проводить торги на киберстрахование

|
|
Финмаркет, 19 мая 2025 г.
Регуляторы и страховщики жизни разрабатывают условия для комфортного перетока клиентов из сегмента ИСЖ в ДСЖ

|
|
KUN.UZ, Ташкент, 19 мая 2025 г.
«Узбекинвест» подписала новые соглашения о сотрудничестве со страховыми компаниями из Италии и Испании

|
|
ФедералПресс, 19 мая 2025 г.
Самокатчикам прикатит ОСАГО: «Скорости передвижения сопоставимы с автомобильными»

|
|
Курские новости, 19 мая 2025 г.
Суд назначил вернуть банку миллионный кредит умершего курянина

|
Остальные материалы за 19 мая 2025 г. |
Самое главное
Найти
: по изданию
, по теме
, за период
Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|