Ведомости,
12 октября 2017 г.
Страхование жизни осталось единственным драйвером рынка
1002 просмотра
Страхование жизни остается «единственным значимым драйвером страхового рынка», сообщил Центробанк в обзоре ключевых показателей страховщиков и привел цифры: во II квартале 2017 г. рентабельность собственных средств страховщиков жизни составила 68,8%, в то время как в среднем у страховщиков едва превышает 19% (это на 11,6 п. п. меньше, чем в 2016 г.).
«Быстрый рост премий страховщиков жизни (+59,0%) происходит при умеренном росте расходов, – говорит представитель ЦБ. – При этом страховщики жизни демонстрируют более высокую рентабельность инвестиционных вложений (3,2%), чем в среднем по рынку (1,8%)». В результате, несмотря на рост убытков, страховщики жизни демонстрируют высокие показатели прибыли, добавляет он. По данным ЦБ, за год рынок страхования жизни вырос на 59% до 141,2 млрд руб. Сегодня это крупнейший сегмент страхового рынка России.
Цифра в 68,8% выглядит навскидку выше моих предположений, но рентабельность точно выше, чем в среднем по рынку, отмечает председатель комитета ВСС по страхованию от несчастных случаев и развитию страхования жизни Максим Чернин. Во-первых, страховщики привлекают меньше капитала на развитие бизнеса, во-вторых, частота убытков ниже, а стоимость урегулирования дешевле, чем в моторных видах. Его коллега по союзу Максим Данилов считает, что такое возможно только в отдельных компаниях, которые не обременены комиссиями посредников или не успели распределить заработанную доходность прошлого года.
Темп роста премий по страхованию жизни за II квартал 2017 г. стал максимальным за полтора года и составил 71,7%, указано в докладе. ЦБ связывает это с активизацией продаж страховок через банки, снижением ставок по депозитам и ростом страхования жизни заемщиков из-за увеличения объемов кредитования.
Интуитивный риск-менеджмент
Для анализа уровня риск-менеджмента на страховом рынке ЦБ опросил 20 крупнейших страховщиков (более 80% взносов). Вывод, к которому пришел ЦБ, неутешительный: риск-менеджмент зачастую носит формальный характер – внутренние документы по управлению рисками есть, но фактически в бизнес-процессы компании он не внедрен. У «дочек» иностранных страховщиков риск-менеджмент более развит из-за того, что на них распространяются документы по управлению рисками материнских компаний. При его внедрении только половина компаний изменила структуру организации, создав специальное подразделение, только в восьми опрошенных страховщиках риск-менеджер может влиять на решения руководства. Только 55% автоматически получают информацию о возможных мошеннических операциях. «Можно сделать вывод, что риск-менеджмент в страховых организациях в основном носит интуитивный и фрагментарный характер», – заключает ЦБ.
Рентабельность на уровне около 70% можно объяснить в том числе тем, что требования к капиталу страховщиков жизни и других видов страхования формируются по разным принципам, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин. «Я не вижу причин, по которым рентабельность страховщиков жизни будет снижаться, пока не случится каких-то коренных изменений на рынке или в законодательстве», – заключает он.
Ранее регулятор предупреждал, что активный рост рынка страхования жизни может остановиться, если клиенты не получат ожидаемой доходности от инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). ЦБ опасался всплеска жалоб, в результате которого под удар попадут все продукты страхования жизни. К 2020 г. рынок страхования жизни может достигнуть 1 трлн руб., допускает гендиректор «Сбербанк страхование жизни» Алексей Руденко. По его словам, если компании адекватно оценивают резервы, массовые выплаты не могут отрицательно повлиять на рентабельность. Страховщики жизни используют агентские сети с более низким уровнем комиссий, а также используют кредитное страхование, указывает представитель «ВТБ страхования», замечая, что массовые выплаты не должны существенным образом повлиять на рентабельность.
В докладе регулятор говорит о сохранившейся тенденции роста страховых выплат, связанной с ожидаемыми выплатами по договорам ИСЖ и накопительного страхования жизни. В целом за апрель – июнь 2017 г. выплаты увеличились на 18,2%, при этом по обязательному страхованию рост составил 22,2%, по добровольному – 16,0%. Однако максимальная доля выплат – 34% за квартал – по-прежнему приходится на ОСАГО. Комбинированный коэффициент убыточности по этому виду страхования за год увеличился на 26,8 п. п. и достиг 118,5%. За апрель – июнь 2017 г. страховщики потеряли 14,9% прибыли – она составила 76,7 млрд руб., в основном из-за роста убыточности, указывает ЦБ.
Анна ХОЛЯВКО / Ведомости
Вся пресса за 12 октября 2017 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Динамика рынка, Тенденции, Выплаты, Страхование жизни, Управление риском
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
Персоны:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
23 декабря 2024 г.
|
|
zakon.kz, 23 декабря 2024 г.
К чему может привести увеличение выплат для автовладельцев на страховом рынке – мнения страховых компаний
|
|
cbr.ru, 23 декабря 2024 г.
Мониторинг региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО № 21 на 01.10.2024
|
|
Интерфакс, 23 декабря 2024 г.
Активы финансовых институтов Китая в III квартале выросли на 8% г/г
|
|
МК в Туле, 23 декабря 2024 г.
Страховщики рассказали тулякам, какие запчасти больше всего подорожали с сентября
|
|
AK&M, 23 декабря 2024 г.
Французский BNP Paribas приобретает Axa Investment Managers за $5.3 млрд
|
|
ComNews.ru, 23 декабря 2024 г.
НСА представил цифровой инструмент для страхования урожая
|
|
Финмаркет, 23 декабря 2024 г.
Сборы по страхованию имущества физлиц в январе-сентябре выросли на 8,1%, выплаты – на 75%
|
|
AK&M, 23 декабря 2024 г.
Объём страховых премий по итогам 2024 года может достигнуть 3.4 трлн руб.
|
|
EADaily, 23 декабря 2024 г.
Финляндия обнаружила у танкеров с российской нефтью страховку
|
|
Интерфакс, 23 декабря 2024 г.
ЦБ отнес к зоне самых высоких рисков недобросовестных действий в ОСАГО 4 региона
|
|
Bryansk.NEWS, 23 декабря 2024 г.
Выплата по ОСАГО для брянских водителей выросла почти до 90 тысяч рублей
|
|
infopro54.ru, Новосибирск, 23 декабря 2024 г.
Почти миллион «коротких» полисов ОСАГО получили водители за 2024 год
|
|
РБК.Омск, 23 декабря 2024 г.
Омичи отправили 59 жалоб на навязывания услуг в банках
|
|
Интерфакс, 23 декабря 2024 г.
Крупные клиенты Росгосстраха в Татарстане требуют включать в договоры риск терроризма
|
|
Колыма-информ, Магадан, 23 декабря 2024 г.
Депутатский корпус принял бюджет ТФОМС Магаданской области на 2025 и плановый период 2026 и 2027 годов
|
|
Коммерсантъ-Нижний Новгород, 23 декабря 2024 г.
Нижегородских чиновников обеспечат дополнительным медстрахованием
|
|
Известия онлайн, 23 декабря 2024 г.
Стоимость полисов ОСАГО за год снизилась на 7%
|
 Остальные материалы за 23 декабря 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|