Финансовая газета,
19 февраля 2018 г.
Заткнули за пояс
583 просмотра
Программы по страхованию жизни можно разделить на два класса: собственно страхование жизни, когда возмещение выплачивается после наступления страхового случая, и инвестиционное (накопительное) страхование жизни, которое используется сейчас населением как альтернатива банковским депозитам. И основным драйвером роста классического страхования жизни является увеличение числа ипотечных кредитов.
По данным Банка России, объем выдачи таких кредитов увеличился в 2017 году на 37,2% и достиг 2 трлн руб., а всего было предоставлено 1,1 млн ипотечных займов. Формально банк при выдаче ипотеки не имеет права навязывать какие-либо страховки, но при незастрахованном жилье, а также жизни и здоровье заемщика проценты по кредиту повышаются на несколько процентных пунктов.
Инвестиционное страхование жизни предусматривает разделение страховой премии на две части. Меньшая идет непосредственно на страховую защиту, а большая – вкладывается в различные инвестиционные инструменты с целью получения дохода.
Директор департамента страхового рынка Банка России Игорь Жук оценил объем премий по страхованию жизни в 2017 году на уровне 300 млрд руб., «Эксперт РА» более оптимистичен и называет 330 млрд руб. Таким образом, в прошлом году страхование жизни по объему премий заняло четверть страхового рынка и впервые вышло на первое место, обогнав лидировавшее прежде ОСАГО.
Не секрет, что главной целью граждан, приобретающих такой продукт, как инвестиционное страхование жизни, является не защита от несчастных случаев, а получение дохода, причем на уровне выше банковских депозитов. Пока с этой задачей страховщики справляются и помогают им в этом высокие доходности по облигациям, прежде всего ОФЗ, в которых размещается большая часть инвестиционной части страховой премии. Более рисковые инструменты в данных программах вряд ли будут использоваться, поскольку страховая компания хотя и не гарантирует получение дохода, но «тело» внесенной суммы возвратить обязана.
Но именно здесь кроется первая опасность: Банк России будет снижать ставку, что неминуемо приведет к падению доходностей основных инструментов инвестирования страховых компаний. Справедливости ради следует отметить, что проценты по депозитам в банках будут также снижаться, но спрэд между ОФЗ и депозитами будет сокращаться.
Для конечного потребителя такая разница и вовсе может стать ничтожной, поскольку с заработанной доходности кусочек получает управляющий активами, что-то перепадет страховой компании. Значительная часть страховых продуктов продается через агентов, в основном через банки, которые тоже не будут работать бесплатно.
Однако, по прогнозу Аналитического кредитного рейтингового агентства, в 2017–2021 годах сегмент страхования жизни будет расти на 20–30% в год, если страховщикам удастся показать удовлетворительные результаты по инвестиционному страхованию. Проблему дальнейшего развития рынка понимают не только страховщики, но и регулятор, и между ними идет конструктивный диалог.
В частности, обсуждаются такие меры поддержки, как увеличение величины налогового вычета по договорам индивидуального страхования жизни либо до размера индивидуального инвестиционного счета (400 тыс. руб.), либо, как предлагает ряд страховщиков, до 3 млн руб. Сейчас получить налоговый вычет в размере 13% можно только с суммы 120 тыс. руб., и то в случае если страховой договор заключен на срок более 5 лет.
Фактически налоговый вычет является дополнительным доходом, который существенно повышает конечные результаты инвестирования. И если будет принято решение об увеличении налогооблагаемой базы для предоставления вычета хотя бы до 400 тыс руб., это станет мощным драйвером развития инвестиционного страхования жизни, который сгладит многие негативные факторы.
Борис СОЛОВЬЕВ
Вся пресса за 19 февраля 2018 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Динамика рынка, Страхование жизни
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
 |
Персоны:
|
|
 |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
 |
Архив прессы
|
|
|
 |
Текущая пресса
 |
| |
31 марта 2025 г.

|
|
ПРАЙМ, 31 марта 2025 г.
Объявлены лауреаты 2-й ежегодной Премии FINNEXT для команд и департаментов

|
|
ПРАЙМ, 31 марта 2025 г.
АКРА присвоило «Газпром страхованию» кредитный рейтинг ВВВ+ по международной шкале

|
|
Деловой Петербург, 31 марта 2025 г.
Прививка за отдельную плату

|
|
Regions.Ru, 31 марта 2025 г.
Скидка на полис и новые коэффициенты: какие изменения в ОСАГО вступают в силу с 1 апреля

|
|
Крымское информационное агентство, 31 марта 2025 г.
Очень хитрые крымчане инсценировали ДТП для получения страховки на миллионы рублей

|
|
Деловой Петербург (on-line), 31 марта 2025 г.
Финляндия получила компенсацию на миллионы евро после аварии на Balticconnector

|
|
МВД Медиа, 31 марта 2025 г.
В Саратове осудят двух организаторов и шестерых членов криминальной группы, инсценировавших ДТП

|
|
Дейта, Владивосток, 31 марта 2025 г.
Навязывать услуги россиянам намерены запретить законодательно

|
|
ТАСС, 31 марта 2025 г.
Коэффициент бонус-малус в ОСАГО будет автоматически пересчитан 1 апреля

|
|
ТАСС, 31 марта 2025 г.
Сбер предложил первый продукт ДСЖ на собственной лицензии страховой компании

|
|
Вятка-на-Сети, Киров, 31 марта 2025 г.
Когда компенсация по ОСАГО может быть выше лимита

|
|
РБК.Тюмень, 31 марта 2025 г.
В «тюменской матрешке» в 3,5 раза выросли сборы на страхование жизни

|
|
CNews.ru, 31 марта 2025 г.
«Бланк» и «Лучи» запустили цифровое ДМС для предпринимателей

|
|
Коммерсантъ-Кубань, 31 марта 2025 г.
В Крыму будут судить участника страховых мошенничеств на 5,5 млн рублей

|
|
ГТРК Бурятия, 31 марта 2025 г.
Для жителей Бурятии стала доступна услуга – оформление полисов ОСАГО в МФЦ

|
|
ПРАЙМ, 31 марта 2025 г.
«Сбербанк Страхование жизни» запустило первый продукт ДСЖ

|
|
Известия онлайн, 31 марта 2025 г.
Перерасчет коэффициента по ОСАГО для всех водителей состоится 1 апреля

|
 Остальные материалы за 31 марта 2025 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|