Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Cryptoconsulting, 4 октября 2017 г.

Crowdsurance – зачем людям общие риски?

502 просмотра

Современные цифровые технологии, такие как блокчейн, получают все большее распространение и оказывают серьезное влияние на экономику. Разрабатываемые сервисы и площадки стремятся соответствовать быстро меняющимся запросам общества – услуги и товары становятся дешевле, а время получения желаемого для пользователя сокращается…

Еще один набирающий силу тренд – это так называемая долевая или совместная экономика (sharing economy). Ученые из Университета Утрехта в Нидерландах считают, что совместное использование ресурсов позволяет людям получать не только экономическую выгоду, но и делает нас «социальнее», а жизнь – удобнее. Но если такая модель применима к автомобилям, домам, велосипедам, и даже wi-fi, то могут ли люди разделять риски и защищать друг друга от финансовых потерь напрямую, без страховых компаний? Платформа REGA Risk Sharing дает однозначный ответ на этот вопрос – могут!

Современное общество стремится к постоянному сокращению транзакционных издержек, в результате чего совместное использование товаров и услуг становится проще и дешевле. А что насчет финансовых услуг, таких как страхование? Почему мы не можем защитить себя от потенциальных потерь в непредвиденных ситуациях, разделив наши риски с другими людьми и покупать не страховой полис в традиционном смысле, а поручительство от определенного лица или группы людей, готовых, в случае возникновения проблем компенсировать ущерб? До недавнего времени проблема заключалась в необходимости объективной оценки рисков, что могли сделать только страховые компании и банки. Но опыт создателей платформы REGA Risk Sharing позволил разработать новый продукт, который имеет все шансы совершить революцию на рынке страхования.

Платформа REGA имеет принципиальные отличия от традиционного и p2p страхования, заключаются они в технологической составляющей, основой которой является блокчейн, и отсутствии страховых компаний и агентов как таковых. Прием взносов от страхователей, выпуск электронного «полиса», решение о компенсациях понесенного ущерба управляется машинными алгоритмами и ботами. Вмешательство человека ограничивается только волеизъявлением вступить в виртуальное сообщество взаимного страхования и вместе с другими участниками застраховать, например, своего питомца. Разработчики платформы для определения такого формата сотрудничества ввели новый термин краудшуранс (сrowdsurance), что означает, что люди объединяются в сообщества для обеспечения гарантии компенсации непредвиденных убытков членов сообщества.

REGA Risk Sharing – это не первый проект основателей, в котором они использовали данные идеи. Еще 16 лет назад, в 2001 году команда подписала контракт на разработку систем оценки рисков, скоринга и андеррайтинга для первого российского ипотечного банка DeltaCredit: тогда на свет появилась платформа iNSTANTLOAN, которая является, в некотором роде, прародителем платформы REGA Risk Sharing. Сегодня ее используют такие гиганты, как Сбербанк и MediaMarkt. В 2014 году появился облачный сервис (SAAS) iNSTANTLOAN, который дал возможность использовать наработки более мелким игрокам, например, компаниям, выдающим потребительские кредиты. Благодаря технологии блокчейн и смарт-контрактам стало возможным появление собственного мультисервисного продукта — сегодня платформа REGA Risk Sharing позволяет быстро и легко развертывать решения страхования, скоринга, микроплатежей для массового пользователя. Блокчейн упрощает обмен данными между сторонами, задействованными в бизнес-модели, делает их синхронизацию быстрой и удобной. В результате этой технологической эволюции появляются сервисы и продукты, основанные на принципах децентрализации, что делает их более доступными для общества. В качестве направления для развития продуктов разработчики выбрали страхование, достаточно консервативную, но перспективную отрасль.

Ожидается, что REGA Risk Sharing привлечет более 100 млн. пользователей, чьи регулярные взносы обеспечат компании оборот в 5 млрд долларов через пять лет.

В современной страховой системе есть множество проблем и пробелов, таких как: конфликт интересов между страхователем и страховщиком, высокие комиссии, стоимость которых для конечных пользователей увеличивается с каждым годом, отсутствие прозрачности и неблагонадежность страховых посредников. P2P страхование решило часть перечисленных проблем, но оно не обеспечило необходимого уровня защиты. Crowdsurance-проекты имеют ряд преимуществ перед p2p страхованием. Например, отсутствие географических ограничений (конфликт законодательств разных стран делает невозможным применение р2р решений в масштабах всего земного шара) и более низкая стоимость услуг, за счет отсутствия страховых брокеров и агентов, получающих комиссии. В р2р модели правила создаются членами коллективного договора страхования, ими же фактически и осуществляется управление организацией и принимаются решения о рассмотрении заявок на возмещение ущерба. Управление всеми процессами в краудшуранс продуктах на базе блокчейн осуществляется смарт-контрактами, что делает систему прозрачнее. Не нужно забывать и то, что блокчейн обеспечивает безопасное хранение всей информации о проведенных транзакциях. При этом пользователь избавлен от необходимости заполнения тонн бумаг и прочей бюрократии – процесс получения страховки или выплаты сводится для него к короткому взаимодействию с чат-ботом.

Успешные примеры аналогичных моделей уже есть на рынке – например, Lexi Club — первый продукт команды REGA для управления рисками травм или внезапных болезней у домашних животных. Отрасль страховых услуг для владельцев собак и кошек совершенно не развита в мире, при этом есть большие перспективы — в 2016 году рынок продуктов для этого сегмента потребителей составил $103,5 млрд., при этом на долю страхования братьев наших меньших, например, в США, приходится только 1-2%. Причина кроется в высокой стоимости таких услуг и растущем недоверии владельцев домашних животных к страховым компаниям. Например, средняя стоимость страховки для любимца в США варьируется от 50 до 110 долларов в месяц.

Краудшуранс продукт Lexi Club – это экономичная и удобная альтернатива такому страхованию, ведь благодаря полной автоматизации и отсутствию бесконечного числа посредников, стоимость страховки не превышает $20. При вступлении в сообщество, пользователь общается с чатботом в мессенджере (Facebook messenger, Telegram, Skype), который используя прописанные алгоритмы оценивает риски. Платформа создает индивидуальный смарт-контракт, который будет собирать все данные о владельце и его питомце, отслеживать платежи и выплаты, выполнять функции агента и контролировать выполнение условий членства в Lexi Club. Все это реализовано на технологии блокчейн. При оплате членства владелец получает виртуальный идентификатор Lexi Card в качестве подтверждения своего участия в клубе. Карта активируется в течение 5 дней и предоставляет клиенту возможность компенсировать до 80% расходов на ветеринарные услуги, связанные с травмой или болезнью питомца, а также получить доступ к дополнительным услугам, таким как заказ корма для домашних животных и круглосуточные консультации специалиста. При наступления страхового случая пользователь через чатбот в мессенджере уведомляет систему об обращении в ветклинику. Система обрабатывает заявку и помогает владельцу пошаговыми инструкциями в подготовке необходимых документов для выплаты компенсации. Когда Lexi Bot получает все документы, смарт-контракт анализирует данные и инициирует выплату компенсации.

Lexi Club доказал работоспособность бизнес-модели и востребованность подобных сервисов среди пользователей. А значит, не за горами появление краудшуранс продуктов для защиты личного имущества (гаджетов, автомобилей, недвижимости) и здоровья. Совместная экономика и инновационные технологические платформы вроде REGA Risk Sharing способны изменить привычное восприятие продуктов страхования с «дорогих и навязанных» на «доступные и нужные». Именно эту амбициозную цель поставили перед собой основатели проекта. Для чего в самом ближайшем будущем планируют запустить краудфандинговую кампанию по привлечению инвестиций от частных пользователей, в ходе которой люди смогут стать не только инвесторами платформы, но и ее активными участниками. Создатели платформы верят, что краудшуранс продукты — в самом ближайшем будущем станут новым стандартом в управлении рисками.

В материале упоминаются: Компании, организации: REGA 2

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »