Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Страховое мошенничество стало масштабным явлением, негативно влияющим на страхование. Не стоит думать, что это проблема только страховщиков, ведь в конечном счете те деньги, что мошенники получают от страховых компаний компенсируют клиенты путем оплаты более высоких тарифов, пишет издание.

Финмаркет, 28 июля 2005 г.

Страховое мошенничество у «них» и у «нас»

5433 просмотра

Страховое мошенничество стало масштабным явлением, негативно влияющим на страхование. Не стоит думать, что это проблема только страховщиков, ведь в конечном счете те деньги, что мошенники получают от страховых компаний компенсируют клиенты путем оплаты более высоких тарифов.

Как сообщил на недавней конференции "Страховое мошенничество. Как этого избежать". Заместитель генерального директора Группы "АльфаСтрахование" Владимир Сорокин, в 2004 году каждый автовладелец заплатил в среднем 450 рублей на выплаты мошенникам.

По оценкам Федеральной службы страхового надзора ежегодно российские страховщики теряют до 15 млрд. рублей из-за недобросовестности клиентов и сотрудников, причем около 70% всех случаев страхового мошенничества приходится на обман в сфере автострахования. Некоторые крупные компании заявляют, что на выплаты мошенникам приходится до 10% сборов по автострахованию. В целом по рынку называют цифру в 20%, однако, определить точную сумму ущерба пока не представляется возможным. "Причем статистика раскрываемости балансирует на уровне 10-15%", - отмечает председатель комитета Всероссийского союза страховщиков по борьбе со страховым мошенничеством Евгений Потапов.

Эксперты разделяют мошенничества в России на три группы: преступные группировки и сотрудники страховых компаний, пытающиеся таким образом заработать деньги; отдельные клиенты, которые вводят компанию в заблуждение; непреднамеренное страховое мошенничество.

Если раньше, на начальном этапе развития страхования, мошенничеством занимались отдельные недобросовестные граждане, то теперь это целые преступные группы, опытные и хорошо подготовленные. Эксперты по безопасности приводят такие цифры: порядка 60% от всех фиксируемых случаев мошенничества приходится на страховых агентов и профессиональных мошенников. В нашей стране 70% всех случаев страхового мошенничества сконцентрировано в сфере автострахования.

Наиболее часто страховое мошенничество встречается в массовых видах страхования: автокаско, ОСАГО, страхование строений и имущества граждан. "ОСАГО как массовый вид страхования стал катализатором страхового мошенничества", - подчеркивает начальник управления страхования автотранспорта СК "МРСС" Александр Гладышев. Сейчас изобретательность клиентов страховых компаний совершенствуется: схемы по "отъему" денег у страховой компании проникают в личное страхование. Иногда страхователи даже собственноручно калечат себя.

Необходимо отметить, что страховое мошенничество не является сугубо российским явлением. Страховая индустрия США состоит из более чем 5000 компаний, активы которых превышают 1,8 триллиона долл. Это одна из самых крупных и при этом наиболее независимых сфер бизнеса в США. Тем не менее ежегодные потери страховщиков оцениваются в сумму около 100 млрд. долл., что составляет порядка 1 тыс. долл. на семью. Самые частые преступления совершаются в автостраховании - 12,2 млрд. долл., при страховании коммерческой и производственной деятельности - 13 млрд. долл., жилья - 1,8 млрд. долл., жизни - $1,5 млрд долл. В Канаде потери составляют от 1,3 до 2 млрд. долл. Считается, что от 10 до 15 центов с каждого доллара премии идет на уплату по мошенническим претензиям.

Европейский комитет по страхованию оценивает убытки от мошенничества Европе в 2% всех страховых премий в странах Европейского Союза, причем как минимум 10% всех оплаченных претензий были получены мошенниками. В Германии, согласно специальной уголовной статистике, ежегодно совершается от 7,5 до 9 тысяч случаев мошенничества, это составляет примерно 6-8% от всех выплат. По оценкам немецких специалистов, число спровоцированных ДТП в Германии в 2003 году превысило триста тысяч. Причем полиции доводилось разоблачать банды махинаторов, насчитывавшие до 1000 человек, в которой были свои адвокаты, технические эксперты и врачи. Французскими страховыми компаниями ежегодно по обманным декларациям о пожарах, угонах автомобилей, ограблении квартир выплачивается около 12 млрд. франков.

Основная предпосылка роста случаев страхового мошенничества - большое количество правонарушений, создающее иллюзию безнаказанности. Изменить ситуацию способны законодательные инициативы по противодействию страховому мошенничеству.

Сейчас в России правоприменительная практика по ст. 159 УК РФ ("Мошенничество") такова, что для обращения в правоохранительные органы преступление должно быть совершенным, т.е. страховая компания должна выплатить возмещение, и лишь затем обращаться в суд. В этом случае страховщик отказывает в выплате возмещения подозреваемому в мошенничестве и обосновывает свой отказ другими причинами, формально не связанными с мошенничеством. Как правило, после этого мошенники отступают от своих намерений, но бывает, что настаивают и подают в суд. И даже выигрывают его. Вместе с тем, сами страховщики довольно редко обращаются правоохранительные органы, если не понесли непосредственный финансовый убыток от рук мошенников. "Как правило, если страховая компания не понесла прямых убытков от действия мошенника и не имеет твердых доказательств факта мошенничества, то она не стремится к возбуждению уголовного дела", - говорит Генеральный директор СК "Коместра-Центр" Евгений Майборода.
 
Кара

Планируется внести в ГосДуму законопроект о страховом мошенничестве. Это может быть отдельный федеральный закон или поправки в УК. "Страховое мошенничество" должно быть квалифицированно как отдельный вид преступлений. Будущий закон должен наделить сотрудников служб безопасности полномочиями для проведения оперативно-розыскных мероприятий.

За рубежом в одних странах страховое мошенничество определяются обычными нормами уголовного права, предусматривающими ответственность за мошенничество в целом. В других - страховое мошенничество включено в уголовные кодексы как самостоятельный состав преступления. Это относится к Швеции, Австрии, Германии, а также к восточноевропейским - Болгарии и Польши. Наиболее жесткое наказание за данный вид преступлений - свыше 10 лет лишения свободы предусматривает уголовный кодекс Китая. В США данный вопрос регулируется на уровне штатов, а не федерального законодательства. Поэтому ответственность за страховое мошенничество в разных штатах отличается.

Распространение страхового мошенничества в России пока что не приобрело масштабов, угрожающих развитию национального рынка, но уже сейчас необходимо предпринимать комплекс мер, направленных на борьбу с ним.

Дмитрий КОШКИН

В материале упоминаются: Компании, организации: АльфаСтрахование 13956 Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12324 Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 15010 Европейский страховой комитет (Европейский комитет страховщиков, European Insurance Committee, EIC, CEA) 18 [Европейское страхование (Insurance Europe) 104]  Коместра-Центр 16 [Промэнергоресурс 2] Межрегиональное страховое соглашение (МРСС) 37 Федеральная служба страхового надзора (ФССН) 3518 Персоны: Майборода Евгений Петрович Потапов Евгений Петрович Сорокин Владимир Леонидович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »