Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Центр деловой информации Псковской области (ЦДИ ПО), 20 сентября 2018 г.

Страховка на дом: сравниваем цены псковских страховых компаний

1204 просмотра

Пожар, наводнение, снежный буран, космоса черные дыры (зачеркнуто) падение самолета - от любой катастрофы ваш дом сегодня готовы защитить страховые компании. По звонку, онлайн или лично - как пожелаете. На 15 суток, полгода или год - как захотите. На миллион или на три - это уж как заплатите! Собственно, россияне и платят, причем все стабильнее: за первое полугодие этого года объем страхования имущества граждан в нашей стране вырос на 16,8%. Спросом, правда, пользуются в основном базовые варианты покрытия - средняя цена полиса по итогам прошлого года едва превысила 1600 рублей. Но даже это не предел - у некоторых компаний цены еще ниже.

Где псковичи могут рассчитывать на аттракцион невиданной щедрости, а где - на гарантированные выплаты, читайте в обзоре ЦДИ.

Стоит сказать знакомым о том, что ты собираешься страховать свой домишко на Пристани, как на тебя обрушивается целый ворох советов. «Компания должна быть надежной! Почитай отзывы!» - кричит один. «Посмотри, как давно они на рынке!» - рекомендуют другие. «Изучи рейтинги!» - а вот это уже интересно!

Действительно, на сайте banki.ru в открытом доступе можно найти сведения по основным показателям деятельности страховых компаний. Считается, что лучше выбирать того страховщика, который в списке не ниже 15 места.

Состав ТОП-3 страховых компаний не меняется уже давно. На вершине - ПАО «Росгосстрах» (правда, за последний год он постепенно сбавляет обороты), ООО «СК «ВТБ Страхование» и ООО «Сбербанк страхование» (сохранили положительную динамику). Количество договоров страхования выросло на 1,95 миллиона, в том числе у САО «ВСК» - на 818 тысяч, у ООО «СК «Сбербанк Страхование» -на 650 тысяч, у СПАО «Ингосстрах» - на 251 тысячу. В пятерке крупнейших также - АльфаСтрахование и РЕСО-Гарантия.

Андрей Федоров, пресс-секретарь Отделения по Псковской области Северо-Западного ГУ Банка России:

Жалобы псковичей на нарушения в сфере страхования имущества единичны. Причин тому несколько. Во-первых, этот вид страхования является добровольным. Основная часть жалоб на этом рынке связана с ОСАГО и каско. Во-вторых, страхование имущества - достаточно прозрачная сфера, на сегодня здесь четко определены правила игры и для страховщиков, и для граждан.

Особенно важны показатели по процентам выплат и размерам сборов страховых компаний. Небольшой процент выплат и большие сборы говорят о том, что компания с большой неохотой выплачивает страховку. Придется обращаться в суд. Наоборот, при больших выплатах и маленьких сборах фирма может скоро обанкротиться.

По данным за 2017 год, наибольший уровень выплат - у Ингосстраха (43,4%), чуть меньше у ВСК (36,8%) и РЕСО-Гарантия (31,9%). В сравнении с ними уровень выплат, к примеру, у ВТБ Страхование и Росгосстрах значительно ниже (14,2%, 19,8% соответственно). СОГАЗ (8-е место в общем рейтинге) обеспечивает достаточно хороший уровень выплат - 25,8%.

Чем солиднее компания, тем разнообразнее спектр страховых предложений и цен на них. Стоимость страховки, кстати, зависит от нескольких обстоятельств. Во-первых, от численности рисков, выбранных клиентом. Чем их больше - тем дороже. В списках основных рисков чаще всего упоминаются:

- стихийные катастрофы;

- пожары;

- наводнения;

- аварии, случившиеся с сантехническими коммуникациями;

- падающие деревья;

- взрывы газопровода;

- удары молний;

- преступные злодеяния.

В принципе, любой из этих пунктов вполне возможен на Пристани - особенно с завершением дачного сезона. Боюсь сглазить, но эта ремарка, про дачный сезон, уменьшает мои шансы сэкономить на страховке. Ведь большое влияние на стоимость страхового полиса имеет то, как долго хозяева проживают в доме. Если это поселок, в котором владельцы появляются только летом, цена будет выше.

А еще на тарифы сильно влияет то, из чего здание построено и сколько ему лет. Застраховать деревянный дом обойдется дороже, потому что он более пожароопасен, чем кирпичный коттедж. «Возрастные» дома у страховщиков - не в почете: в некоторых фирмах даже есть обязательное условие – не страховать имущество, которому больше пятидесяти лет. Изношенные коммуникации, проводка, старая печка - кому охота платить за дом на стадии полураспада?..

Но ведь можно страховать не только дом целиком или несущие сооружения, но и ландшафтный дизайн, сантехнику, шубы, бриллианты и картины Рембрандта, да хоть автограф Виктора Цоя на фасаде.

Выбор - за владельцем дома: в идеальном, самом дорогом варианте он может по принципу конструктора собрать все необходимые опции и успокаивать себя статусом «I will survive» в течение года. Но мы люди скромные, поэтому остановимся пока на базовых предложениях и сравним условия страхования, цены полисов и размеры страховых выплат у крупнейших игроков псковского рынка страхования. А заодно протестируем дружелюбность сайтов наших страховщиков.

ПАО «Росгосстрах»

Компания предлагает две программы страхования - «Росгосстрах-дом «Актив» и «Престиж». Первая рассчитана на владельцев дач и может быть оформлена за пять минут в офисе сроком на один год, вторая - для тех, у кого дом - постоянное место проживания. В этом случае коттедж или таунхаус можно застраховать и на более короткий срок. Размер страховой премии и сама максимальная сумма выплаты на страхование частного дома или дачи определяется индивидуально в каждом случае - рассчитать на сайте вы его не сможете.

ООО СК ВТБ-Страхование

Программа страхования - ПреИмущество для дома. На сайте приведен пример: при защите жилого дома стоимостью 2 000 000 руб., бани стоимостью 500 000 руб., забора стоимостью 100 000 руб. от пожара, взрыва, удара молнии, воздействия жидкости, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, внешнего воздействия стоимость полиса составит 11 673 руб*. в год.

Страхование гражданской ответственности – защиту семейного бюджета от расходов за причиненный соседям ущерб (дерево на вашем участке упало на соседский забор, пожар с вашего участка перекинулся на соседские постройки) на 200 000 руб. за 1 200 руб. Итоговая стоимость полиса составит всего 12 873 руб.*

Возможна беспроцентная рассрочка до 4-х взносов.

* результаты расчета не являются официальным предложением ООО СК «ВТБ Страхование». Уточните стоимость полиса у страхового менеджера

СК Сбербанк страхование

Онлайн оформление не только удобнее, но и выгоднее! Например, при страховании на общую сумму 1 400 000 руб. стоимость полиса в отделении составит 5 500 руб., а на сайте вы можете оформить такой полис за 4 950 руб.

Что касается минимальных границ, то за 2250 рублей вы застрахуете свой дом на 600000 рублей (250 тысяч - внутренняя отделка, 200000 рублей - движимое имущество, 150000 - гражданская ответственность). Максимум страховой выплаты по стандартному пакету - 2 млн рублей (млн рублей, 500000 и 500000 рублей соответственно. Такой полис обойдется в 6750 рублей.

АО «АльфаСтрахование»

Страхование загородного дома и движимого имущества в компании возможно в следующих вариантах:

1. Программа «Добрые Соседи!» - это, по сути дела, как автогражданка: если вы затопили соседей, не потушили сигарету в соседском овине или сломали ненароком их забор («ты заходи, если что...»), страховщик оплатит ваши расходы.

2. Хоть Потоп! Дом: для оформления полиса не потребуются опись имущества и предварительный осмотр дома не требуются. Вы даже можете не быть собственником жилья - очень удобный вариант для тех, кто думает, что подарить на день рождения своим знакомым домовладельцам!

3. АльфаКантри - комплексный продукт по страхованию загородной недвижимости. Все риски объединены «пакеты» и для каждого предмета, подлежащего страхованию, можно выбрать свой набор рисков. В зависимости от выбора есть три пакета: «Комфорт» - по максимуму, «Эконом» - страхование только от пожара, удара молнии и взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей. «Стандарт» - нечто среднее.

Рассчитать стоимость на сайте невозможно, есть лишь форма заявки.

СПАО «РЕСО-Гарантия»

Сразу отметим: у этого страховщика достаточно удобный калькулятор - без каких-то тайн и недомолвок из серии «Обратитесь к нашему агенту за индивидуальными предложениями». Предлагается два основных варианта страхования. Первый - «РЕСО-Дом», заинтересует тех, кто постоянно живет в коттедже и переживает за его внешнее и внутреннее убранство, движимое имущество и ландшафтные сооружения.

Калькулятор рассчитал стоимость полиса из данных по минимальному пакету рисков (только пожар, удар молнии и взрыв газа. Другие пакеты включают стихийные бедствия, кражу со взломом, повреждение водой и столкновение, удар). Дополнительные риски (а именно терроризм) мы не стали рассматривать. Основное строение застраховали на 1 млн рублей, хозстроение, движимое имущество и баню - на 200000 рублей, гражданская ответственность по умолчанию стартует от 100000 рублей. Наш воображаемый дом оказался построен из кирпича и в нем присутствует источник открытого огня. В итоге стоимость полиса - 7472 рубля.

Программа «Полис без осмотра» - это возможность страхования дач и домов стоимостью до 1 млн руб. Для оформления полиса (в том числе онлайн) вам понадобится всего две фотографии. Здесь также есть удобный калькулятор. Выбираем вновь минимальный пакет рисков, по объектам страхования оставляем лишь основное строение (присутствует лишь два вариант страховых сумм - 500 тысяч и млн рублей - выбираем первое), ставим галочку на пункте «Временное проживание» - и получаем стоимость полиса в размере 2500 рублей.

АО СОГАЗ

1. Страхование дома на время отпуска, командировки или летнего сезона на 7 дней, 15 дней, 1 месяц и 3 месяца. Минимальная страховая сумма - 600000 рублей (на период страхования 7 дней стоимость полиса - 300 рублей).

2. Простое решение для дома - программа с фиксированной стоимостью полиса от 2 тыс. рублей. Объектом страхования выступает строение (жилое завершенное): коттедж или дачный дом, включая: конструктивные элементы, внешнюю отделку, внутреннюю отделку, инженерное оборудование, сантехническое оборудование, остекление. Минимальная стоимость - 2000 рублей, страховая сумма (максимальный размер базовой выплаты) - 400000 рублей.

3. Оптимальное решение для дома

4. Персональное решение

По 3-й и 4-й программам сведений на сайтах нет - вам придется оставить заявку для связи со страховым агентом. В любом случае - по этим программам вы сами выбираете объекты страхования, риски и сумму страховой защиты.

Компания страхует загородные дома стоимостью до 6 млн рублей, дополнительные строения - до 2 млн рублей, домашнее имущество – до 1 млн рублей. Страховая выплата осуществляется исходя из размера реального ущерба.

СПАО Ингосстрах

Сайт сразу же предлагает конструктор-расчет страховки. Выбираем город Псков, дальше надо выбрать, что именно вы хотите застраховать - жилой дом, таунхаус, гараж, баню, сооружение или ландшафтный дизайн. В нашем случае, допустим, это жилой дом. Указываем год постройки и площадь - 2015-й и 100 кв.м.

По минимуму мы страхуем каждый из пунктов (отделка и инженерное оборудование; движимое имущество; конструктивные элементы; гражданская ответственность перед соседями) - на 300 тысяч рублей. Общая страховая сумма - 1200000 рублей.

Рассказываем о том, что стены и перекрытия дома - кирпичные, признаем наличие камина/печи.

Итоговая стоимость полиса - 6312 рублей.

Полис можно улучшить добавлением допуслуг, например, выбрав пункт «Временное хранение вещей» (страховая компания возьмет на себя эту функцию, если в вашем доме после, например, пожара, невозможно будет хранить мебель) - стоимость полиса увеличивается до 7062 рублей. Расширение перечня рисков также увеличивает стоимость полиса - до 6852 рублей.

Все устраивает? Значит, можно перейти к оформлению заявки на полис онлайн.

САО ВСК

Компания предлагает три программы страхования:

- «Строения классика»: конструктор загородной недвижимости с возможностью самостоятельного выбора объема страховой защиты;

- «Удачный»: программа экспресс-страхования загородной недвижимости до 1 млн рублей.

- «Удачный плюс»: Программа экспресс-страхования загородной недвижимости до 3 млн рублей

Просчитать суммы онлайн не получится - придется обращаться в офис страховой компании.

ООО Согласие

Компания предлагает комплексное страхование каменных и деревянных домов, бань, движимого имущества, хозяйственных построек и гражданской ответственности перед третьими лицами от 317 рублей в месяц. При этом более подробной информации об условиях выплат, размерах страховых выплат на сайте вы не найдете. Максимум пользы - возможность оставить заявку.

ОАО Югория

Программы страхования для домов

- «Легкое решение»: быстрое страхование отделки, инженерного оборудования, движимого имущества и гражданской ответственности перед соседями по основным рискам для жилых домов.

На сайте размещена таблица, вариантов страховой защиты по этой программе. Так, если вы выбираете полис стоимостью в 890 рублей в год, общая страховая сумма составит 200000 рублей (из них 100000 рублей - по внутренней отделке и инженерному оборудованию, и по 50000 рублей - на движимое имущество и гражданскую ответственность. Есть вариант стоимостью 1890 рублей (общая страховая сумма по нему 350000 рублей), 2890 рублей (550000 рублей) и 3890 рублей (750000 рублей).

- «Комфорт»: страхование домов, коттеджей, таунхаусов и другой загородной недвижимости по полному пакету рисков на сумму до 5,5 миллионов рублей без осмотра и описи.

- «Уверенное решение»: классическое страхование любых объектов с осмотром и описью.

По двум последним программам за консультациями придется идти в офис.

Сводная сравнительная таблица стоимости полисов и размера страхового покрытия
(таблица сделана из расчетов минимальных сумм полисов и страхового покрытия в том случае, если они указываются страховой компанией)

Страховая компания	Стоимость полиса, руб.	Страховое покрытие, руб.	Место в рейтинге страховщиков	Уровень страховых выплат (2017 год)
Росгосстрах			1	19,8%
ВТБ-Страхование			3	14,2%
Сбербанк страхование	2250	600000	2	2,4%
СОГАЗ	2000	400000	8	25,8%
АльфаСтрахование			4	24,5%
РЕСО-Гарантия	6480	850000 (услуга «полис без осмотра»)	5	31,9%
Ингосстрах	6312	1200000 (при определенных условиях)	7	43,4%
ВСК			6	36,8%
Согласие	317		12	25,1%
Югория	890	200000	15	22,7%

Расчеты не являются официальными предложениями страховщиков. Обязательно уточняйте стоимость полиса у менеджеров компаний
Елена НИКИТИНА

В материале упоминаются: Компании, организации: АльфаСтрахование 13874 ВСК (Страховой дом ВСК) 5687 ВТБ Страхование 2617 [Газпром страхование 23] Ингосстрах 14121 РЕСО-Гарантия 6327 Росгосстрах, ПАО СК 10987 Сбербанк страхование (СберСтрахование) 2558 СОГАЗ 9663 Согласие 7040 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35371 Югория 1901

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »