Принятый летом закон о страховании жилья граждан от ЧС разочаровал страховщиков. Судьба сегмента зависит от властей регионов, которые должны утвердить программы страхования, а они активности не проявляют. Страховщики готовы покрывать в рамках закона не только ущерб от ЧС, но и бытовые риски. Правда, в этом случае цена полиса будет на порядок выше ранее названной — от 300 руб. за годовой полис.
Страхование без палки
В августе президент подписал закон о страховании жилья граждан от ЧС, он вступит в силу с сентября 2019 года. Рынку не удалось сохранить в законе норму, которая могла бы обеспечить популярность такого страхования — по ограничению права собственности для граждан на жилье, которое они получили от государства после ЧС взамен незастрахованного. В итоге закон вышел рамочным: в нем закреплено лишь право регионов создавать свои программы страхования. Большинство конкретных условий страхования будет определено подзаконными актами.
Минфин в одном из таких актов предлагает установить минимальный объем обязательств страховщика по рискам ЧС в размере 300–500 тыс. руб., тариф при этом не установлен. В одной из версий законопроекта предлагалось, что минимальная страховая сумма по риску ЧС 300 тыс. руб. будет соответствовать премии 300 руб. в год (25 руб. в месяц).
Это ориентировочная цена риска гибели жилья от ЧС, она возникла в отсутствие статистики, поясняет глава направления развития муниципального страхования «АльфаСтрахования» Олег Мишугин. «Жителям не подверженных разгулу стихии территорий, в том числе городским жителям, риск гибели жилья от ЧС не интересен»,— рассуждает эксперт. Это означает, что страхование только риска ЧС будет для компаний глубоко убыточным и страховщики будут его избегать. Для привлечения граждан полис должен быть недорогим и включать не только риски стихийных бедствий, но и бытовые риски, а страховщикам для приемлемой убыточности нужно массово привлечь граждан, в том числе жителей обычных, не высокорисковых территорий, продолжает господин Мишугин.
Но бытовые риски стоят уже других денег: опрошенные “Ъ” страховщики оценивают стоимость такого полиса в 150–400 руб. в месяц. Это примерно соответствует и нынешним ценам — по оценкам Всероссийского союза страховщиков (ВСС), в среднем полис страхования жилья в РФ с лимитом выплат страховщика 300 тыс. руб. стоит 2450 руб. в год (около 200 руб. в месяц). Речь может идти о 3–5 тыс. руб. в год (250–400 руб. в месяц) — такова оценка, которую дал ранее гендиректор «РЕСО-Гарантии» Дмитрий Раковщик.
Оптимальная стоимость страхования — 300 руб. в месяц, ее можно снизить до 200–250 руб., считает руководитель направления управления по страхованию имущества «Сбербанк страхования» Валерия Юрова. По ее словам, за эти деньги можно застраховать не только риск стихийных бедствий, но и пожара, взрыва, залива, удара молнии, противоправных действий третьих лиц, а также риски возникновения гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу граждан и юрлиц.
По оценкам «АльфаСтрахования», ежемесячный взнос должен составлять около 150 руб.— исходя из этой суммы компания планирует вести переговоры с региональными администрациями, рассказал Олег Мишугин. Конкретная цена в каждом регионе будет своя в зависимости от объема программы, характера рисков, стоимости квадратного метра жилья, подчеркивает он. Стоимость полиса также будет зависеть от участия бюджета субъекта в выплатах возмещения, указывает замдиректора департамента поддержки розничного бизнеса «Ингосстраха» Игорь Александров. Обязательно должен быть включен в программу только риск ЧС, напомнил он, остальные риски — коммерческие, по ним будет установлен актуарно рассчитанный тариф. «После выхода закона возникло оживление со стороны региональных администраций. Обычно оно сводилось к запросу предложений по пунктам закона, регламентирующим содержание региональных программ, не более»,— рассказал Олег Мишугин. Схемы возмещения ущерба региональному жилищному фонду в субъектах еще нет, как и понимания места страховщиков в этой схеме, сетует он.
Столичный опыт
Примером региональных программ страхования жилья может стать московская. В столице более 20 лет действует программа, по которой доля страховщика в выплате собственнику жилья составляет от 85% до 95%, городского бюджета — от 5% до 15%, а лимит выплат — от 40 тыс. руб. до 60 тыс. руб. за квадратный метр. По этой программе застраховано более 2 млн квартир, москвичи платят за это 21–35 руб. за квадратный метр в год (в среднем около 80 руб. в месяц). С 2015 года своя программа работает в Краснодарском крае: бюджет субсидирует 30% страховой выплаты, 70% выплачивает страховая компания, страховые суммы составляют 0,5–1 млн руб., стоимость страхования — 75–150 руб. в месяц для квартир и 112,5–225 руб.— для домов.
В качестве перспективных территорий для старта закона в ВСС называли Санкт-Петербург, Свердловскую, Тюменскую, Новосибирскую, Тверскую области. Но участие Петербурга в программе страхования в настоящее время не рассматривается, сообщили “Ъ” в городском комитете по финансам. Там объяснили, что Санкт-Петербург не подвержен природным и техногенным ЧС, которые приводят к массовому уничтожению жилья, обычно ЧС носят локальный характер.
«Учитывая добровольный характер страхования, заинтересованность граждан в страховании жилых помещений весьма низкая. Как правило, страхуются только жилые помещения, приобретенные с использованием кредитных средств. Страхование общедомового имущества затруднено требованиями о согласии большинства собственников помещений»,— сказал представитель комитета по финансам Петербурга.
Без участия регионов в программах защиты жилья компании не могут начать работать по новому закону, поэтому страховщики хотят, чтобы наличие программы и охват страхованием были включены отдельной строкой в так называемый список KPI для губернаторов — критериев оценки деятельности региональных властей, рассказал глава департамента развития страхования имущества физических лиц ВСС Андрей Знаменский. Критерии утверждены указом президента — это продолжительность жизни в регионе, динамика средней зарплаты, уровень преступности, бедности и безработицы, объем налоговых доходов, уровень госдолга субъекта, миграционный прирост, коэффициент доступности жилья и т. д.
Минфин обсуждает внесение в список KPI губернаторов еще нескольких критериев, готовя следующий ключевой подзаконный акт — методику разработки региональных программ, сообщила “Ъ” директор департамента финансовой политики Минфина Яна Пурескина. Это наличие программы, степень вовлеченности граждан в программу, количество договоров страхования, степень удовлетворенности граждан возмещением, добавила она. Если это будет сделано, большинство регионов приступят к созданию региональных программ — «проигнорируют единицы», уверен Олег Мишугин.
В Минфине считают, что основной стимул для регионов должен быть экономическим. «Регионы разрабатывают программу, видя свою выгоду в разделении ответственности между ними и страховщиком»,— добавила госпожа Пурескина. По ее словам, Минфин планирует проводить консультации с регионами по этому вопросу.
Главная сложность — заинтересовать в страховании не только губернаторов, но и население, считает президент Российской национальной перестраховочной компании (РНПК) Николай Галушин, его компания по закону будет перестраховывать 95% рисков гибели и 60% рисков утраты жилья в результате ЧС. «Сейчас в конструкции закона у граждан нет экономического стимула к заключению договоров. Нет страшилки, которая фигурировала ранее в виде невозможности приватизировать предоставленное жилье взамен утраченного и незастрахованного. Можно заставить регионы принять региональные программы, но как регионы сделают так, чтобы люди заключали договоры?» — рассуждает господин Галушин.
Массово охватить население страхованием помогло бы включение платы за страховку в квитанцию за оплату ЖКУ, полагают страховщики. В Москве это привело к «революционному скачку» числа оплачивающих страховку, констатировал Олег Мишугин из «АльфаСтрахования». «Отклик оплачивающих страховые взносы через единый платежный документ москвичей заведомо превышает 30%, а отклик жителей Краснодарского края без использования жировок — не более 1,5%»,— отметил эксперт.
Однако в законе возможность использования квитанций не зафиксирована: перечень каналов продаж полисов будет определяться решением местных властей. Ранее ВСС оценивал возможный объем рынка страхования жилья от ЧС в суммы от 3 млрд до 10 млрд руб. в год. Это оценки сборов по риску ЧС, которые будут отдаваться в перестрахование в РНПК. Рынок же рассчитывает в основном на страхование бытовых рисков, и здесь целевые объемы — около 20 млрд руб. в год, говорит господин Знаменский. По мнению Николая Галушина, первые годы объем рынка будет минимальным и в первую очередь сборы придутся на территории, где ЧС возникают регулярно.
Елена ВЕБЕР
Вся пресса за 27 ноября 2018 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Столица, Регионы, Регулирование, Страхование недвижимости, Огневое страхование
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
Персоны:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
23 декабря 2024 г.
|
|
Орелград, 23 декабря 2024 г.
С Ливенской больницы взыскали штраф за недостатки в медпомощи
|
|
Dela.ru, Красноярск, 23 декабря 2024 г.
Сколько средств ОМС приходится на одного жителя Красноярского края
|
|
Business FM Новосибирск, 23 декабря 2024 г.
С 2025 года в Новосибирске ОСАГО могут начать проверять по камерам
|
22 декабря 2024 г.
|
|
car.ru, 22 декабря 2024 г.
Для каких автомобилей запчасти подорожали сильнее всего
|
|
РБК (RBC.ru), 22 декабря 2024 г.
Что такое ДСЖ и как будет работать в России
|
|
РБК (RBC.ru), 22 декабря 2024 г.
Что такое страхование ответственности директоров D&O
|
|
Коммерсантъ-Воронеж, 22 декабря 2024 г.
Венгерский страховщик потребовал с тамбовского агрария 174 млн рублей
|
|
МК в Германии, 22 декабря 2024 г.
Германия — Грядет шок в кошельке: почему в 2025 году ваша медстраховка станет дороже
|
|
car.ru, 22 декабря 2024 г.
В России взлетят цены на ОСАГО
|
|
UzDaily.uz, 22 декабря 2024 г.
Потребителей освободят от уплаты госпошлины за иски к страховщикам
|
20 декабря 2024 г.
|
|
РБК (RBC.ru), 20 декабря 2024 г.
Страховой консалтинг как способ снизить риски и затраты
|
|
Autonews.ru, 20 декабря 2024 г.
Цены падают, выплаты — растут. Что случилось с рынком ОСАГО к концу года
|
|
Финмаркет, 20 декабря 2024 г.
Автостраховщики начали заключать договоры ОСАГО на новых территориях РФ с конца декабря 2024 года
|
|
Казахстанский портал о страховании, 20 декабря 2024 г.
Lockton запустил работу новой глобальной команды параметрического страхования
|
|
Мурманский вестник, 20 декабря 2024 г.
Директор ТФОМС Мурманской области Сергей Маган рассказал об итогах 2024 года и изменениях в 2025 году
|
|
Агентство городских новостей Москва, 20 декабря 2024 г.
Сенаторы одобрили закон о штрафах за повторное вождение без полиса ОСАГО
|
|
vmeste-rf.tv, телеканал Совета Федерации, 20 декабря 2024 г.
СФ одобрил поправки в закон о господдержке сельскохозяйственного страхования
|
 Остальные материалы за 20 декабря 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|