Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Газета рассказывает о страховании инвестиций в строительство: стоимости полиса, покрываемых рисках и причинах отсутствия массового спроса на этот вид страхования.

Газета, 20 сентября 2005 г.

Доля риска

Инвестиции в строительство можно обезопасить с помощью страховщика

1922 просмотра

Все больше российских граждан покупают жилье еще на стадии строительства дома, а иногда и до его начала. Выгода очевидна: стоимость жилья, приобретаемого таким путем, существенно ниже, чем в случае покупки готовых апартаментов. Но не стоит забывать, что долевое участие в строительстве, как и любой другой инвестиционный инструмент, несет в себе определенные риски. Дольщик рискует не только не получить желаемую квартиру, но и лишиться вложенных денег в случае неисполнения застройщиком своих обязательств. Чтобы не тратить собственное время и средства на судебные тяжбы, можно просто застраховать свои вложения. В случае если в установленный договором срок страхователь не получил свою квартиру, он может рассчитывать на возмещение ущерба.

Пожелавшему принять участие в долевом строительстве для начала надо выбрать надежную строительную компанию - процесс важный и совсем не легкий. Основной критерий надежности застройщика - его опыт и репутация на рынке. Стоит обратить внимание на соблюдение им сроков строительства, что можно хорошо проследить на примере выполнения предыдущих договоров. Кроме того, необходимо внимательно прочитать договор (лучше с привлечением опытного юриста) - не ущемляет ли он права дольщика. Примеров того, как люди, подписавшие договор "не глядя", остаются ни с чем, множество.

Лишь после совершения этого трудного выбора вам предстоит подписать договор долевого участия, после чего оплатить долю в объеме, равном стоимости жилья. Эта доля и равна конкретной квартире, которую гражданин приобретает по окончании строительства.

Страховщик не всегда готов рисковать

Еще до подписания договора потенциальный инвестор может обратиться к страховщику, чтобы обезопасить себя от возможных рисков инвестирования. Кстати, страховая компания, прежде чем застраховать финансовый риск своего клиента, проведет юридическую экспертизу договора, который застройщик предлагает подписать участнику долевого строительства - весьма сомнительно, что дольщику по силам самостоятельно обнаружить все подвохи в тексте. Таким образом, инвестор может частично переложить трудности выбора застройщика на плечи профессионалов. Страховщик в этом деле - лицо заинтересованное: выплачивая деньги, страховая компания становится правопреемником договора.

Кроме того, страховщик за свой счет займется проверкой объекта строительства, то есть всей необходимой разрешительной документации. Наличие действующего инвестиционного договора, документов государственного архитектурно-строительного надзора, а также разрешение на проектирование строительства и ряда других документов говорит о том, что объект не имеет проблем с правовой точки зрения.

Конечно, страховщик может и отказать в страховании. Причиной отказа могут стать, например, незакрытые судебные дела, долги, штрафы, закончившийся срок действия разрешительных документов на объект и т.д.

Наверняка многим известны скандальные случаи, когда строительству объекта по каким-то причинам препятствовала общественность. Предсказать, чем закончится конфликт, очень сложно, но оценить степень его серьезности опытному специалисту вполне по силам. Скорее всего, страховщик посоветует не инвестировать средства в такой объект.

Если страховая компания вынуждена отказать своему потенциальному клиенту в страховке, то она, как правило, объясняет ему эту причину и дольщик уже решает, менять ему страховщика или найти другого застройщика.

Покрываемые риски

Страхование финансовых рисков для дольщика - это возможность вернуть свои средства, если застройщик не выполнил свои обязательства перед клиентом. Как показывает практика, причины невыполнения обязательств могут быть различные. На сегодняшний день наиболее распространена страховая защита от следующих рисков: банкротства компании-застройщика, двойные продажи, несоблюдение сроков выполнения проекта и сдачи в эксплуатацию объекта, гибель или повреждение зданий вследствие аварии, пожара, взрыва, стихийных бедствий; мошенничество, подделка ценных бумаг или документов и др. Купив страховой полис, клиент в любом случае после завершения строительства получит одно из двух: квартиру или вложенные деньги.

Цена гарантии

Стоимость полиса страхования зависит от многих факторов - в частности, от страховой суммы, места нахождения объекта и срока его сдачи. "Ориентировочный годовой тариф составляет примерно 1-1,5% от суммы инвестиций. Если срок страхования получается больше года, то тариф пропорционально увеличивается", - говорит заместитель начальника отдела страхования имущества физических лиц компании "Спасские ворота" Ольга Касиванова.

Некоторые компании к запланированному сроку сдачи объекта прибавляют еще шесть месяцев. "Это делается для того, чтобы договор захватил дату акта приема-передачи, на котором выявляются двойные продажи", - уточняет директор Центра страхования титула компании "Русский мир" Евгений Ярыгин.

Страховое возмещение

При наступлении страхового случая страховая компания сможет произвести выплату возмещения лишь при наличии документов, подтверждающих его наступление. Например, дом не построен в срок и клиент обращается к застройщику с требованием вернуть вложенные средства. В этом случае документальным подтверждением для страховой компании будет являться, помимо собственно договора долевого участия, письменная переписка клиента и застройщика: входящие документы из канцелярии или, например, документы, подтверждающие, что было послано заказное письмо с уведомлением, но оно было оставлено без ответа и т.п. Страховое возмещение выплачивается в течение 10 рабочих дней после составления страхового акта.

Идеи в массы

Страхование инвестиций в строительство на первичном рынке жилья массовости пока не приобрело. Возможно, это связано с его дороговизной, а возможно с тем, что не все дольщики знают о существовании такой услуги. Тем не менее, потенциал у этого вида страхования большой - покупающих квартиры на начальном этапе строительства становится все больше.

Кроме того, далеко не все страховые компании готовы брать на себя финансовые риски дольщиков. Непостроенный или недостроенный объект для страховщиков менее привлекателен и "прозрачен", чем, например, недвижимость с уже оформленным правом собственности. Это очень рискованный вид страхования, и даже тщательная проверка застройщика не дает больших гарантий его надежности.

 "Тем не менее, данный сегмент страхового рынка рассматривается как потенциально весьма интересный и перспективный - при условии адекватной оценки степени риска и четкой нормативно-правовой базы", - утверждает начальник отдела Центра комплексного страхования финансовых рисков компании "РОСНО" Виталий Ус. Ситуация в экономике и на финансовом рынке постепенно меняется, и рано или поздно сложатся все необходимые условия для дальнейшего развития страхования инвестиций.

Марина КАДЫКОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: РОСНО 2487 [Зетта Страхование, АО 86] Русский мир 225 Спасские ворота (ЗАО) 551 Персоны: Касиванова Ольга Ус Виталий Валентинович Ярыгин Евгений Георгиевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »