Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Краткий экскурс в историю взаимного страхования. Рассказывает - историк, директор музея страхования компании "Россия" Владимир Борзых.

Известия, 8 октября 2003 г.

Новое и хорошо забытое старое: в России возрождается взаимное страхование

3831 просмотр

В сентябре Государственная дума приняла в первом чтении законопроект "О взаимном страховании". Для жителей современной России это абсолютно новый вид страховой защиты. В дореволюционной России взаимным страхованием занимались сотни городских и десятки отраслевых обществ, а также организации земского страхования. На этот вид страхования приходилась треть рынка защиты от огня. К 1917 году муниципальные общества взаимного страхования работали в 300 из 1000 городов Российской империи. Обо всем этом читателям "Известий" рассказывает историк, директор Музея страхования ОСАО "Россия" Владимир БОРЗЫХ.

Страхование имеет три основные формы организации: государственную, акционерную и взаимную. Если две из них - государственная и акционерная относительно знакомы нашим современникам, то об обществах взаимного страхования (за исключением разве что воровского "общака") россияне не имеют никакого представления. Между тем взаимное страхование занимает важное место в современном мире, оно не уступает акционерным компаниям на рынке страхования жизни. По иным (не жизни) видам страхования доля, занимаемая взаимными обществами ведущих стран мира, составляет в среднем около 20%.

Главная особенность взаимного страхования состоит в том, что оно носит некоммерческий характер. Физические лица объединяются в общество взаимного страхования не с целью получения прибыли, а дли компенсации ущерба, который может понести член сообщества. Возмещение происходит из общего фонда, то есть за счет всех участников соглашения. Таким образом член общества взаимного страхования является в одном лице и страховщиком, и страхователем.

В России наиболее близкими к классической схеме взаимного страхования были городские общества взаимного страхования от огня.

"Разъяснив домовладельцам городов, посадов и местечек пользу взаимного страхования имуществ от огня и различные системы этого страхования, предложить им, не пожелают ли они учредить Общества взаимного от огня страхования...", - говорилось в указе Александра II от 10 октября 1861 года. Весь документ пронизан идеей добровольности участия горожан во взаимном страховании. Появление указа связано с тем, что в условиях роста народного богатства городские пожары приобретали характер бедствия, компенсировать ущерб от которого ни акционерные компании, ни государство были не в состоянии. Горожанам предлагалось создать механизм возмещения ущерба от стихии огня своими силами. Обществам взаимного страхования было дано право использовать кредиты города, а в период становления - и деньги казны для покрытия чрезвычайных убытков.

Развитие городского страхования было отдано в руки энтузиастов на местах и шло относительно медленно. Первое в России городское общество взаимного от огня страхования начало свои операции почти 140 лет назад в Туле. Через 15 лет после выхода указа такие общества действовали менее чем в двух десятках городов империи. Препятствием в создании обществ взаимного страхования стала, по выражению того времени, "новизна дела". Кроме того, противниками создания муниципальных обществ часто выступали видные представители городских администраций, многие из которых были акционерами или агентами коммерческих страховых компаний. В результате даже обсуждение проектов уставов шло не один год. Так, процесс создания Московского городского взаимного от огня страхового общества затянулся более чем на два десятилетия.

Городские общества взаимного страхования имели значительные преимущества перед акционерным страхованием. Отсутствие необходимости выплаты дивидендов, минимальные расходы на ведение дела из-за небольшого штата управленцев, осуществлявших страхование без привлечения агентов, давали возможность существенно снизить производственные издержки. Свой доход городские общества взаимного страхования направляли на решение уставных задач: возмещение пожарных убытков, формирование запасного капитала и противопожарные мероприятия.

Некоммерческий характер городских обществ взаимного страхования давал им возможность существенно снижать тарифные ставки. В начале XX в. средний размер премии в городских обществах составлял 0.23% страховой суммы (в акционерных компаниях - 0,8%). В крупнейшем в России Санкт-Петербургском обществе страхователь платил за страхование своего имущества от пожара 90 копеек в год за каждую тысячу рублей страховой суммы!

Привлекательной стороной городских обществ взаимного страхования стало то, что их уставы предусматривали, при условии достаточного накопления запасного капитала, постепенное понижение страховой премии на застрахованные в течение многих лет строения и по истечении определенного срока - их бесплатное страхование. В этом случае выдавался так называемый "золотой" или "даровой" полис. В Полтавском городском обществе взаимного страхования в 1901 году по бесплатным полисам числилось 59% всех страхований.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »