Банковское обозрение,
17 марта 2020 г.
Гарантия на годы
402 просмотра
Итоги года на рынке страхования жизни продемонстрировали определенную смену интересов клиентов от инвестиционных к накопительным продуктам. Чем вызвана смена вектора и стоит ли ожидать усиления тенденции в этом году?
Рынок страхования жизни в прошлом году продемонстрировал разнонаправленную динамику. В целом, сборы страховых премий, по данным Всероссийского союза страховщиков (ВСС), снизились по сравнению с 2018 годом на 9% — с 478,0 до 433,2 млрд рублей. Отрицательная динамика была вызвана сокращением сборов по продуктам инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Объем премий, собранных в этом сегменте, снизился на 32% (с 291,1 млрд до 196,9 млрд рублей). Однако новый лидер рынка — накопительное страхование жизни (НСЖ) — выросло сразу на 64%, до 110,2 млрд рублей.
О причинах снижения сборов по ИСЖ говорилось уже неоднократно — это и доходность ниже ожиданий клиентов, и вступившие в силу стандарты, ужесточившие правила продажи этих продуктов. Поэтому гораздо важнее ответить на другие вопросы: за счет чего был достигнут ощутимый рост рынка НСЖ и стоит ли ожидать сохранения этой тенденции?
Если коротко, то причина резко возросшего интереса к накопительному страхованию кроется как в новых экономических реалиях, так и в эволюции самого продукта. Стабильно низкая инфляция создает возможность для долгосрочного финансового планирования, а снижающиеся ставки по основным консервативным инструментам (банковским депозитам и облигациям) заставляют обратить внимание на альтернативные инструменты, которые ранее оставались практически вне поля зрения из-за более низких доходностей. Этот год не станет исключением: Банк России в очередной раз понизил ключевую ставку — до 6% — и дал понять, что цикл снижения, скорее всего, продолжится. Годовая инфляция также прогнозируется на стабильно низком уровне (не более 3%). Дополнительным фактором является реформирование пенсионной системы в России: люди понимают, что, для того чтобы не потерять в качестве жизни после выхода на пенсию, необходимо формировать собственную «подушку безопасности».
Со своей стороны, страховые компании за последние годы существенно реформировали продукты НСЖ. Эволюция в этом сегменте шла в сторону комбинированных продуктов, добавленной клиентской ценности. Если еще в 2015 году накопительное страхование было в основном стандартным рисковым продуктом с небольшой накопительной составляющей, то уже в 2016 году клиентам стали предлагать первые так называемые life-style продукты. Поскольку речь идет о страховании жизни, логично, что среди дополнительных сервисов, предоставляемых клиентам в рамках НСЖ, были главным образом услуги медицинской направленности (страхование на случай критических заболеваний, регулярные чекапы здоровья и так далее).
В дальнейшем именно в сегменте НСЖ стали появляться «возвратные» страховые продукты — новая идеология страхования, когда клиент получает защиту от рисков, по сути, бесплатно: страховая премия полностью возвращается ему после окончания срока действия договора. Кроме того, клиенты получили возможность комбинировать продукты под свои конкретные задачи, выбирая и страхуемые риски, и дополнительные сервисы.
Именно в сегменте НСЖ стали появляться «возвратные» страховые продукты — новая идеология страхования, когда клиент получает защиту от рисков, по сути, бесплатно
Помимо того что подобные «конструкторы» позволяют добиться индивидуальности страхового продукта, они повышают его ценовую доступность. Это и обусловило популярность НСЖ у клиентов. Так, по статистике «Ингосстрах-Жизнь», более 70% собранных премий по НСЖ в 2018-2019 годах приходилось именно на продукты с сервисной составляющей. И приобретают их вполне осознанно, о чем можно судить по использованию клиентами данных сервисов. Так, по нашим оценкам, общее количество проведенных медицинских чекапов в прошлом году выросло на 36,9%.
Мы вправе ожидать, что основные тенденции, влияющие на рост рынка НСЖ, сохранятся и в этом году. Применительно к дальнейшей эволюции накопительных продуктов они будут становиться более разнообразными, адресными и при этом более доступными. В том числе за счет снижения минимального взноса, а также развития телемедицины (как с технологической, так и с законодательной точек зрения) и как следствие удешевления многих медицинских услуг. Наряду с этим наблюдаемый рост интереса клиентов к дополнительным сервисам, более активное их использование означает выстраивание вокруг страховщиков жизни нишевых экосистем в области life-style.
При этом гарантированная доходность, которая, к тому же, может быть зафиксирована на длительный срок, что особенно важно в условиях падающих ставок и турбулентности финансовых рынков, а также дополнительная возможность получения инвестиционного дохода при благоприятной конъюнктуре рынка и налоговые льготы — все это повышает привлекательность НСЖ как инструмента консервативных инвестиций. Тем более что в этом году на рынке страхования жизни может появиться гарантийный механизм, по аналогии с банковской системой страхования вкладов. Это повысит надежность вложений в продукты накопительного страхования жизни.
Владимир ЧЕРНИКОВ, генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь»
Вся пресса за 17 марта 2020 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Страхование жизни
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
![](/img/punctir_vert.gif) |
Персоны:
|
|
![](/img/_.gif) |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Архив прессы
|
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Текущая пресса
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
| |
30 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Новости-Армения, 30 августа 2024 г.
Группа граждан в Армении пыталась получить страховое возмещение в 1,37 млрд драмов мошенническим путем - СК
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Интерфакс, 30 августа 2024 г.
Отозвана лицензия у «Потребительского общества взаимного страхования активного и социально-ответственного бизнеса»
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
investing.com, 30 августа 2024 г.
Накопить на жизнь. Почему Ренессанс страхование привлекает инвесторов
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
НТВ, 30 августа 2024 г.
ОСГОП в действии: что такое страховая ответственность за пассажира такси
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
СенатИнформ, 30 августа 2024 г.
Финансовой подушкой обладает почти треть россиян
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Интерфакс, 30 августа 2024 г.
Страховщики выплатили 3 млрд руб. в связи с объявлением ЧС с апреля по август
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Кузбасс, Кемерово, 30 августа 2024 г.
Лечение по ОМС в частных клиниках и стоматологиях
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Tazabek, Бишкек, 30 августа 2024 г.
За 7 месяцев объем страховых премий в Кыргызстане вырос на 51,3%, - Финнадзор
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Друг для друга, Курск, 30 августа 2024 г.
В Курске приставы взыскали со страховой компании 243 тыс. рублей в пользу пострадавшего в ДТП
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Вслух.ру, Тюмень, 30 августа 2024 г.
Мужчина заплатит страховой за лечение избитого им знакомого
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ОренбургМедиа, 30 августа 2024 г.
Оренбуржцы стали реже жаловаться на финансовые организации
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Business FM Новосибирск, 30 августа 2024 г.
Новосибирские водители бьют тревогу: запчасти для авто резко подорожали
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
cbr.ru, 30 августа 2024 г.
Приказ Центрального банка Российской Федерации № ОД-1384 от 30.08.2024
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ГТРК Владимир, 30 августа 2024 г.
Владимирцам рассказали, как сэкономить на автостраховке
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Амурская правда, Благовещенск, 30 августа 2024 г.
Жалобы амурчан на мошенников выросли в 3,5 раза за первую половину 2024 года
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Авторадио, 30 августа 2024 г.
За неправильный диагноз поликлинику оштрафуют страховщики
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Ведомости, 30 августа 2024 г.
В России могут запустить экспериментальный правовой режим для такси
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
 Остальные материалы за 30 августа 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|