Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Издание рассказывает о накопительном страховании жизни: стоимости полиса, выгоде для клиента и отличиях от накопительных программ в банках.

Финмаркет, 1 декабря 2005 г.

Совет. Примеры личных страховых планов от В.С.

3081 просмотр

То, что Вы сейчас читаете эти строки означает, что Вас волнует Ваше независимое финансовое будущее и Вы интересуетесь финансами и финансовым планированием. Пусть Вас не смущают такие сложные, на первый взгляд, термины, как финансовое планирование. Ведь и пенсионные накопления, и страхование жизни, и накопления на детей (на обучение за рубежом, например), все это является частью финансового планирования.

Клиенты страховых компаний открывают программы накопительного страхования для того, чтобы откладывать средства на свое будущее. Эти средства хранятся в компании, на них начисляются проценты. Кроме этого, страховые компании предоставляют клиентам полисы страхования жизни по следующим видам: от естественной смерти (возраст, болезнь); от смерти в результате несчастного случая, а также страхуют клиента от потери трудоспособности в результате несчастного случая.
Таким образом защищены родные и близкие клиента компании. Страховая защита особенно важна для тех, кто обеспечивает семью, является основным кормильцем. Очень хорошо по вопросу страхования сказал Роберт Кийосаки в своей книге "Руководство богатого папы по инвестированию":
"Страховка - очень важное средство в жизненном плане любого человека. Проблема со страховкой в том, что ее нельзя купить тогда, когда она нужна. Надо предвидеть то, что тебе понадобится, и купить это, надеясь, что это тебе никогда не понадобится."

Случай из жизни:
"Для меня страховая компания стала ближе всех моих друзей, потому что только она реально помогла мне в минуты горя. Мой муж открыл программу накопительного страхования в 1997 г. с ежегодным взносом 1,000 долларов США. Мы успели сделать только один взнос, когда случилась беда. Муж уехал с друзьями на рыбалку, лед провалился и все трое погибли. Это - страшное горе, мне и сейчас тяжело об этом вспоминать. Я в это время была на 7-м месяце беременности и не работала. Я надеялась на помощь партнеров мужа по бизнесу, но произошло обратное - они пришли ко мне, сказали, что мой муж брал у них в долг большую сумму денег, и попросили меня вернуть эту сумму. Как можно было жить в такой ситуации - без денег, без помощи? На кого можно было надеяться? Здесь мне и помогла страховая компания. Через 3 месяца после смерти мужа я получила от компании 18,000 долларов по страховке мужа. Я очень благодарна тем людям, которые помогли мне оформить все документы для получения страховки, т.к. я была не в состоянии это сделать сама. Через 2 месяца после получения денег от компании я открыла программу накопительного страхования на себя. Мой ребенок является моим основным наследником. Я никогда не думаю о плохом, о смерти, но нужно быть реалистом и всегда защищать любимых вами людей". Елена Р., домохозяйка, г.Санкт-Петербург
Как я уже говорил ранее, если с клиентом ничего не случилось в период действия программы, вся накопленная сумма может быть получена клиентом в удобной для него форме, или преобразована в пенсионный фонд клиента, обеспечивающий ему пенсионное страхование с пожизненной выплатой в виде пенсии.
Если в период действия программы с клиентом произошел один из вышеперечисленных случаев (инвалидность, естественная смерть или смерть в результате несчастного случая), страховая компания осуществляет следующие страховые выплаты:
Инвалидность. Клиенту выплачивается сумма в зависимости от степени потери трудоспособности. Например, при потере трудоспособности 40% клиенту выплачивается 40% от суммы страхового полиса.
Естественная смерть. Наследникам выплачиваются все накопленные средства с начисленными процентами плюс дополнительная страховая сумма, размер которой в разных компаниях различается.
Смерть в результате несчастного случая. Наследникам выплачиваются все накопленные средства с начисленными процентами плюс дополнительная страховая сумма, плюс вся сумма страхового полиса.

Пример. Мужчина 30 лет открывает страховую накопительную программу на срок 15 лет с ежегодным взносом 1,000 долларов США.
Сумма полиса страхования жизни составляет 15,130 долларов США.
А) В случае естественной смерти клиента на 10-м году действия программы, наследникам выплачиваются следующие суммы:
12,554 доллара - накопленная сумма плюс проценты;
3,000 доллара США - страховая сумма
15,554 доллара США - ВСЕГО
В) В случае смерти в результате несчастного случая на 10-м году действия программы, наследникам выплачивается:
12,554 доллара - накопленная сумма плюс проценты;
3,000 доллара США - страховая сумма
15,130 долларов США - сумма полиса страхования жизни
30,684 доллара США - ВСЕГО
Вы уже накапливаете капитал, Вы находитесь под страховой защитой. И кроме этого, Вы получаете дополнительный доход в виде процентов на Ваш капитал! Любая страховая компания платит не меньше, чем банки по средствам на депозитах. Многие компании платят больше, так как они размещают средства на длительный срок. Сегодня, когда ставки по банковским депозитам составляют 1,5-2% максимум, страховая компания платит своим клиентам 2,5-2,75%. И при этом клиент находится под страховой защитой, что очень важно.
Программы накопительного страхования, предлагаемые страховыми компаниями, дают родителям, бабушкам и дедушкам уникальную возможность реально позаботиться о будущем своих детей и внуков. Все родители любят своих детей, но любовь на словах и реальная забота о будущем ребенка - две разные вещи.
Позаботьтесь об этом прямо сейчас, пока он еще несовершеннолетний. Именно для этого страховые компании предлагают детские накопительные программы. Если Вы решили накопить определенную сумму на будущее своего ребенка, откройте ему накопительный счет и начните делать туда периодические отчисления. Таким образом Вы сможете накопить ему значительную сумму денег, которая позволит ему получить хорошее образование за рубежом, или открыть свой собственный бизнес.
Важное замечание! Взрослый человек, открывающий программу накопительного страхования для своего ребенка в страховой компании, сам находится под страховой защитой компании! Это значит, что полис страхования жизни распространяется не только на ребенка, но и на взрослого и, таким образом Ваш ребенок защищен от любых непредвиденных обстоятельств, так как является основным наследником!

Пример. Родители открыли программу накопительного страхования в страховой компании своему 3-х летнему ребенку.
Ежегодный взнос - $1,000
Срок действия программы - 15 лет.
При ежегодном перечислении средств на счет ребенка в страховой компании, к моменту окончания программы, т.е. к его 18-летию, на счете накопится более $20,000.
Если же родители вносят на счет ребенка единовременный взнос в размере всех платежей, т.е. $15,000, то к моменту окончания программы на его счете накапливается сумма в размере более $30,000.

Владимир САВЕНОК

Почему страховые компании лучше, чем банки для накопления денег на будущее

	Критерии оценки	Банк	Страховая компания
1.	Надежность	+	+
2.	Доходность	3-6%	3-6%
3.	Налоговые льготы	-	+
4.	Контроль	1 раз в год	4 раза в год
5.	Страховая защита	-	+
6.	Пенсионное обеспечение	-	+
7.	Наследование	-	+

Пояснения:

1. По пп. 1 и 2 банк и страховая компания аналогичны.
2. П.3 - процентный доход, полученный Вами в банке, облагается за рубежом налогом (приблизительно 30%). Доходы, полученные в страховой компании, не облагаются налогами, а в полном объеме зачисляются на Ваш счет.
3. П.4 - банки проходят аудиторскую проверку 1 раз в год. Страховые компании проверяются ежеквартально на предмет размещения средств - им запрещено осуществлять рисковые операции.
4. П.5 - помимо накопления средств, страховые компания страхуют жизнь своих клиентов, а также от потери трудоспособности.
5. П.6 - по окончании программы клиент страховой компании может оставить накопленные средства и заключить договор с компанией на выплату ему пожизненной пенсии.
6. П.7 - в случае оформления наследства средств, находящихся в банке, наследники платят пошлину в размере более 30% (37% в Германии). Страховые компании выплачивают наследникам все накопленные средства с процентами плюс дополнительная страховая сумма.

Личные деньги

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »