Ведомости,
1 сентября 2020 г.
Страхование жизни разоряет россиян
433 просмотра
Премии по накопительному страхованию жизни (НСЖ), по данным Всероссийского союза страховщиков, за первое полугодие текущего года по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом выросли на 26% – с 44,7 млрд до 56,2 млрд руб. Сборы по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ) снизились на 11% – с 92,3 млрд до 82,2 млрд руб. При этом доходность по страховым договорам оказалась ниже доходности по банковским вкладам. 66% полисов ИСЖ, завершившихся в период с 2018 г. по I квартал 2020 г., показали доходность ниже 3%, 89% полисов – ниже 5%. А 19% полисов, по данным ЦБ, показали нулевую доходность.
По прогнозам главы Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрия Янина, доходность ИСЖ и НСЖ по итогам года может остаться на уровне прошлогодних значений – не более 1%. «Однако продажи этих продуктов продолжат расти, так как почва для этого как никогда подходящая: вклады уже не отбивают инфляцию (средняя ставка в топ-10 банков держится на уровне 4,45%), и клиенты банков охотно соглашаются вложить деньги в якобы более доходные инструменты, доверяя не всегда честным и корректным рекомендациям банковских сотрудников», – считает Янин.
Пока объем денег физлиц на депозитах растет – по данным ЦБ на 1 августа, россияне держали в банках 25,534 трлн руб., что на 961 млрд больше, чем в начале года. Но уже резко, на 1,7 трлн руб., вырос объем текущих счетов, тогда как с депозитов люди вывели более 700 млрд руб. Опрос IDF Eurasia показал: каждый третий вкладчик планирует забрать деньги из банка, если тенденция на снижение ставок продолжится. Из них 43% собираются вложиться в валюту, а 18% рассматривают ценные бумаги, драгметаллы и недвижимость.
«Говоря о преимуществах инвестиционных страховых продуктов, банковские сотрудники делают акцент на том, что эти продукты доходнее, чем вклады. В качестве иллюстрации дохода часто используются примеры прибыли, которые приносили данные финансовые инструменты в прошлые, благоприятные периоды. Хотя подобное сопоставление не является корректным», – подчеркивает Янин. Результатом использования инвестиционных продуктов зачастую оказывается не только нулевой прирост сбережений, но и потеря части инвестиций. Банк России в своем обзоре неприемлемых практик и рекомендаций отмечает, что по договору НСЖ необходимо ежегодно вносить платеж, о чем некоторые потребители узнают лишь накануне срока платежа и не имеют возможности внести деньги. В результате страховщик расторгает договор, а клиент теряет внесенные ранее деньги. «За досрочное расторжение инвестиционного или страхового договора, как правило, предусмотрена существенная комиссия – до 30–40% от суммы вложений. А если человек воспользовался налоговым вычетом, открыв индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), то при досрочном расторжении ему придется вернуть полученную сумму. А ведь менеджеры на консультации не говорят об этом важном условии, делая акцент только на возможности получить вычет как большом преимуществе ИИС», – подчеркивает Янин.
Причина навязывания клиентам невыгодных услуг – попытка удержать клиента более высоким процентом, чем ставка по депозиту, и неплохая возможность заработать на комиссиях. По словам эксперта, страховые компании выплачивают банкам, продающим их страховки, комиссии в 50–60% от стоимости полиса. Результатом оказывается ухудшение и без того подорванного пандемией финансового положения граждан, которое в ряде регионов может привести к росту бедности. «Потеря 100 000 руб. может стать катастрофой для жителя Республики Тыва, где 41,3% людей живет за чертой бедности», – говорит Янин.
КонфОП предложила Банку России ввести тестирование для клиентов банков, желающих приобрести инвестиционные продукты или вложиться в гибридные депозиты. Соответствующее письмо (есть в распоряжении «Ведомостей») отправлено на имя главы Банка России Эльвиры Набиуллиной. Тестирование позволит клиентам заранее оценить риски и при необходимости отказаться от использования финансового продукта. В ЦБ говорят, что ведут работу «над законопроектами о правилах информирования потребителя при открытии банковского вклада и о правилах продаж финансовых инструментов, когда банк выступает агентом страховой компании или иного участника рынка».
«По защищенности финансового продукта альтернативы вкладу нет, но по доходности самая выгодная инвестиция – вложение в золото», – считает заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова. Она отмечает, что только за одно первое полугодие цена золота выросла на 14%. Вложения в акции золотодобытчика «Полюс» за полгода выросли более чем вдвое, а акции компании Polymetal – на 45%. «В первом полугодии 2020 г. хорошую доходность показали ПИФы, которые инвестировали в акции золотодобытчиков, в некоторых ПИФах можно было заработать до 30% за полгода», – говорит эксперт. В 2020 г. она советует инвесторам, которые хотят сберечь средства, покупать монетарное золото, а тем, для кого важна ликвидность, – вкладываться в акции золотодобывающих компаний.
Екатерина ШОХИНА
Вся пресса за 1 сентября 2020 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Инструменты, Страховое право, Регулирование, Страхование жизни, Банкострахование
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
![](/img/punctir_vert.gif) |
Персоны:
|
|
![](/img/_.gif) |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Архив прессы
|
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Текущая пресса
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
| |
30 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Новости-Армения, 30 августа 2024 г.
Группа граждан в Армении пыталась получить страховое возмещение в 1,37 млрд драмов мошенническим путем - СК
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Интерфакс, 30 августа 2024 г.
Отозвана лицензия у «Потребительского общества взаимного страхования активного и социально-ответственного бизнеса»
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
investing.com, 30 августа 2024 г.
Накопить на жизнь. Почему Ренессанс страхование привлекает инвесторов
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
НТВ, 30 августа 2024 г.
ОСГОП в действии: что такое страховая ответственность за пассажира такси
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
СенатИнформ, 30 августа 2024 г.
Финансовой подушкой обладает почти треть россиян
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Интерфакс, 30 августа 2024 г.
Страховщики выплатили 3 млрд руб. в связи с объявлением ЧС с апреля по август
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Кузбасс, Кемерово, 30 августа 2024 г.
Лечение по ОМС в частных клиниках и стоматологиях
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Tazabek, Бишкек, 30 августа 2024 г.
За 7 месяцев объем страховых премий в Кыргызстане вырос на 51,3%, - Финнадзор
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Друг для друга, Курск, 30 августа 2024 г.
В Курске приставы взыскали со страховой компании 243 тыс. рублей в пользу пострадавшего в ДТП
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Вслух.ру, Тюмень, 30 августа 2024 г.
Мужчина заплатит страховой за лечение избитого им знакомого
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ОренбургМедиа, 30 августа 2024 г.
Оренбуржцы стали реже жаловаться на финансовые организации
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Business FM Новосибирск, 30 августа 2024 г.
Новосибирские водители бьют тревогу: запчасти для авто резко подорожали
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
cbr.ru, 30 августа 2024 г.
Приказ Центрального банка Российской Федерации № ОД-1384 от 30.08.2024
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ГТРК Владимир, 30 августа 2024 г.
Владимирцам рассказали, как сэкономить на автостраховке
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Амурская правда, Благовещенск, 30 августа 2024 г.
Жалобы амурчан на мошенников выросли в 3,5 раза за первую половину 2024 года
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Авторадио, 30 августа 2024 г.
За неправильный диагноз поликлинику оштрафуют страховщики
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Ведомости, 30 августа 2024 г.
В России могут запустить экспериментальный правовой режим для такси
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
 Остальные материалы за 30 августа 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|