Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

В мировом масштабе минувший год без преувеличения стал самым затратным для страховых компаний: общий размер выплат превысил 75 млрд долл., что почти вдвое больше, чем в 2004 г. Виноваты в этом стихийные бедствия. И хотя Россию природные катаклизмы пока обходят, тенденции западного страхового рынка заметны и у нас, пишет журнал.

Профиль, 23 января 2006 г.

Апокалипсис на пороге

1445 просмотров

В мировом масштабе минувший год без преувеличения стал самым затратным для страховых компаний: общий размер выплат превысил $75 млрд., что почти вдвое больше, чем в 2004 году. Виноваты в этом стихийные бедствия. И хотя Россию природные катаклизмы пока обходят, тенденции западного страхового рынка заметны и у нас.

Если вы еще не ощутили приближения апокалипсиса, загляните в отчетность крупных международных страховщиков. Суммы выплаченных компенсаций каждый год устанавливают новый рекорд. В первой половине 2005 года компании, подобные крупнейшему перестраховщику Munich Re, занимались урегулированием претензий после цунами, обрушившегося на побережье Индийского океана 26 декабря 2004 года. Не менее печальными оказались последствия разрушительного землетрясения в Кашмире 8 октября того же года, унесшего жизни более 80 тыс. человек, а многих оставившего без крыши над головой. Невиданный финансовый ущерб нанесла и серия ураганов в США, известных по именам "Деннис", "Эмили", "Катрина", "Рита" и "Уилма". Только "Катрина" обошлась страховщикам в $45 млрд. Теперь в Munich Re говорят, что страховать от стихийных бедствий станут и впредь, но с оговоркой, "что тарифы и условия будут соответствовать возросшему риску".

Взгляд из космоса
Последствия ураганов американским компаниям еще предстоит расхлебывать. Журналистское расследование, проведенное в декабре 2005 года во Флориде, показало, что местные страховщики оказались совершенно не готовы к лавине исков. К этому времени они успели урегулировать лишь 11-12% претензий, а многие из пострадавших до сих пор ждут, когда к ним пожалует эджастер - представитель страховщика, который должен зафиксировать причиненные повреждения и определить сумму ущерба. В некоторых компаниях до 40% клиентов, ожидающих компенсации, подали жалобы в связи с неудовлетворительным обслуживанием. Страховщики оправдываются тем, что направляют эджастеров в первую очередь туда, где в них более всего нуждаются - в наиболее пострадавшие районы. А самые продвинутые компании пытаются ускорить процесс, используя новые технологии. Предварительную оценку ущерба, нанесенного застрахованному строению, они производят, изучая спутниковые снимки. Глава компании State Farm Эдвард Руст говорит, что такой метод в отдельных случаях позволяет вообще обойтись без визита эджастера к клиенту.
Американцам придется проявлять большую осознанность по отношению к грядущим стихийным бедствиям. Лидеры страховой индустрии заявляют, что в противном случае очередной ураган или землетрясение нанесет экономике гораздо больший ущерб, чем события 2005 года. Фредерик Эппингер, президент Hanover Insurance Group, утверждает, что "Катрина" у ряда страховщиков съела резервы, накопленные десятилетиями. Многие из этих компаний теперь предпочтут свернуть бизнес в опасных регионах, а в образовавшуюся брешь уже лезут недокапитализированные новички. Они обладают весьма скромными возможностями в плане урегулирования массовых катастрофических убытков, тем не менее любыми путями стремятся увеличить свою долю рынка - в том числе за счет низких цен. Брайан О'Хара, возглавляющий компанию XL Capitol Ltd., отмечает, что административное ограничение тарифов, действующее в ряде американских штатов, не позволяет назначать адекватные ставки для таких "аномальных" регионов, как Флорида. Представители профсообщества обращают внимание также на то, что часть американского жилого фонда и предприятий до сих пор не охвачена страхованием или застрахована не в полном объеме.
Ущерб от ураганов, которые пронеслись над США, не остался чисто американской проблемой. Часть расходов легла на плечи международных перестраховщиков, базирующихся в Европе и Азии. "Эти убытки повлияли и на российский рынок, - утверждает руководитель центра стратегических исследований "Росгосстраха" Алексей Зубец. - Однако переоценивать их влияние не стоит. Крупные риски по линии международного перестрахования в России принимают лишь несколько компаний". Это действительно так: российские игроки передают в перестрахование гораздо больше собственных рисков, чем принимают со стороны. Но и такая зависимость от мирового рынка способна повлиять на внутреннюю ситуацию. Чтобы покрыть свои потери, международным перестраховщикам придется повысить тарифы. Вследствие этого может подорожать и покрытие рисков в России. Впрочем, утешает президент перестраховочной компании "Москва Ре" Григорий Фидельман, это совсем не обязательно. "Объявленное западными перестраховщиками повышение цен будет дифференцированным, - уверяет Фидельман. - По имеющимся у нас сведениям, оно не коснется российских рисков, поскольку вероятность наступления стихийных бедствий в нашей страна невысока. Соответственно, и у российских перестраховщиков нет оснований поднимать свои тарифы".
 
Игра с огнем
В России низкая вероятность убытков вследствие природных катаклизмов сполна компенсируется высокой пожароопасностью. Не случайно самый крупный убыток минувшего года был вызван разрушительным действием огня. Впрочем, как считает Алексей Зубец, самая "невыгодная" для страховщиков линия бизнеса - автокаско. Убыточность (отношение выплат к собранной премии) в этом сегменте самая высокая. "Это наиболее востребованный у населения вид страхования, и ценовая конкуренция здесь очень жесткая, - рассуждает Зубец. - В некоторых компаниях убыточность зашкаливает за 100%. Причем похожая ситуация наблюдается практически во всех экономически развитых странах". Напомним, в минувшем году неадекватная тарифная политика и несбалансированность портфеля договоров стали причиной банкротства нескольких компаний, работавших на рынке автострахования.
На втором месте по степени убыточности стоит добровольное медицинское страхование, которое пользуется высоким спросом у предприятий. По этому виду компании тратят на выплаты до 85% от суммы собранной премии, а иногда и больше. "Третьим в этом списке я бы поставил классическое страхование имущества предприятий, - говорит Зубец. - Здесь убыточность может быть свыше 60%, и это вполне приемлемо. Чего нельзя сказать о тарифах по автокаско - для многих категорий клиентов они однозначно занижены".
"В прошлом году среди различных линий бизнеса были заметны весьма тревожные тенденции роста убыточности в страховании потребительских кредитов, - отмечает заместитель гендиректора РОСНО Дмитрий Попов. - Необходим взвешенный и селективный подход к развитию данного вида страхования, а для этого нужен доступ к выработанным международным рынком технологиям. Без этого компания может легко потерять платежеспособность".
Еще одна беда, пока не захлестнувшая Россию, но уже проявившая себя, - птичий грипп. В декабре 2005 года "Росгосстрах" выплатил почти 16,7 млн. рублей находящейся в Кургане Утятской птицефабрике: после того как факт проникновения птичьего гриппа на территорию птицефабрики подтвердился заключением государственной экспертизы, было уничтожено более 400 тыс. голов застрахованного молодняка и кур-несушек.
Кстати, куры на птицефабриках в прошлом году страдали не только от гриппа. Знаменитый московский энергокризис, вызванный аварией на Чагинской подстанции, стал причиной гибели 150 тыс. кур на птицефабрике "Тульская" - птицы попросту задохнулись, поскольку перестала работать система вентиляции. Сумма страхового возмещения по этому случаю составила 6 млн. рублей.

Телешоу года
Судя по всему, руководство турецкой фирмы Vestel, построившей завод по производству телевизоров в Александрове, было хорошо осведомлено о положении дел в российских органах пожарной охраны. Ведь не случайно в январе 2004 года, когда было открыто это производство, фирма подарила городу новенькую пожарную машину. Увы, щедрый жест не помог туркам уйти от судьбы. Когда 14 ноября 2005 года на заводе вспыхнуло пламя, пожарные оказались бессильны. За 15 минут огонь охватил 5 тыс. кв. м площади, сил нескольких подоспевших расчетов было явно недостаточно. К тому времени, когда подоспела помощь из соседних районов, пожар успел разрастись. В результате завод сгорел практически дотла: огонь уничтожил цеха площадью более 60 тыс. кв. м. Этот случай принес российским страховщикам самый крупный убыток 2005 года, точную сумму которого на момент написания статьи еще не успели подсчитать - предположительно она составит $35-40 млн. Свои риски Vestel доверила группе "АльфаСтрахование": по договору было застраховано не только имущество, но и убытки от перерыва в производстве. Как сообщили "Профилю" в "АльфаСтраховании", до сих пор идет расследование обстоятельств страхового случая и сбор документов, необходимых для подтверждения суммы ущерба и оформления выплаты. Известно, что большая часть ответственности по этому договору была перестрахована на международном рынке.

Алексей Собакинских, заместитель начальника управления урегулирования убытков "Ингосстраха":
"В отличие от прошлых лет в 2005 году не производилось выплат по ущербу, нанесенному стихийными бедствиями. Наибольшая убыточность, как и прежде, наблюдалась по страхованию от огня. Пожары были и остаются наиболее разрушительным бедствием для человека, отрицательный результат которого намного превосходит последствия ударов стихии. Исходя из результатов статистики, могу сказать, что в сегменте страхования от огня и сопутствующих рисков в 2005-м, как и годом ранее, доля страховых возмещений, выплаченных клиентам по фактам пожаров, практически равна доле выплат по всем остальным страховым случаям. Если говорить об отдельных случаях, серьезный ущерб был нанесен застрахованному имуществу компании "Крокус Интернешнл". В марте 2005 года на территории водно-спортивного комплекса произошел пожар. Сумма компенсации, выплаченной "Ингосстрахом", составила 62,6 млн. рублей. Еще 36 млн. рублей компания выплатила ООО "Гревиллея" в связи с пожаром в административном здании, расположенном на территории торгового комплекса "Савеловский". Волжское нефтеналивное пароходство "Волготанкер" получило от "Ингосстраха" 14,7 млн. рублей в связи с пожаром на танкере "Григорий Бугров". Кроме этого, мы выплатили $1,2 млн. в связи с конструктивной гибелью теплохода Sea Trader, который был застрахован от полной гибели и повреждений".

Дмитрий Попов, заместитель генерального директора РОСНО: |
"В 2005 году РОСНО выплатило крупные компенсации как юридическим, так и физическим лицам. Мы произвели первую в России выплату по страхованию ответственности арбитражного управляющего, ее размер составил 207,6 тыс. рублей. На нашем счету и одна из самых крупных в стране выплат по страхованию гражданской ответственности организации перед третьими лицами - 769,9 тыс. рублей. Немалые суммы выплачивались по страхованию имущества. Так, ФГУП "РСК "МИГ", застраховавшему перевозимую в Лаос технику, РОСНО возместило 6,8 млн. рублей в связи с конструктивной гибелью груза. Размер еще одной выплаты составил 49 млн. рублей. По этому договору были застрахованы принадлежащие ООО "Сумитек Интернейшнл" и переданные в лизинг ОАО "Севергазнефтестрой" трубоукладчики. Из-за неуплаты лизингополучателем платежей договор лизинга был расторгнут, а трубоукладчики не были возвращены. РОСНО возместило своему клиенту ущерб по риску невозврата предмета лизинга. Примечательный страховой случай произошел в Западно-Сибирском регионе. На дороге Тюмень-Омск было совершено разбойное нападение на водителя, после чего злоумышленники угнали застрахованный автокран "Ивановец", являвшийся предметом залога по договору с банком. Размер выплаченной банку компенсации составил 2,4 млн. рублей".

Анастасия Зарвигорова, начальник отдела урегулирования претензий СК "Природа":
В минувшем году наша компания урегулировала ряд крупных убытков. Так, по договору страхования имущества с ООО "Вернисаж в Измайлово" было выплачено 12,6 млн. рублей. Убыток наступил в результате пожара, повредившего "Дворец российской трапезы" и "Город Мастеров", находящиеся на территории центра ремесел "Русское подворье". Еще один пожар произошел в ангаре ЗАО "МПК-Полиграф", в итоге серьезно пострадало застрахованное имущество. Выплата по этому случаю составила 2,7 млн. рублей. А по договору с калининградским ООО "ФММ "Кенигсберг" мы компенсировали 371 тыс. рублей в связи с наводнением, в результате которого произошло затопление фабрики. Крупные выплаты СК "Природа" производила и по случаям угонов дорогих автомобилей: 2,22 млн. рублей за Mercedes-Benz CL500; 1,9 млн. рублей за Toyota Land Cruiser, а также несколько выплат, каждая из которых превысила 1 млн. рублей, за автомобили BMW X5, Mercedes-Benz ML32, Lexus RX 300. В конце 2005 года в связи с банкротством строительно-инвестиционной компании ЗАО ПСФ "Норд" мы начали осуществлять выплаты по договорам страхования неисполнения договорных обязательств при инвестировании в строительство жилья. На сегодня уже выплачено более 1 млн. рублей, а предполагаемый объем компенсаций может превысить 30 млн. рублей".

Артем ПАЩУК

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »