Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Эхо Москвы, 16 декабря 2020 г.

Фактор риска. Страховой рынок 2020 – предварительные итоги года, тенденции и важнейшие события

В гостях: Илья Соломатин, заместитель генерального директора компании «Ингосстрах». Ведущий: Алексей Дыховичный

1244 просмотра

А. Дыховичный - Добрый день, вы слушаете радиостанцию «Эхо Москвы», у микрофона Алексей Дыховичный, и у нас в гостях Илья Соломатин, заместитель генерального директора страховой компании «Ингосстрах». Илья Петрович, здравствуйте.

И. Соломатин - Добрый день, Алексей, добрый день, уважаемые коллеги.

А. Дыховичный - «Страховой рынок 2020 года, предварительные итоги года, тенденции, важнейшие события», — так звучит тема нашего эфира. Да чего уж там предварительные, год то заканчивается, давайте уже подводить итоги, так итоги.

И. Соломатин - С удовольствием бы последовал вашей логике. Проблема страхового года всегда в том, что как бы страховщик ни планировал, декабрь, тем более его вторая половина, всегда чреват на всякие события. Поэтому с общими итогами, наверное, повременил бы, хотя, несмотря на ковидную составляющую, или ковидную окраску, как угодно будет, этот год выдался, как ни странно, для страхования не таким ужасным. Но если говорить в цифрах, то рынок не потерял по сборам, а приобрел. Выплаты в динамике прошлого года сохранились, то есть, каких-то больших спадов я не наблюдаю, и эксперты тоже. Мы можем говорить о том, что этот год в страховании шел волнами. Первая волна – это то, когда мы узнали, что ковид есть на территории РФ, это период второго квартала в основном, ну, части первого — начала второго квартала. Вот там мы все приспосабливались жить в новых реалиях, в новой действительности, и цифровизация вышла на первый план.

А. Дыховичный - А давайте по сегментам, потому что, действительно, очень странно. Потому что, по идее, рынок должен был ну как минимум просесть. Давайте по сегментам разберемся, как оно так вышло, почему. Начнем, может быть с самого известного, распространенного, моторного, так называемого, страхования — ОСАГО и КАСКО. Там снижение продаж новых автомобилей, откуда там вообще в принципе может быть какой-то рост?

И. Соломатин - Если мы посмотрим отчеты автодилеров, то как раз 2020 год характерен тем, что наше население, привычное наверное к кризисным составляющим, отреагировало соответствующим образом. То есть, начали скупаться не только квартиры, но и машины. И в 20-м году дилеры после, я бы сказал, такого шока первого квартала и начала второго, констатировали, наоборот, рост продаж. Вот этот парадокс, собственно говоря, стал основой для роста рынка в ОСАГО, прежде всего. То что касается КАСКО, тут вы правы, покупки этих полисов не сильно увеличились. Но за счет роста рынка ОСАГО — да, это произошло.

А. Дыховичный - Не так всё плохо получается, да? Другие виды страхования: недвижимость, страхование жизни, медицинское страхование, здесь неужели тоже рост?

И. Соломатин - Я уже сказал, что в этом году в страховании было отмечено несколько волн. Вот второй квартал, например, — очень большой спрос был именно на медицинское страхование, на добровольное медицинское страхование, на полисы, расширяющие базовую программу ДМС. Была тенденция, был всплеск, соответственно, это связано с тем, что часть населения хотела себя обезопасить с точки зрения именно сервисной составляющей в медицине. Почему? Потому что, я так понимаю, лечение то мы все равно проходим все, по более-менее стандартизированным процедурам и протоколам, а вот с точки зрения того, где ты лежишь, да? Это вызывало большой спрос в Москве точно, и в городах-миллионниках к этому была тенденция. В целом год в медицине тоже, я бы не сказал, что провальный, просто завершился он реформой в системе обязательного медицинского страхования, где государство приняло, мне кажется, такое историческое решение, решило наделить территориальные фонды обязательного медицинского страхования в полном объеме функциями страховщика. Мы это констатируем, и говорим, к сожалению, что, видимо, страховая медицина по ОМС у нас потихонечку отходит.

А. Дыховичный - По обязательному виду, обязательное медицинское страхование ОМС?

И. Соломатин - Да, совершенно верно.

А. Дыховичный - Я просто расшифровываю. Если можно, чуть-чуть поподробнее тогда об этом, чем это чревато, или не чревато, с вашей точки зрения.

И. Соломатин - На самом деле, это чревато потерей контроля за функциями, которые и так предоставляет государство. Все мы знаем, что такое наша система ОМС, это безусловно и наши, так скажем, поликлиники, в которые мы ходим каждый день… Нет, не каждый день, наверное, по мере того, как мы заболеваем. Страховщик просто лишается части функций, которые позволяли ему контролировать качество этих услуг. Но это выбор государства, если они считают, что фонд обязательного медицинского страхования в состоянии с этим справиться… То есть, одновременно предоставлять эту услугу, выдавать вам полис, и контролировать. Может быть, так и будет лучше. Но это возврат к государственной системе обязательного медицинского страхования.

А. Дыховичный - Но на каждом полисе, насколько я понимаю, вот на этой вот зеленой пластиковой картоночке написан телефон той страховой компании, через которую отчисляются денежные средства, в общем, к которой ты прикреплен.

И. Соломатин - И в которую ты должен позвонить, если тебе что-то не понравилось в системе ОМС.

А. Дыховичный - Вот это следующее, что я хотел сказать. И немногие это знают, но если тебе что-то не нравится, то вот это один из немногих рычагов, которые ты мог использовать. Сегодня что, вот теперь этого не будет, я правильно понимаю?

И. Соломатин - Я бы сказал так, она пока сохраняется, эта функция, в силу тех изменений, которые произошли. Просто вы теперь сможете жаловаться не только страховщику, но и в фонд обязательного медицинского страхования, по сути дела той организации, которая эту услугу вам и предоставляет. Просто реформы в ОМС не завершены, будет еще несколько этапов, которые, видимо, приведут к тому, что вот на полисе могут потенциально исчезнуть страховые организации в принципе, и будет у вас телефон либо единый, как у нас сейчас это принято — многоканальный, либо телефон конкретного фонда обязательного медицинского страхования на территории.

А. Дыховичный - Понятно. Давайте вернемся тогда вот к деньгам, к общим показателям — к сборам и выплатам. Что с выплатами получается у вас, со страховыми выплатами? Как, они тоже выросли, или, может быть, наоборот — упали? В конце концов, у нас карантинные меры, вроде как люди должны меньше передвигаться по городу, соответственно, меньше ездить на машинах, соответственно, меньше аварийность, соответственно, выплаты у вас, возможно, снизились, и вообще, шикарно заработали в этом году?

И. Соломатин - Ну, давайте я вам расскажу, как это произошло, коротко, в «Ингосстрахе». «Ингосстрах» собрал за 9 месяцев, пока официальные данные, порядка 88 миллиадрдов рублей, а рост по сравнению с прошлым годом, 2019 5% . Общий объем выплат составил сейчас 38 миллиардов рублей, это на 5% ниже выплат 2019-го года. Поэтому я говорю о том, что этот год не сильно отличается, вот к концу года, я думаю, мы увидим еще более приближенные цифры к прошлому году. Во втором кварталеу нас практически режим локдауна был распространен по многим регионам РФ. Именно тогда, когда были ограничения по передвижению, было резко снижено количество ДТП, количество обращений по ОСАГО, по КАСКО, и так далее. Ну, народ просто не ездил, не пользовался практически транспортным средством, или пользовался в ограниченном объеме. Затем наступила поздняя весна и лето, и, если вы все помните, у нас ограничения немножечко отпустили, и… Но мы живем в той стране, когда у нас нет серого, да? Либо черное, либо белое — и мы сразу все ринулись возобновлять поездки, и всё остальное. Это привело, безусловно, к росту количества ДТП, и в моторном страховании мы картинку по году выравниваем по убыткам, если можно так сказать. Однако, вот есть еще одна тенденция, я забыл о ней сказать, что к концу третьего, началу четвертого квартала мы наблюдаем следующую тенденцию: покупательская способность населения резко падает. Все, кто хотел купить транспортное средство, имущество, видимо, это уже сделали, и у нас теперь наблюдается резкий спад – как в продажах новых транспортных средств, так и имущества, и соответственно, спад спроса на услуги страховщиков.

А. Дыховичный - Имущество – недвижимость? Потому что недвижимость в последние буквально несколько месяцев растет в цене, и вроде есть какой-то спрос. Всё, он истекает?

Я говорю про Москву, про всю Россию просто не знаю, извините.

И. Соломатин - Ресурсы у населения, они тоже конечны. То есть, те кто откладывал и смотрел за корректировками валюты и так далее, да, решили, что недвижимость и машины — это одни из самых ликвидных средств вложения, и эти процессы прошли. Дальше наступила тишина, и, собственно говоря, вот мы ожидаем как раз спада не в 2020-м году, а ожидаем спада в 2021-м, когда покупательская способность уже удовлетворена, и население не будет активно скупать транспортные средства или недвижимость. Плюс, еще вы упомянули недвижимость, еще один сюрприз буквально там неделю назад страховщиков поджидал — отменена правительством Москвы так называемая программа льготного страхования, которая у нас действовала на протяжении 23-24 лет. Поэтому, это тоже подарок в кавычках от, в данном случае правительства Москвы, всем страховщикам. Теперь, если что-то происходит, ну, мы с вами вступаем в добровольные взаимоотношения, договорные.

А. Дыховичный - Я напомню, что у нас в гостях Илья Соломатин, заместитель генерального директора страховой компании «Ингосстрах», мы говорим о страховании. Таким образом, как я понимаю, в следующем уже месяце, в первом месяце 2021-го года, в платежках, которые придут нам за услуги ЖКХ… Там всегда отдельным пунктом стояло страхование. Очень-очень недорогое, это вот то страхование, которое вы сейчас упомянули. Уже со следующего месяца этого пункта в платежке не будет, я правильно понимаю вас?

И. Соломатин - Да, вы правильно понимаете. Мы долго разговаривали с правительством Москвы, предлагали не менять программу, предлагали в конце концов в полном объеме взять на себя финансирование и возмещение, чтобы страховщики это делали. Но, по тем или иным причинам, эта программа на 2021 год отменена, и действительно в платежках ЖКХ теперь не будет этой графы.

А. Дыховичный - А по каким причинам, ведь Москву даже приводили в пример в этом плане, что вот посмотрите, как у нас устроена система страхования недвижимости, и вот в случае чего люди получают компенсацию.

И. Соломатин - Мне сложно сейчас найти веский или объективный ответ на ваш вопрос. Мы задавали этот вопрос правительству Москвы, ссылка была на то, что сейчас наступает режим экономии, и надо сокращать все нецелевые выплаты. Ну, на мой взгляд, здесь в рамках огромного бюджета, так скажем, Москвы эта строка была минимальной, и я подчеркиваю, страховщики готовы были в полном объеме 100% взять на себя софинансирование всех этих вопросов, но, тем не менее, результат имеем такой, какой есть.

А. Дыховичный - Что еще нового произошло, или должно произойти в этом году на страховом рынке? Ну, я думаю что ОСАГО — отдельно об этом можно поговорить, как вы считаете?

И. Соломатин - Я думаю, те законы, которые в прошлом году приняла Государственная дума, и те нормативные акты, которые Центральный Банк в исполнение этих законов издал в начале этого лета, они показали, что всё-таки движение к индивидуальному тарифу было правильным. Мы сейчас наблюдаем достаточно существенный спад жалоб населения на коэффициенты бонус-малус, на то, что…

А. Дыховичный - Я прошу прощения, говорите об ОСАГО, да? Обязательном страховании автогражданской ответственности.

И. Соломатин - Я говорю об ОСАГО, да, собственно говоря, о том подходе, который был провозглашен. В данном случае это большой плюс, и правительству РФ, ЦБ спасибо ему отдельное, что они всё-таки прислушались к рынку и провели эту составляющую. Теперь если ты хорошо ездишь, то всё-таки ты получаешь, соответственно, совершенно другой тариф на следующий год. Это стало работать, снизились так называемые мошеннические составляющие на рынке, это связано и с введением новой базы, за которую страховщиков ругают, АИС РСА 2.0. Это связано с теми действиями, которые совместно были предприняты на уровне МВД, ЦБ и так далее. То есть, так называемых красных регионов, где нельзя было купить полисов ОСАГО, стало намного меньше, и количество их сокращается. Еще, наверное, один шаг, который в этом году внешняя среда помогла нам сделать, это всё-таки цифровые полисы, и рост электронных полисов, он достаточно существенен. Я напоминаю, что разрешили с этого года продавать электронный полис не только через сайт, или, так сказать, маркетплейс страховщика, можно теперь это делать через агентов, пожалуйста, если кому-то сложно, можно обращаться к агенту, он за вас оформит полис ОСАГО. Так что, процедура упрощается…

А. Дыховичный - Электронно, да? То есть, появилось право у брокеров и агентов оформлять этот полис электронно, раньше это право было только у страховых компаний, правильно я вас понимаю, да?

И. Соломатин - Да, да, именно так это всё идет… Это говорит о том, что ОСАГО идет навстречу потребителю, то есть, с точки зрения выбора возможности купить, то есть несколько возможных площадок, с точки зрения урегулирования. Несмотря на то, что мы продекларировали, что наше электронное приложение помощник ОСАГО и урегулирование запущено, оно действительно запущено, но пока еще не так сильно востребовано. Всё-таки существует опасение, я так понимаю, у населения того, что если ты что-то неправильно сделал, то не всегда это будет работать. Хотя, мне кажется, следующий год, он даст такой толчок развитию именно для дистанционного урегулирования, да? Чтобы всё-таки мы не виделись в офисах, а делали это всё намного быстрее. То есть, вы воспользовались приложением, если нет спора, засняли всё, отправили страховщику и получили в ваш гаджет, например, направление в сервисный центр. Мне кажется, это очень удобно.

А. Дыховичный - Возвращаясь к дифференциации тарифов, насколько эта дифференциация… Насколько будут разниться тарифы? Давайте представим себе два стандартных автомобиля, ну не знаю, в пределах там полутора миллионов рублей, в пределах миллиона рублей стоимости. И два принципиально разных водителя, один соблюдает все правила дорожного движения, не попадает в аварии, стаж там много, много-много лет. Другой — всё прямо противоположно, всё наоборот. Насколько тарифы будут разниться?

И. Соломатин - Ну, независимо от территории, хотя этот принцип пока еще действует, в приведенном вами случае тариф для лихача с большим количеством ДТП и так сказать иных функций будет отличаться до трех раз.

А. Дыховичный - Раза в три. Вам кажется это достаточно?

И. Соломатин - Нам кажется, что нет, но есть так называемые социальные ограничения, именно поэтому я говорил о том, что реформе еще есть, куда двигаться. У нас есть так называемый верхний потолок для цены полиса, его по ряду причин мы не можем пока превзойти. Просто этот год, он должен показать, насколько неаккуратны водители. Точнее так, насколько мы снизим количество этих неаккуратных водителей путем установления вот этих повышенных тарифов, которые уже сейчас можно сделать. И поверьте, многие страховщики их уже начали использовать.

А. Дыховичный - Какие еще изменения произошли, или должны произойти в ближайшее время на страховом рынке, что еще происходит?

И. Соломатин - Смотрите, если мы говорим о подходе регулятора, то есть ЦБ, он его провозгласил еще 2 года назад, то есть у них идет так называемый фокус через удобства потребителя. Потребителю должно быть понятно и удобно приобретать страховые услуги. Но не секрет, что они не самые сложные, есть и более тяжелые инструменты, но тем не менее, мы переходим к так называемым паспортам продуктов. Это так называемая краткая выдержка, сублимированная, из больших правил страхования: что ты покупаешь, зачем тебе это нужно и сколько это может стоить. Уходит потихонечку проблема так называемого miss-selling или навязывания услуг, когда в банке предустановлены были вещи… Ну опять это связано, скорее всего, было со страхованием ипотечных рисков, когда банк защищал свой кредит всеми возможными способами. Там теперь тоже появились возможности для разрыва этих правоотношений.

А. Дыховичный - А, ну вот извините, перебью. Именно в этом виде страхования, в ипотечном виде страхования, возможны изменения в ближайшее время.

И. Соломатин - Да, вы правы, ЦБ опубликовал концепцию реформирования страхования ипотеки, которая в частности предполагает, что сам банк выдавая ипотеку, теперь страхует приобретаемую недвижимость, даже жизнь и здоровье заемщика. То есть, не вы, как потребитель, за это платите, а это всё должно быть заложено сразу в сумму кредита.

А. Дыховичный - Обычно, в таких случаях вот так кавычки показывают. Я имею в виду, что я сильно сомневаюсь, что банк будет платить за меня, скорее всего он повысит процентную ставку, или какими-то другими способами изымет у заемщика эти денежные средства.

И. Соломатин - Вы правы, мне можно даже не отвечать, вы прекрасно понимаете, что у нас бесплатного сыра не бывает. И несмотря на то, что у нас стоит стратегическая задача снизить ставки по ипотеке, вы видите, что они снижаются, но тем не менее эти расходы, они всё равно куда-то должны быть отнесены.

А. Дыховичный - А какая разница заемщику, кому платить, банку или страховой компании? Или с вашей точки зрения разница есть?

И. Соломатин - Мне кажется, в данном случае заемщику, вот если мы просто абстрагируемся от этого продукта, всё равно. Ему важно получить что? ему важно получить соответствующий кредит, и в случае чего, если у него чего-то произойдет с имуществом, не мучиться на предмет его сохранности. Поэтому для него-то как раз принципиальной разницы нет, а вот у нас с банками немножечко разный подход к этой концепции реформирования страхования ипотеки. Ну опять же это пока еще будущее, то есть концепция опубликована, но она еще не принята. Мы будем смотреть, куда это будет идти, в какую сторону развиваться.

А. Дыховичный - Ну что же, спасибо вам, время наше истекло. Я напомню, что Илья Соломатин, заместитель генерального директора страховой компании «Ингосстрах» был у нас в гостях, мы говорили о страховании. «Страховой рынок 2020 года, предварительные итоги года, тенденции и важнейшие события», так звучала тема нашего эфира. Илья Петрович, еще раз спасибо вам.

И. Соломатин - Спасибо.

В материале упоминаются: Компании, организации: Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 14928 Ингосстрах 14143 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 19641 Федеральный фонд обязательного медицинского страхования (ФФОМС) 3263 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35475 Персоны: Соломатин Илья Петрович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »