Статья о достаточно странных законах ценообразования на рынке автокаско в начале 1996 года.
Коммерсантъ,
16 февраля 1996 г.
Страховщики решили, что пора пойти навстречу автовладельцам 2066 просмотров
Несмотря на большой спрос, последнее время рынок страхования автотранспорта развивался довольно вяло. Большинство солидных страховых компаний либо страховали автотранспорт только своих постоянных клиентов, либо не страховали его вообще.
Это объяснялось не только относительно высокой убыточностью этого вида страхования, но и частыми случаями мошенничеств со страховкой, которые в большинстве случаев не удавалось доказать. Но с начала этого года ситуация начала меняться: на владельцев автотранспорта буквально посыпались новые предложения страховых компаний.
Хороший способ привлечь клиентов — застраховать их автомобили
Новый бум на рынке страхования автотранспорта многие страховщики объясняют ухудшением перспектив страхования жизни сотрудников предприятий. В связи с отменой налога на сверхнормативное превышение заработной платы и слухами о том, что со страховых взносов будет взиматься налог в пенсионные фонды, прогнозируется, что объемы страхования сотрудников предприятий уже в этом году могут серьезно сократиться. Поэтому страховщики начали искать новые возможности. А наиболее простой способ привлечь значительное число клиентов — это заняться автомобильным страхованием, на которое спрос есть всегда.
Правда, почти все страховые компании, о которых мы пишем в сегодняшнем обзоре, подходят к страхованию автотранспорта довольно осторожно, поскольку знают о горьком опыте своих коллег. Речь идет, в частности, о московской компании «Налко», у которой выплаты по страхованию автотранспорта последние несколько месяцев превышают объем платежей клиентов. Поэтому страховщики стремятся сократить приток наиболее рисковой для них группы клиентов — частных лиц. Так, «РЕСО-Гарантия» будет страховать автотранспорт только юридических лиц, а «АСКО» не принимает на страхование иномарки, принадлежащие частным лицам.
«РЕСО-Гарантия» расширила перечень своих услуг
До последнего времени застраховать в компании «РЕСО-Гарантия» свой автомобиль могли только клиенты по другим видам страхования, например, те, кто уже имеет с компанией договор на страхование своего имущества. Теперь компания готова страховать автотранспорт, правда, пока только юридических лиц. Весьма кстати в «РЕСО-Гарантию» перешли работать некоторые специалисты из «Налко», имеющие значительный опыт по страхованию автотранспорта.
«РЕСО-Гарантия» будет оценивать автомобиль по справке-счету, инвойсу или контракту, которые предоставит клиент. При отсутствии документа основанием для определения страховой суммы будут служить справочник НАМИ (для российских автомобилей) и западные каталоги (для иномарок). Стоимость страховки в основном будет зависеть от способа выплаты возмещения по частичному ущербу, который выберет сам клиент. Возможна оплата по калькуляции экспертов страховщика. Страховщик может также направить клиента в один из автосалонов, с которыми имеет договоры (например, «Вольво» или «Викар»). Можно застраховаться с правом ремонта автомобиля на станциях, которые выберет сам клиент (в этом случае страховщик оплатит счета), а также с условием доставки автомобиля на станцию техобслуживания или ремонта на месте за счет страховой компании. Дороже всего будет стоить вариант, предусматривающий оплату счетов со станции техобслуживания, которую клиент выберет сам, плюс дополнительные услуги.
На страхование будут приниматься автомобили со сроком эксплуатации не больше пяти лет. Базовые ставки указаны в таблице. Как обычно, мелкие убытки в пределах 5% страховой суммы будут оплачиваться без справки ГАИ. По условиям «РЕСО-Гарантии» считается, что в течение первого года эксплуатации иномарка теряет в стоимости 30%, а автомобиль российского производства — 12%.
Страховщик готов платить за диагностику автомобиля
К страхованию автомобилей также приступила Русская страховая компания. В отличие от «РЕСО-Гарантии» она будет страховать не только юридических лиц, но и частных.
По словам экспертов страховщика, ситуация на рынке страхования автотранспорта всегда была предметом их пристального внимания. Они отмечают, что сейчас для выхода на этот рынок сложилась благоприятная ситуация: число мошенничеств в сфере страхования автотранспорта уменьшилось, а число раскрываемых милицией угонов, напротив, возросло.
Русская страховая компания внесла свои новшества в схему страхования. За счет отчислений на предупредительные мероприятия, которые всегда включаются в ставку премии, компания решила обеспечить своим клиентам дополнительные услуги. Чем дороже машина, тем большая сумма приходится на предупредительные мероприятия и тем шире спектр услуг, которые предлагаются клиенту. При этом стоимость страхования в Русской страховой компании практически совпадает со среднерыночными ставками. Кроме того, страховщик обещает платить агентам высокие комиссионные в зависимости от числа привлеченных клиентов. Самая низкая ставка комиссии — 15%.
В случае аварии все клиенты Русской страховой компании могут рассчитывать на организацию страховщиком бесплатной доставки автомобиля с места происшествия на одну из станций техобслуживания, с которыми страховщик имеет договоры, а также на бесплатную помощь по ремонту на дороге. Кроме того, клиентам предлагается бесплатная диагностика ходовой и тормозной систем автомобиля, а также — для автомашин стоимостью свыше $40 тыс. — установка противоугонных систем и дополнительные услуги автосервиса. Все эти мероприятия, по мнению страховщика, помогут снизить вероятность страховых случаев, и значит, пойдут страховой компании только на пользу.
Для анализа условий страхования важно учесть еще два момента. Во-первых, ущерб не выше 15% стоимости автомобиля оплачивается без справки ГАИ. Во-вторых, предусмотрена франшиза, то есть оплата клиентом мелких убытков. Франшиза по угону составляет $200, по ущербу — $50.
«АСКО» сделала подарок своим клиентам
На днях московская страховая компания «АСКО» решила снизить свои тарифы по страхованию автотранспорта. Изменение тарифов стало возможным благодаря снижению уровня убыточности: в настоящее время выплаты «АСКО» составляют менее 50% собранных платежей.
Во-первых, страховщик снизил тарифы по рискам «ущерб» и «угон» при страховании автомобилей отечественного производства. Так, ставки при страховании от угона новых автомобилей ВАЗ (за исключением ВАЗ 2108 и ВАЗ 2109), принадлежащих частным лицам, уменьшились в среднем на 15%. Ставка при страховании от угона нового ВАЗ 2108 составит 8% страховой суммы (раньше это стоило 9%), а нового ВАЗ 2109 — 9,5% против 10%. В среднем на 15% снижены тарифы и при страховании от угона автомобилей юридических лиц.
Ставки для частных лиц по страхованию от ущерба снизились на 10-20%. К примеру, страхование легкового автомобиля, принадлежащего частному владельцу, при условии, что к управлению автомобилем допущено два лица, будет стоить 3,1% против 3,8% ранее. Страхование ущерба для легкового автомобиля юридического лица (при условии, что число лиц, допущенных к управлению автомобилем, не ограничено) будет стоить 3,0% против 3,5%. Стоимость страхования от угона и ущерба с оценкой в валюте автомобилей ВАЗ 2104, 2105, 2106, 2107, 2121, понизилась в среднем на 15%. Свои тарифы по страхованию иномарок в валюте компания не изменила, поскольку считает их вполне конкурентоспособными.
Кроме того, теперь «АСКО» снова будет страховать ВАЗ 2108 и ВАЗ 2109, принадлежащие частным лицам. Эти и все другие отечественные автомобили владельцы-частники могут застраховать и с оценкой в валюте. Иномарки частных лиц «АСКО» по-прежнему не страхует.
Эксперты «АСКО» также рассказали, что теперь они будут предъявлять повышенные требования к клиентам: для дорогих автомобилей обязательна сигнализация и охраняемая стоянка в ночное время.
Базовые ставки при страховании от угона и ущерба новых автомобилей юридических лиц (в процентах от страховой суммы)
Отечественные автомобили
|
Иномарки
|
Полноприводные
автомобили повышенной проходимости, в т.ч. Mercedes, BMW Jeep, Jeep Cherokee, Mitsubishi Pajero, автомобили редких дорогих моделей
|
Все остальные автомобили
|
Страховая компания
|
Москвич 2121 и модификации, ЗАЗ 1102 и модификации
|
ВАЗы (кроме ВАЗ 2108, 2109, 21099, 2121), ГАЗ 3102 и модификации
|
ВАЗ 2108, ВАЗ 2109, ВАЗ 21099, ВАЗ 2121
|
Автомобили с объемом двигателя более 1,5 литров
|
Автомобили с объемом двигателя до 1,5 литров
|
«АСКО»
|
4,2/8-10*
|
5,7-9,2/9-12
|
9,2-11,7/11-15
|
18
|
14
|
12
|
«Защита»
|
5/5
|
8/8
|
10/10
|
14
|
12
|
12
|
Военно-страховая компания
|
6,5/8
|
7,2/8,8
|
8/9,8
|
16,5
|
15,5
|
14,7
|
«Полискарт»
|
4,4/11,5
|
5,4-7/12,5
|
5,4-10,9/12-18,5
|
19
|
14-17
|
14
|
«Россия»**
|
8
|
10
|
12
|
14
|
13
|
12
|
«РЕСО-Гарантия»
|
7,4/9,3
|
9,6/12
|
11,4/14,3
|
16
|
10,2
|
10,2
|
Русская страховая компания***
|
5/5
|
8/8
|
10-12/10-12
|
12-14
|
10-12
|
11-13
|
Русский страховой центр
|
5/5
|
10/10
|
15/15
|
12
|
16
|
14
|
* Стоимость страхования с оценкой в рублях/с оценкой в валюте. Ставки для иномарок относятся к страхованию с оценкой в валюте.
** Тарифы относятся только к страхованию с оценкой в валюте.
*** Тариф включает эвакуацию автомобиля с места происшествия и диагностику ходовой и тормозной систем автомобиля за счет страховщика.
|
«Стинвест» снова будет страховать иномарки
В середине прошлого года государственная страховая компания «Стинвест» прекратила страховать от угона «Жигули» последних моделей и иномарки. По словам представителей компании, такое решение было принято на основании анализа страховых договоров, который показал, что эти автомобили угоняют чаще всего. Теперь «Стинвест» пересмотрел свои позиции и снова будет страховать иномарки и ВАЗы последних моделей. Как объяснили представители страховщика, они не хотят терять своих клиентов.
Ставки, применяемые «Стинвестом» при страховании иномарок и «Жигулей», несколько выше сложившегося на рынке уровня. Так, страхование новых ВАЗ 2108, 2109, 21099 или иномарки от всех рисков будет стоить 20% страховой суммы. Если срок эксплуатации машины составляет 3-5 лет, страхование стоит 15% страховой суммы. В 10% страховой суммы обойдется страховка автомобиля со сроком эксплуатации более пяти лет.
Чтобы сократить возможные убытки, страховщик ввел ограничение: иномарки и «рискованные» модели «Жигулей» в течение первых двух месяцев с момента подписания договора считаются застрахованными от угона только на 50% страховой суммы.
Виктория ЛЕБЕДЕВА
Вся пресса за 16 февраля 1996 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Маркетинг, Тарифы, Игроки, Автострахование
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
 |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
 |
Архив прессы
|
|
|
 |
Текущая пресса
 |
| |
6 мая 2025 г.

|
|
Office life, Минск, 6 мая 2025 г.
В Беларуси продолжает сокращаться доля взносов по добровольному страхованию

|
|
Ведомости, 6 мая 2025 г.
Лизингодатели российских самолетов отказались от исков к страховщикам в Ирландии

|
|
ТАСС, 6 мая 2025 г.
Число жалоб от потребителей финуслуг в I квартале выросло на 23,6%

|
5 мая 2025 г.

|
|
Коммерсантъ-Кубань, 5 мая 2025 г.
В Краснодарском крае спрос соискателей на вакансии с ДМС вырос на 114%

|
|
Коммерсантъ-Воронеж, 5 мая 2025 г.
Ингосстрах обжаловал выплату страховки из-за атак белгородского завода сапфиров

|
|
Regnum, 5 мая 2025 г.
В Москве задержали банду, инсценировавшую 500 ДТП

|
|
Национальное аграрное агентство, 5 мая 2025 г.
Мишустин призвал аграриев активнее страховать урожай

|
|
Интерфакс, 5 мая 2025 г.
Баффет покинет пост CEO Berkshire Hathaway в конце года

|
|
Интерфакс, 5 мая 2025 г.
Минфин поддержал продление эксперимента по исламскому банкингу до сентября 2028 года

|
|
Банки.ру, 5 мая 2025 г.
Китайские авто страхуют по каско чаще всего, российские — реже всего: исследование Банки.ру

|
|
zakon.kz, 5 мая 2025 г.
Рост аварийности в Казахстане стимулирует рынок автострахования

|
|
Вестник агропромышленного комплекса, 5 мая 2025 г.
Сергей Простатин: «Агрострахование с господдержкой — это инструмент защиты АПК от непредвиденных капризов погоды»

|
|
Вестник агропромышленного комплекса, 5 мая 2025 г.
Корней Биждов: «Агрострахование становится значимым элементом Системы управления рисками АПК — аграрии получили рекордные страховые выплаты»

|
|
Региональный информационно-аналитический центр (РИАЦ), Волгоград, 5 мая 2025 г.
В Волгоградской области растет популярность вакансий с дополнительными страховками

|
|
AK&M, 5 мая 2025 г.
Банки и ключевые страховые компании США отказываются поддерживать бурение в Арктике

|
|
ТАСС, 5 мая 2025 г.
Мишустин призвал сельхозпроизводителей шире применять механизмы страхования урожая

|
|
Известия онлайн, 5 мая 2025 г.
Эксперт спрогнозировал рост цен на автомобильном рынке

|
Остальные материалы за 5 мая 2025 г. |
Самое главное
Найти
: по изданию
, по теме
, за период
Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|