Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловой Казахстан, 23 апреля 2021 г.

Как ГОНС поможет образованию

637 просмотров

Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка намеренно поддержать компании по страхованию жизни (КСЖ). Разработанный агентством законопроект направлен на поддержку родителей, которые копят деньги на образование детей. Новую реформу комментируют регулятор и страховщики.

С 2013 года в Казахстане функционирует Государственная образовательная накопительная система (ГОНС), с помощью которой любой гражданин страны может копить деньги для получения платного профессионального и высшего образования, как в Казахстане, так и за рубежом. Система позволяет родителям с рождения ребенка откладывать средства на оплату его обучения, при этом получая премию от государства в размере 5-7%. Программа уже реализована через банки второго уровня.

«АРРФР планируется внесение соответствующих поправок в Закон о ГОНС, предусматривающих вовлечение КСЖ в государственную образовательную накопительную систему, – объясняют в пресс-службе регулятора. – Основным преимуществом договоров накопительного страхования перед банковскими вкладами является наличие страховой защиты. В случае заключения родителем договора страхования, ребенку в любом случае будет оплачена полная сумма обучения по договору. В случае банкротства страховой организации выплаты будут гарантироваться Фондом гарантирования страховых выплат».

Принятие законопроекта ожидается до конца 2021 года. «Страхование жизни в рамках ГОНС предусматривает осуществление страховой выплаты в случаях ухода из жизни страхователя или утраты трудоспособности по инвалидности I или II группы. Или дожития им до окончания срока страхования в соответствии с Законом «О Государственной образовательной накопительной системе», –уточняет председатель правления АО «КСЖ «Сентрас Коммеск Life» Гульжан Джаксымбетова.

Потенциальный спрос

В учебных заведениях высшего образования в среднем за последние годы обучается 600-700 тысяч студентов. Менее 30% студентов учатся на гранте, но каждый пятый из бросивших учебу говорил о финансовых затруднениях. В свою очередь в 2019 году в Казахстане в 1-й класс пошло более 400 тыс. детей. Эта цифра более чем в 1,6 раза превышает количество учившихся начальных классов 10-11 лет назад. Количество поступающих в вузы за последние годы увеличивается на 11-12%. Темпы растут, а количество государственных грантов остается на прежнем уровне.

Средняя стоимость обучения в организациях высшего образования (в 2019 учебном году составляла 396 тыс. тенге в год) отражается на доступности образования, при этом ежегодно растет на 10-11%, образовательная инфляция выше общей официальной инфляции, поскольку научный прогресс с течением времени увеличивает затратную часть образовательного процесса.

«Чтобы обеспечить 30% учащихся грантами в последующие годы, не теряя в качестве образования, необходимо уже сейчас существенно повышать финансирование системы, либо привлекать к участию в накоплении самих граждан, – подчеркивает председатель правления АО «КСЖ «Nomad Life» Кайрат Чегебаев. – Накопление на обучение детей носит долгосрочный характер, что является спецификой бизнеса КСЖ. Долгосрочное накопление и аккумулирование средств за счет консервативного инвестирования не совсем подходит банкам второго уровня, поскольку их приоритетом является текущее исполнение своих обязательств – обеспечение текущей ликвидности».

За шесть лет действия системы образовательный депозит открыли 18 тыс. граждан при среднем количестве студентов 600-700 тыс., в рамках ГОНС на конец 2019 года в колледжах и вузах обучалось всего 489 студентов. Причин несколько: не все банки заинтересованы в «длинных» деньгах вкладчиков. Второе – люди не всегда знают об этих возможностях. Что, вероятно, является вытекающим из первой причины. «КСЖ из мировой и казахстанской практики являются финансово более стабильными и платежеспособными (более консервативные пруденциальные требования) в долгосрочной перспективе, имеет большое значение при реализации социальных механизмов, таких как ГОНС», – напоминает глава Nomad Life.

Инвестиции государства

Пресс-служба АРРФР не пояснила размер будущих субсидий. Но логично предположить, что бюджетные вложения будут происходить по аналогии с начислением госпремии на сумму банковского вклада.

Предполагается ежегодное начисление государственной премии в размере:

5% годовых, но не более 100-кратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете;
в размере 7% годовых, но не более 100-кратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете, по образовательным накопительным вкладам, открытым в пользу вкладчиков, и по договорам страхования, заключенным в пользу выгодоприобретателей, отнесенных к приоритетной категории:

1) дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, в том числе достигшие совершеннолетия, но не более чем до достижения двадцатитрехлетнего возраста;

2) инвалиды;

3) дети из многодетных семей, имеющих четырех и более совместно проживающих несовершеннолетних детей. В том числе детей, обучающихся по очной форме обучения в организациях среднего, технического и профессионального, послесреднего, высшего и послевузовского (магистратура) образования, после достижения ими совершеннолетия до времени окончания учебных заведений. Но не более чем до достижения двадцатитрехлетнего возраста;

4) дети из семей со среднедушевым доходом ниже стоимости продовольственной корзины.

«Таким образом, на сегодняшний день существует высокая потребность в интенсивном развитии системы высшего образования в РК, в связи с чем предлагается провести ряд изменений в законодательство в отношении пересмотра параметров реализации ГОНС в сторону накопительного страхования жизни», – подчеркивает Кайрат Чегебаев.

Международный опыт

За пределами Казахстана широко распространено накопительное страхование жизни для реализации крупных финансовых планов, включая оплату качественного высшего образования детей.

В Сингапуре образовательные счета сосредоточены в сберегательный учебный фонд, при этом государство ежегодно начисляет деньги на начальное образование и среднее образование. Эти средства также могут быть использованы для оплаты высшего образования.

В Испании индивидуальные сберегательные счета предназначены для повышения компьютерной грамотности преподавателей средней школы, которые получают ваучеры на определенную сумму, самостоятельно оплачивая 25% стоимости обучения.

В России для оплаты обучения возможно заключение договора накопительного страхования жизни, по которому предусмотрен налоговый вычет в размере 13% и высокий уровень юридической защиты инвестиций: деньги, направленные на покупку страхового полиса, не подлежат взысканиям и арестам, не включаются в состав делимого имущества.

«В Нидерландах распространены образовательные счета, по которым на одного обучающегося работника поступают индивидуальные взносы и от работодателя, и от государства. Участие страховщиков в ГОНС – очень важная инициатива, в которой совместились как социальная функция государственной поддержки населения, так и возможность для страховых организаций осуществлять мероприятия по популяризации страхования жизни», – рассказывают в пресс-службе АО «Халык-Life».

ГОНС изначально создавалась с оглядкой на зарубежный опыт. Но так как в Казахстане финансовая система развивается неравномерно, первыми участниками стали банки второго уровня. «Что касается рынка страхования жизни, то он был на начальной стадии развития, а услуги КСЖ не пользовались большой популярностью у казахстанцев. Сегодня же все иначе: продукты компаний по страхованию жизни стали одним из катализаторов развития страхового рынка в целом, во много раз выросло количество договоров с физическими лицами, и в целом продукты КСЖ стали более востребованными. Поэтому регулятор, опять же, опираясь на зарубежный опыт, и предложил реформировать систему и вовлечь в нее страховщиков», – заключил Азамат Ердесов, председатель правления Freedom Finance Life.

Ирина ЛЕДОВСКИХ

В материале упоминаются: Компании, организации: Freedom Finance Life 46 [Freedom Life 27]  Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Республики Казахстан (АРРФР) 311  Номад Life (Nomad Life) 115  Сентрас Коммеск Life 21  Халык-Life (Halyk Life) 108  Персоны: Джаксымбетова Гульжан Карибаевна  Ердесов Азамат Джансултанович  Чегебаев Кайрат Садырбаевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »