Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

В марте депутаты Госдумы начнут обсуждение вопроса о введении обязательного страхования ответственности проектировщиков, строителей и организаций, эксплуатирующих уже построенные объекты. Существующая система страхования ответственности доказала свою неэффективность - Басманный рынок не был застрахован вовсе, а "Трансвааль", рухнувший из-за просчетов в проектировании, не был застрахован именно от этих просчетов.

Известия, 16 марта 2006 г.

Фатальный просчет

Кто ответит за рухнувшие крыши

2997 просмотров

В марте депутаты Государственной думы РФ приступят к обсуждению вопроса о введении обязательного страхования ответственности проектировщиков, строителей и организаций, эксплуатирующих уже построенные объекты. Существующая система страхования ответственности доказала свою неэффективность - Басманный рынок, как оказалось, не был застрахован вовсе, а "Трансвааль", рухнувший из-за просчетов в проектировании, не был застрахован именно от этих просчетов.

"Трансвааль" без покрытия

Первой громкой "ласточкой" в череде рухнувших крыш была крыша "Трансвааль-парка". И хотя само здание было застраховано, выплат не последовало: суд признал причиной обрушения ошибки в проектировании, а покрытие этого риска не было предусмотрено договором страхования.

- Профессиональная ответственность проектировщиков должна быть застрахована в рамках страхования деятельности проектной организации, с которой в дальнейшем может заключить договор владелец строительного объекта, - объясняет Дмитрий Мелехин, руководитель проекта Центра страхования ответственности РОСНО, застраховавшей аквапарк. - Заключенный типовой договор страхования имущества с владельцами "Трансвааль-парка" был традиционным, а такие полисы не покрывают страхование ответственности конструкторов и архитекторов.

В международной практике страхование ответственности проектировщиков входит в комплексную программу страхования строительно-монтажных рисков. "Существует специальная оговорка, которая покрывает эти риски, - говорит Михаил Ермишкин, заместитель директора департамента страхования строительного комплекса страхового общества "ГЕФЕСТ". - К сожалению, российские страховые компании не всегда предлагают включать эту оговорку в договор страхования, а зачастую не имеют соответствующих правил страхования, чтобы это сделать".

Но даже если эта оговорка и будет включена в договор, толку от нее немного. "Возмещению в этом случае будет подлежать гибель или повреждение корректно запроектированных частей строительно-монтажного объекта вследствие гибели частей, которые были запроектированы с ошибками, - объясняет Денис Марков, и.о. начальника управления страхования промышленных и технических рисков компании "КапиталЪ Страхование". - При этом собственно расходы на ремонт, замену и исправление ошибочно запроектированных частей (конструкций) объектов строительства возмещаться не будут".

Нужна ли обязаловка

Сегодня проектные организации страхуют свою ответственность, только если того требует заказчик или нужна лицензия. Подход к страхованию в большинстве случаев формальный. "Как правило, за полисом обращаются либо компании, среди учредителей которых есть иностранцы - в силу того что за рубежом практика страхования развита намного больше, либо когда требования о страховании прописаны в контракте с заказчиком", - говорит Татьяна Лаврова, начальник управления страхования ответственности компании "Ингосстрах". Правда, по словам Михаила Ермишкина, сегодня "этот вид страхования становится все более востребованным, поскольку уже на протяжении ряда лет наблюдается тенденция к увеличению числа нетиповых и уникальных проектных решений, постоянно возникают новые технологии строительства, применение которых должны учитывать разработчики проекта строительства". Еще одной сферой строительной деятельности, где высока вероятность ошибки проектировщика, по мнению господина Ермишкина, является реконструкция ранее построенных и эксплуатировавшихся объектов, поскольку в этом случае проектные решения должны обеспечивать проведение реконструкции без нанесения ущерба существующим зданиям и сооружениям.

Однако ждать, пока клиент созреет и добровольно застрахует ответственность, в то время, как крыши рушатся одна за другой, было бы недальновидно. Поэтому страховые компании в основном приветствуют возможное введение обязательного страхования ответственности, тем более что это сулит им немалую выгоду. "Последние трагические события показали, что данное направление страховой защиты является необходимой частью строительного процесса. Но без законодательной поддержки развитие страхования ответственности проектировщиков будет продвигаться медленно", - утверждает, например, Виктория Цирер, начальник управления страхования имущественных рисков и ответственности компании "Стандарт-Резерв".

Другие страховщики придерживаются прямо противоположного мнения. "Основной путь развития страхования профессиональной ответственности, на наш взгляд, - формирование неких обычаев, практики страхования, - говорит Татьяна Лаврова - Этому должны способствовать судебные прецеденты, требования заказчиков. Возможно введение обязательного страхования на переходный период, но у обязаловки есть обратная сторона - множество недобросовестных страховщиков начинают выдавать формальные полисы, не предполагающие реальное страхование, по демпинговым ценам".

Не видит необходимости введения обязательного страхования и Ольга Андрианова, руководитель управления страхования крупного бизнеса компании "Национальная страховая группа". По ее мнению, заказчикам строительства достаточно было бы включать требование о наличии полиса страхования ответственности в тендерную документацию при организации конкурсов по выбору подрядчика. Но вряд ли заказчик сможет оценить все подводные камни такого полиса, да и страховщик согласится принять на страхование риски отнюдь не любого подрядчика. Особенно если речь идет о проектировании и строительстве сложных объектов.

Нетипичные сложности

К заключению договоров страхования ответственности проектировщиков страховщики подходят осторожно, и чем сложнее объект, тем больше у них опасений, которые сказываются и на стоимости страхования. "Если речь идет о нетиповом объекте, вопрос о страховании проектных рисков довольно критичен, поэтому страховщики скорее всего либо полностью отказываются от принятия на страхование данного риска, либо выдвигают ряд требований к страховому покрытию, - говорит Денис Марков. - Да и для страхователя приобретение покрытия проектных рисков связано с существенными дополнительными расходами, поскольку включение таких рисков, как правило, приводит к удорожанию стоимости страхования на 10-15%".

Если уж страховая компания берет на себя ответственность за строительные риски, то ее специалистам приходится контролировать все, что происходит на стройплощадке. Конечно, затраты при этом ложатся на клиента.

- Страховая компания может с помощью собственных или привлеченных экспертов постоянно наблюдать за ходом работ, однако это влечет достаточно солидные дополнительные затраты и увеличение страховой премии, к которому страхователь оказывается не готов, - говорит Ольга Андрианова. - Как правило, страховщики справедливо пользуются законодательством, указывающим на то, что страхователь обязан сообщать страховщику об увеличении степени риска по договору страхования.

Если же клиент не готов платить больше, ему могут вообще отказать в страховании - ведь новый закон может принудить к заключению договоров страхования только проектировщиков и строителей, а отнюдь не страховщиков. "У страхования есть один неоспоримый инструмент - возможность отказа в страховании или завышение его стоимости в случае, если степень риска превышает допустимый уровень, - говорит Татьяна Лаврова. - Для реализации этого принципа необходимо тщательное изучение риска, возможно с привлечением независимых экспертов и сюрвейеров. Но и после подписания договора страховщик не будет отвечать за риски, которые возникли по вине клиента в процессе строительства".

В практике компании "ГЕФЕСТ", например, в условия договоров страхования включается положение об обязательном уведомлении страховщика в случае внесения изменений в рабочую документацию уже после начала строительства. "В случае возникновения ущерба после существенных изменений рабочей документации, о которых страховщик уведомлен не был, он вправе отказать в возмещении ущерба", - предупреждает Михаил Ермишкин.

Как страхуется ответственность проектировщиков

Ответственность проектировщики могут страховать двумя способами: в рамках строительства конкретного объекта - в этом случае договор действует в течение всего срока работ и еще некоторое время, чаще три года (когда заявляются претензии после окончания строительства), и не покрывает ущерб пострадавшим лицам и в рамках деятельности проектной организации. В этом случае договор заключается сроком на год с последующей пролонгацией, а страховка распространяется на любые проекты, осуществляемые проектной организацией в течение периода страхования. Сейчас подобные договоры заключаются, чтобы получить лицензию или заключить контракт, если такой страховки требует заказчик.

Страхование ответственности проектировщиков является обязательным видом страхования для целого ряда стран, прежде всего США и Великобритании. Например, компании, зарегистрированные и действующие на основании права Великобритании, а также их дочерние общества, зарегистрированные по российскому законодательству и оказывающие услуги по проектированию, техническому супервайзингу (надзору), обязательно заключают договоры страхования профессиональной ответственности. При этом объектами застрахованными являются претензии, связанные с ущербом жизни, здоровью или имуществу третьих лиц вследствие ошибок и упущений, допущенных при составлении планов, проектов и спецификаций.

Наталья БАРАНОВСКАЯ

В материале упоминаются: Компании, организации: Гефест 1050 Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 14603 Ингосстрах 14035 Капитал Страхование 496 Национальная страховая группа (НСГ) 398 РОСНО 2459 [Зетта Страхование, АО 48] Стандарт-Резерв 197 [МСК-Стандарт 52] Персоны: Андрианова Ольга Константиновна Ермишкин Михаил Лаврова Татьяна Аркадьевна Марков Денис Мелёхин Дмитрий Валерьевич Цирер Виктория Пинкусовна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »