Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Банки.ру, 30 сентября 2021 г.

Открытая книга: чем может быть полезно для человека использование его персональных данных

798 просмотров

По итогам II квартала 2021 года больше всего обращений (35%), поступивших в Роскомнадзор, относится к вопросам защиты персональных данных. Следить за тем, чтобы личная информация не распространялась по всему свету, важно. Неприятно, когда компании, узнав ваши контакты, начинают спамить своими предложениями, и опасно, если персональные данные попадают в руки мошенников, которые могут, например, оформить кредит на ваше имя. Но в некоторых случаях добровольно делиться конфиденциальными сведениями о себе может быть выгодно. Приведем несколько таких примеров.

Скажи мне, что ты ешь

Образ жизни влияет на здоровье, а его состояние — на страховые выплаты. Так что интерес страховщиков к личной жизни клиентов носит вполне материальный характер: конфиденциальная информация позволяет гибче регулировать тарифы. Пока такое «поведенческое страхование» применяется только за рубежом.

Канадская финансовая компания Manulife запустила программу Manulife Move, которая позволяет следить за каждым шагом человека в прямом смысле этого слова. Клиенты носят фитнес-трекеры и, когда достигают определенной цели, получают скидки на полисы (от 5% до 10% в зависимости от результатов).

Английская компания Vitality Health, специализирующаяся на медицинском страховании, анализирует пищевые привычки клиентов, давление, уровень холестерина и т. п. Взамен предлагает скидки на свои услуги и товары компаний-партнеров.

Такой подход в России не распространен. Хотя, например, он мог бы снизить финансовую нагрузку на заемщиков, которым нужно приобретать страховые полисы, являющиеся условием получения кредита. По данным ЦБ, в 90% случаев при заключении договоров ипотечного кредитования люди страхуют жизнь и здоровье. При этом средняя ставка по ипотеке составляет 9,94%, а полная стоимость таких кредитов — 11,41%. Половина этого расхождения (1,47 процентного пункта) — траты на страхование. В первый год кредитования заемщики платят за полис от 10 750 до 29 964 рублей.

Интересным вариантом мог бы стать анализ пищевых привычек. Если человек правильно питается, не употребляет алкоголь, не курит, то шанс сохранить здоровье повышается. Значит, ему можно предлагать пониженный коэффициент страхования. Отслеживать покупки реально с помощью единой карты лояльности (наподобие «Малины»), которой можно расплачиваться в разных супермаркетах.

Трекер сказал: «Поехали!»

По данным Analytic Research Group, сейчас стоимость полисов каско составляет от 95 тыс. (страховка только от угона) до 218 тыс. рублей (полное страхование). Страховые выплаты в 2020 году составили примерно 56% (98 млрд рублей от собранных 175,4 млрд). Аналогичная ситуация в ОСАГО: по информации Российского союза автостраховщиков, в 2020 году компании получили 231,7 млрд рублей страховых премий, а выплатили 135,8 млрд рублей (чуть более 58%). Переплата автовладельцев очевидна.

Возможность страховщиков анализировать стиль вождения с помощью специальных трекеров помогла бы снизить стоимость полисов. Эти устройства позволяют анализировать стиль вождения — например, характер торможения, скорость старта, регулярность поездок, время движения (самая высокая вероятность аварий между полуночью и 4 часами утра в выходные дни) и т. п.

В России несколько лет назад тоже появилось подобное предложение, но распространения не получило. «Общероссийский народный фронт» в ходе опроса выяснил, что за установку трекеров и против выступает равное число водителей: по 38%.

Предъявите лицо

В московском метро можно проходить без карт: в подземке запустили систему оплаты проезда с помощью системы распознавания лиц. Чтобы воспользоваться сервисом Face Pay, надо установить приложение «Метро Москвы», привязать к нему платежную карту и загрузить фото. На некоторых линиях для таких пассажиров даже снизили плату за проезд в два раза, до 23 рублей.

Оракул здоровья

Возможно, ученые выяснят, что определенный набор генов означает ту или иную степень склонности к обману, и если человек будет готов поделиться такой информацией о себе, то банки станут ее учитывать при принятии решения о выдаче кредита.

Думаю, широкое использование генетической информации — недалекое будущее. Интересно, как общество будет применять эти сведения. Например, зная геном человека, можно выяснить, заразится он коронавирусом или нет. В таком случае нужна массовая вакцинация и ношение масок. Вопрос, выгодно ли это государствам. Напомню, что Китай в 2020 году экспортировал масок на 90 млрд долларов. ПЦР-тесты тоже хорошо продаются.

Жизнь «на пятерку»

В Китае действует проект социального рейтинга, когда людям ставят оценки. При начислении баллов учитывают поведение человека в общественных местах, его платежную дисциплину, отношения с законом и т. д. «Плохишам» трудно забронировать билет на самолет или поезд, получить кредит, устроиться на престижную работу.

Когда граждане понимают, что их в любой момент могут оценить, это создает совершенно другое общество. Вы не будете мусорить, плохо себя вести на публике, станете скрывать свое раздражение. Но когда придете домой, не выплеснутся ли все накопленные негативные эмоции на близких? Здесь есть тонкая грань между материальными выгодами и ростом внутреннего напряжения. Что победит?

В любом случае, думаю, что сбор данных о нас идет быстрее, чем мы успеваем на него среагировать, и максимум, что можно сделать, — обернуть это в свою пользу.

Александр ПЕТРОВ, генеральный директор Neo Technology Ltd

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.

В материале упоминаются: Компании, организации: Manulife Financial Corp. 36  Vitality Health 1  Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 19655 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35485

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »