Банки.ру,
28 октября 2021 г.
Качественный рост: ЦБ сделал страховой рынок более надежным? 230 просмотров
Усиление контроля за страховым рынком со стороны Банка России приводит к повышению финансовой устойчивости страховщиков и, соответственно, росту надежности рынка в целом.
В чем состоит главная клиентская ценность любого страхового продукта, чего ждут потребители от страхования? Не ошибусь, если скажу, что это страховые выплаты. Своевременные и в полном объеме. Для этого мало одной лишь только «доброй воли» страховщика, его намерения расплатиться с клиентом: компания должна адекватно оценивать принимаемые на страхование риски и располагать качественными и ликвидными активами, которые служат залогом ее платежеспособности. Собираемые страховые премии направляются страховщиками в резервы (размещаются в различные финансовые инструменты), которые и являются активами компании, в дальнейшем направляемыми на выплаты. Поэтому потребителю — как правило, далекому от внутренней страховой «кухни» — тем не менее важно понимать, какие изменения происходят на рынке с точки зрения роста качества этих активов.
В последние годы регулятор рынка — Банк России — последовательно ужесточал требования к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков. Хотя эти изменения чаще всего остаются вне поля зрения потребителей, именно они позволяют рынку избавляться от неустойчивых игроков, а клиентам — рассчитывать на качественные страховые продукты и быть уверенными в получении страховых выплат.
Для оценки уровня устойчивости компании регулятором используется в том числе такой показатель, как маржа платежеспособности. Если говорить упрощенно, это запас «плавучести» страховщика, который определяется как превышение капитала над минимальной нормой. Показатель свидетельствует о возможности компании пережить большее число стрессов. Так вот, по итогам первого полугодия этого года в целом по рынку этот показатель ощутимо вырос, что говорит о высоком запасе чистых активов страховых компаний и как раз и характеризует их растущую финустойчивость.
Важным с точки зрения «здоровья» рынка является то, что наблюдается реальный, а не «нарисованный» прирост активов, который сопровождается и ростом качества их структуры. На долю наиболее надежных инструментов сегодня приходится практически половина всех активов страховщиков. Так, в конце 2014 года, когда регулятор начал активную фазу «чистки» страхового рынка, на долю государственных и муниципальных облигаций приходилось чуть больше 6% активов страховщиков. Сегодня она возросла до 21%. Заметно увеличились вложения страховых компаний и в корпоративные облигации: если в конце 2014 года они составляли немногим более 13%, то сегодня — уже 26%. Замечу, что этот рост произошел именно за счет новых требований регулятора к качеству активов.
При этом доля таких активов, как, например, паи ПИФов или векселя, за этот же период сократилась практически до нуля. Это важное изменение, поскольку именно эти инструменты часто использовались некоторыми страховщиками для «рисования» активов. Проще говоря, «на бумаге» активы присутствовали, но фактически страховщик не имел резервов для того, чтобы выплачивать деньги клиентам. Заметно (в 1,5—2 раза) снизились доли акций, недвижимости и дебиторской задолженности, которые также позволяли некоторым компаниям обходить нормативные требования.
Ужесточение регуляторных требований и борьба с неликвидными и фиктивными активами страховщиков привели к резкому сокращению числа игроков на рынке. Если в конце 2014 года в стране насчитывалось более 400 страховых компаний, то сегодня — лишь 158. В этой связи приходится слышать утверждения, что эта регуляторная «чистка» неизбежно приводит к снижению конкуренции. Если смотреть только на абсолютные цифры, то, действительно, подобное утверждение кажется верным. Да, страховой рынок сегодня является высококонцентрированным, основную долю рынка занимают 20 крупнейших игроков. Тем не менее на каждого конкретного игрока из этих топ-20 приходится сравнительно небольшая доля рынка, по крайней мере в розничном страховании. Поэтому конкуренция от усиления регулирования и появления новых требований не страдает так сильно, как могла бы. Она, конечно, заметно ограничивается другими факторами, в частности ограничением доступа страховщиков к точкам приобретения полисов, но тут мы, к счастью, видим возросшую активность ФАС.
Независимо от укрепления надежности отрасли, с точки зрения клиента, итоговая ценность страхового продукта определяется клиентоориентированностью и платежеспособностью конкретной компании. И если клиентскую ценность продукта каждый человек может определить для себя самостоятельно, отталкиваясь от собственных предпочтений, то оценить финансовую устойчивость страховщика сложнее. Тем не менее это возможно. Основными критериями, доступными для оценки любому потребителю, сегодня служат кредитные рейтинги и рейтинги клиентских отзывов на популярных сайтах — обращайте на них внимание при выборе «своего» будущего страховщика.
Игорь ФАТЬЯНОВ, генеральный директор ООО «Зетта Страхование»
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.
Вся пресса за 28 октября 2021 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Страховой надзор, Регулирование
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
Персоны:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
21 ноября 2024 г.
|
|
ТАСС, 21 ноября 2024 г.
В Минтрансе заявили о саботаже некоторыми странами страховок танкеров РФ
|
|
Финмаркет, 21 ноября 2024 г.
Альфа-банк подтверждает рекомендацию «выше рынка» для акций «Ренессанс страхования»
|
|
Финмаркет, 21 ноября 2024 г.
Акции «Ренессанс страхования» остаются привлекательными для долгосрочных покупок - «Газпромбанк Инвестиции»
|
|
PrimaMedia, Владивосток, 21 ноября 2024 г.
Росгосстрах в Приморье застраховал судовладельцев на 2,150 млн долларов США
|
|
Интерфакс, 21 ноября 2024 г.
РНПК назвала условия предоставления перестраховочной емкости партнерам из СНГ
|
|
Колеса.ру, Санкт-Петербург, 21 ноября 2024 г.
Газпромбанк Автолизинг застрахует от издержек в период ремонта или ожидания запчастей на СТОА
|
|
02.мвд.рф, Уфа, 21 ноября 2024 г.
Никому не сообщайте код из СМС!
|
|
РИАМО, 21 ноября 2024 г.
Стало известно, сколько россияне готовы тратить на защиту здоровья питомцев
|
|
РИА Новости, 21 ноября 2024 г.
ЭКСАР помогли ростовской компании выйти на рынки Армении и Грузии
|
|
Дума ТВ, 21 ноября 2024 г.
«Новые люди» проведут широкую дискуссию о необходимости присутствия страховых медицинских организаций в системе ОМС
|
|
Орловские новости, 21 ноября 2024 г.
В Орловской области автомобильная ОПГ вместе с организатором пойдет под суд
|
|
Финмаркет, 21 ноября 2024 г.
«Велес Капитал» подтверждает рекомендацию «покупать» для акций «Ренессанс страхования»
|
|
МК в Хакасии, 21 ноября 2024 г.
Житель Черногорска потерял 290 тыс. руб. при мошенничестве с медполисом
|
|
Кабар, Бишкек, 21 ноября 2024 г.
Сотрудники Минфина первыми массово застраховали свои автомобили и жилье
|
|
Пульс Хакасии, 21 ноября 2024 г.
Черногорца обманули мошенники, представившиеся сотрудниками страховой компании
|
|
Кабар, Бишкек, 21 ноября 2024 г.
В Кыргызстане сохраняется тенденция роста доходов страховых компаний
|
|
мвд.рф, 21 ноября 2024 г.
В Орловской области завершено расследование многоэпизодного уголовного дела о мошенничестве в сфере автострахования
|
 Остальные материалы за 21 ноября 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|