Банки.ру,
19 ноября 2021 г.
Страховой полис в рассрочку. FinTok 317 просмотров
Нужна страховка, а денег на нее не хватает? Можно воспользоваться услугой «полис в рассрочку». А вот стоит ли разбивать платеж на части, или выгоднее заплатить один раз — давайте разберемся.
Начну с личного опыта: в прошлом году я оформила накопительный полис страхования жизни. Выбрала долгосрочный продукт на 12 лет, чтобы к моменту завершения срока действия договора накопить нужную мне сумму. Рассчитывала, что буду ежемесячно вносить по 10 тыс. рублей, потому что мне показалось удобнее выделять нужную сумму с каждой зарплаты, чем вносить раз в год 120 тыс. Договор не запрещает мне платить частями: ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода. Но выяснилось, что есть нюанс: если я разобью свой годовой платеж на 12 ежемесячных, то переплачу компании около 6 тыс. рублей комиссии в год. Если же я внесу всю сумму сразу, то комиссия будет значительно приятнее — около 2,5 тыс. рублей. Неслучайно в накопительном страховании жизни ежегодную оплату выбирают около 80% клиентов, хотя большинство страховщиков предлагают платить частями.
Рассрочка есть и в других продуктах страхования жизни, например в инвестиционном. Изначально в этом виде страхования взносы были единовременными: внес определенную договором сумму и ждешь, пока истечет срок его действия через 3—5 лет. Но поскольку ИСЖ — продукт не из дешевых (ценник стартует от 100 тыс. рублей, а средние чеки клиентов крупнейших банков достигают 300—500 тыс. рублей), страховщики ввели рассрочку. Она делает ИСЖ доступным большему числу клиентов, у которых нет возможности сразу выложить полмиллиона.
Рассрочка в ИСЖ несколько отличается от НСЖ. Платежи разбиваются на ежегодные, то есть клиент инвестирует не всю сумму по договору сразу, как было ранее, а долями каждый год на протяжении пяти лет действия договора. При этом инвестиционная доходность «капает» на всю сумму, указанную в договоре, а не только на фактически уплаченные взносы. Есть и еще один плюс — с каждого ежегодного взноса страхователь может получить налоговый вычет. То есть за весь период инвестирования вычетов будет пять, а не один, как при единовременном платеже за ИСЖ.
Это позволяет открыть за год сразу несколько инструментов — например, ИСЖ с ежегодным платежом, депозит и ИИС. И получать доходность от них всех. Например, на третий год заплатить страховой взнос по «регулярному» ИСЖ из денег, которые до этого лежали на депозите, а на четвертый год — из денег, которые держали на ИИС. При этом налоговые вычеты (а это разные типы вычетов — по «регулярному» ИСЖ и по ИИС) будут суммироваться.
Не только в страховании жизни рынок предлагает полисы в рассрочку. Есть они и в других видах, например в каско, с которого, собственно, все и началось в начале 2000-х. Самый распространенный сейчас вариант каско в рассрочку — программа 50/50. То есть половину стоимости полиса платишь при его оформлении, а вторую — по прошествии нескольких месяцев, оговоренных в договоре. Можно найти и предложения с более мягкими условиями — например, 50/25/25: половина стоимости вносится сразу, а оставшаяся часть — за два раза в течение полугода. Возможно разбить платежи по 25% и даже ежемесячно платить за полис, если страховщик не против. А он может оказаться против.
Некоторые страховщики готовы предоставить рассрочку только действующим клиентам, у которых предыдущий год страхования был безубыточным. То есть возможность выбрать оплату двумя частями (первая половина премии сразу, вторая — через три месяца) доступна только при пролонгации договора.
Предложения купить полис в рассрочку встречаются и в других видах имущественного страхования, например в страховании жилья. Если нужно застраховать дом, а расставаться сразу с крупной суммой не хочется или нет возможности, берем рассрочку на полгода с оплатой двумя частями. Для классических страховых продуктов платежей может быть и больше: например, три — по 40%, 30% и 30% в течение шести месяцев или четыре — по 25% ежеквартально. Первый вариант не предусматривает повышающих коэффициентов, то есть удорожания полиса из-за комиссии, во втором и третьем они обычно применяются.
Кстати, некоторые страховые компании заявляют о готовности пойти на рассрочку при оплате премии по договорам ипотечного страхования. Если, конечно, не будет возражать банк-кредитор. А он может возразить, потому что самый большой недостаток рассрочки от страховщика в том, что при наступлении страхового события возмещение страхователь не получит, пока не заплатит недостающую сумму премии. Получается, при наступлении страхового случая придется сначала найти деньги, чтобы рассчитаться со страховщиком, и только потом получить возмещение. Либо страховщик может вычесть недополученную им часть из страхового возмещения.
Самый главный минус рассрочки — это вышеупомянутые комиссии, из-за которых полис становится дороже. Например, в каско за ежемесячную форму уплаты взносов придется доплатить 2-–5% стоимости полиса. Стоит ли страховка на год того, чтобы за нее переплачивать? Мне кажется, что нет.
Обойти комиссии реально, если оплатить полис банковской картой рассрочки. Сейчас на рынке все больше страховых компаний предлагают такие партнерские программы. Рассчитываешься за полис картой, банк перечисляет страховщику полную стоимость полиса по договору, а клиент равными долями оплачивает рассрочку уже банку. В результате и волки сыты, и овцы целы: у банка новые клиенты с картами рассрочки, у страховой компании оплаченный полис, а у страхователя банковская карта рассрочки на 12 месяцев без переплат и уверенность, что страховщик урегулирует страховой случай.
Если оформлять рассрочку от страховщика и не внести очередной платеж, то договор страхования прекратит свое действие. Если же страхователь просрочит очередной платеж по карте рассрочки, то страховка продолжит действовать, потому что страховщик премию по полису уже получил в полном объеме. Значит, будет урегулировать страховой случай.
Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru
Вся пресса за 19 ноября 2021 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Страхование жизни
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
28 декабря 2024 г.
|
|
cbr.ru, 28 декабря 2024 г.
Рекомендации Банка России: как продавать финансовые продукты в дистанционных каналах
|
|
AK&M, 28 декабря 2024 г.
Китайская фармацевтическая компания BGM приобрела ИИ-платформу AIX
|
|
Regnum, 28 декабря 2024 г.
«На абордаж!». Финны открыли охоту за «теневым флотом» в Балтийском море
|
|
ПРАЙМ, 28 декабря 2024 г.
Путин подписал закон об усилении контроля ФАС за сделками крупных банков и финорганизаций
|
|
ПРАЙМ, 28 декабря 2024 г.
Власти РФ снизили до 30% максимальную франшизу при страховании урожая в России
|
|
ПРАЙМ, 28 декабря 2024 г.
Путин подписал закон, усиливающий контроль за страховыми медорганизациями в сфере ОМС
|
|
cbr.ru, 28 декабря 2024 г.
Приказ от 28.12.2024 г. № ОД-2378
|
|
Газета.Ru, 28 декабря 2024 г.
На Пхукете у россиянки требуют 9 млн рублей на лечение после ДТП, где ей насквозь пробило ногу
|
|
Интерфакс, 28 декабря 2024 г.
Самолет Шарм-эль-Шейх - Москва экстренно сел в Каире из-за болезни пассажира
|
|
МВД Медиа, 28 декабря 2024 г.
Двоих мужчин, инсценировавших кражу иномарки для получения страховки, задержала полиция Красноярска
|
|
ИркутскМедиа, 28 декабря 2024 г.
Родственники погибших в ДТП в Братском районе смогут получить выплаты в 2 млн рублей
|
|
Говорит Москва, 28 декабря 2024 г.
Путин подписал закон о дополнительном контроле за страховыми медорганизациями в сфере ОМС
|
|
МК в Калуге, 28 декабря 2024 г.
Калужане сократили расходы на страховки
|
|
Белфинанс, ИА, Белгород, 28 декабря 2024 г.
В России начинает действовать обязательное электронное урегулирование убытков по ОСАГО
|
|
Радио Sputnik, 28 декабря 2024 г.
Страховщик рассказал о том, что такое долевое страхование жизни
|
|
Report.Az, Баку, 28 декабря 2024 г.
Фонд аграрного страхования Азербайджана подвел итоги 11 месяцев
|
|
Финмаркет, 28 декабря 2024 г.
«Финам» открыл торговую идею: покупать акции «Ренессанс страхование» с целью 140 руб
|
Остальные материалы за 28 декабря 2024 г. |
Самое главное
Найти
: по изданию
, по теме
, за период
Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|