Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Аргументы и факты, 19 января 2022 г.

Цена жизней

Во сколько оценивают жизнь человека в России и других странах

476 просмотров

Жизнь человека бесценна. Но измерять её в деньгах всё-таки приходится, чтобы выплатить компенсации родственникам погибших на транспорте, при исполнении служебных обязанностей и др.

«АиФ» решил выяснить, какие компенсации получают у нас сегодня. Как показал опрос Института социально-экономических исследований Финансового университета при правительстве РФ, сами граждане РФ оценивают жизнь в среднем в 7 млн руб. Это те деньги, которые люди считают справедливой компенсацией в случае гибели человека. А что же получают в реальности?

Сколько платят по страховке?

Если смотреть на суммы страховых выплат, жизнь человека стоит меньше, чем хотелось бы людям. По обязательному страхованию размер выплат установлен законом. В случае смерти на производстве родственники погибшего могут получить 1 млн руб. За гибель человека на транспорте (самолёт, поезд, автобус и др.) перевозчик должен выплатить родственникам 2 млн руб. Меньше всего денег положено жертвам ДТП. Максимальная страховая сумма по ОСАГО – 500 тыс. руб. «В настоящее время обсуждаются поправки к закону об ОСАГО, которые увеличат лимит возмещения по этому виду страхования в 4 раза – до 2 млн руб. Это изменение давно назрело и ожидаемо автомобилистами», – сообщили «АиФ» во Всероссийском союзе страховщиков.

«Что касается коммерческого страхования, здесь страховая сумма устанавливается соглашением сторон и может отличаться в зависимости от договора, – рассказала председатель совета Ассоциации профессиональных страховых брокеров Катерина Якунина. – Со стороны страховщиков рекомендуется устанавливать сумму не ниже, чем по обязательным видам страхования, – то есть от 0,5 до 2 млн руб. и выше. В мировой же практике используется следующий подход – страховая сумма при несчастном случае составляет от 2 до 3 годовых заработков застрахованного лица».

Компенсация по суду

Больше всего вопросов вызывает оценка жизни человека, которую устанавливают отечественные суды «за моральный ущерб». По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в 2020 г. средняя компенсация родственникам погибших составила всего 80 527 руб. В 2019 г. было чуть больше – 85 068 руб.

В большинстве случаев при потере близкого человека семьи получают по решениям суда совсем небольшие суммы – 70, 100, 200 тыс. руб. Миллионные выплаты случаются, но редко. Чаще бывает наоборот. Например, в прошлом году в небольшом уральском городе семья погибшего на рабочем месте электрика подала иск в районный суд, требуя возмещения морального вреда от виновника – инженера по технике безопасности местной фирмы. Суд оценил моральный вред всего в 20 тыс. руб. А самая маленькая сумма компенсации, которая когда-либо присуждалась при смертельном исходе, – 5 тыс. руб.

«Основная претензия общества, согласно нашим опросам, состоит в том, что суммы компенсации невысокие. Как простые люди, так и профессиональные юристы считают их несправедливыми. К тому же они очень разные, – отмечает председатель комиссии Ассоциации юристов России (АЮР) по вопросам определения размеров компенсаций морального вреда Ирина Фаст. – Верховный суд уже два года пытается улучшить ситуацию, но пока мало что меняется – средний размер взыскиваемой компенсации особо не растёт. Подтверждение этому – приговор по делу о пожаре в торговом центре «Зимняя вишня» в Кемерове. Родителям, потерявшим там детей, назначили моральную компенсацию в пределах 1 млн руб. Эта цифра неадекватна тем последствиям и той боли, которую испытали люди».

К сожалению, в законе нет чётких критериев, как оценивать компенсацию морального вреда, отмечает юрист. Написано лишь, что нужно руководствоваться требованиями разумности и справедливости. В результате каждый суд сам решает, какая сумма, по его мнению, будет разумной. На самом деле среднее значение компенсаций должно быть в 20 раз выше, чем сейчас, уверена Фаст. Комиссия АЮР разработала новую методику определения компенсации и рассчитывает, что это позволит привести выплаты к цифрам, которые большинство населения считает справедливыми: 3, 5, 10 млн руб.

Деньги за страдания

«Деньги – это один из способов хоть как-то компенсировать моральные страдания от потери близкого человека, – отмечает директор Института социально-экономических исследований Алексей Зубец. – Есть горе от потери и есть радость от наличия денег и того, что с их помощью можно купить. Чтобы рассчитать справедливый размер компенсации, надо найти между ними баланс. Мы построили математическую модель, которая учитывает три показателя: продолжительность жизни, удовлетворённость жизнью и уровень жизни. И получили стоимость компенсации в районе 60 млн руб.».

Самый распространённый в мире экономический подход оценивает стоимость жизни как производственный потенциал человека. «По сути, это стоимость материальных ценностей, которые человек мог бы произвести со своим уровнем знаний и квалификации, – поясняет ст. научный сотрудник Института экономики транспорта и транспортной политики ВШЭ Екатерина Решетова. – Здесь учитываются возраст, место работы человека, его доходы. У такого подхода тоже есть свои недостатки. Получается, что стоимость жизни у разных людей оказывается разной. А жизнь безработного, например, вообще ничего не стоит, что совсем неправильно. Нужно учитывать и другую деятельность человека, не только трудовую. Мы проводили исследование, где учитывали прямые потери от смерти человека в результате ДТП и упущенную выгоду. У нас получилось, что социально-экономический ущерб от гибели человека в России составляет 9,5 млн руб.».

А что за рубежом?

Компенсации за жизнь в развитых странах заметно выше, чем в нашей стране. Например, родственники жертв терактов 11 сентября 2001 г. в США получили в среднем 2 млн долл. на семью. Суммы рассчитывали в зависимости от возраста и годового дохода погибших. После терактов в пригородных поездах Испании в 2004 г. пострадавшие и родственники жертв получили компенсации от 30 тыс. до 1,5 млн евро, а в парламент страны внесли законопроект о минимальной компенсации жертвам теракта в 250 тыс. евро.

На международных рейсах обязательные выплаты за погибших в авиакатастрофе тоже больше, чем у нас, – по текущему курсу 11,6 млн руб. за человека. Плюс бывают дополнительные компенсации. Например, Тайваньская авиакомпания выплатила семьям погибших в авиакатастрофе в 2015 г. по 470 тыс. долл. И не всегда стоимость жизни определяется богатством страны. Например, у Таиланда и Малайзии ВВП на душу населения ниже, чем в России, а размеры возмещений за гибель человека в чрезвычайных ситуациях выше – от 0,7 до 2 млн долл.

Помимо компенсаций некоторые страны также определяют экономические ориентиры стоимости жизни. Например, министерство окружающей среды, транспорта и регионов Великобритании оценивает жизнь человека в 1,2 млн долл., бюро экономики, транспорта и коммуникаций Австралии – в 700 тыс. долл. Самые высокие оценки в США, где министерство транспорта оценивает стоимость человеческой жизни в 9,6 млн долл. «Министерство делает эту оценку, например, для того чтобы компания, производящая автомобили, могла сбалансировать их конструкцию, – поясняет Зубец. – Автомобиль может иметь разную степень аварийности – складываться от удара или выдерживать любое воздействие. Чем меньше прочность, тем дешевле машина и её легче продать. Но при этом компания должна понимать, что это увеличивает количество возможных жертв аварий и эти потери придётся компенсировать».

Цена спасённой жизни

В чём проблема низкой оценки стоимости жизни? Меньше стимула заботиться о безопасности. «Если жизнь станет цениться дороже, это будет стимулировать организации больше заботиться о безопасности труда, дорожным службам – о безопасности движения, – считает Екатерина Решетова. – Допустим, на каком-то участке дороги погибает 10 человек в год. Если на следующий год в результате, например, установления ограждения, число погибших сократится до 3, значит, удалось спасти 7 человеческих жизней. И если одна жизнь условно стоит 10 млн руб., экономический эффект составит 70 млн. Ограждение может стоить значительно дешевле. При этом и люди спасены, и экономика страны выиграла. Я считаю, нашему государству необходимо провести серьёзное исследование на тему стоимости человеческой жизни и определиться, как её считать. Чтобы не было таких разбросов в оценках, как сейчас».

В 2020 г. средняя компенсация морального вреда родственникам погибших составила всего 80 527 руб. в 2019 г. было 85 068 руб.

Михаил ОСИНЦЕВ, АиФ-приложение 

В материале упоминаются: Компании, организации: Ассоциация профессиональных страховых брокеров (АПСБ) 464 Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12295 Персоны: Зубец Алексей Николаевич Якунина Катерина Витальевна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »