Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Тихоокеанская звезда, Хабаровск, 18 февраля 2022 г.

Сколько стоит ОСАГО в Хабаровске

553 просмотра

В какую сумму обойдется полис ОСАГО жителю Хабаровского края? Общественные эксперты утверждают, что цена стала ниже. Так ли это - «Тихоокеанская звезда» разбиралась вместе с исполнительным директором Российского союза автостраховщиков Евгением Уфимцевым и активистами проекта «ОСАГО: общественная экспертиза».

Общественники сравнили данные по стоимости полисов от Российского союза автостраховщиков за 2018-2021 годы и данные о росте инфляции за тот же период, предоставленные аналитическим агентством «Автостат».

Из них следует, что средняя цена полисов автострахования снижалась от отметки в 5701 руб. (2018 год) до 5581 руб. (2021 год), в то время как инфляция показала рост в два раза за тот же период: с 4,3% до 8,39%.

Как складывается цена

Сейчас на рынке работает множество страховых компаний, на один и тот же автомобиль цена разная. К примеру, на машину 130 лошадиных сил 2017 года с водителем, у которого КБМ 0,85 и стаж почти 8 лет, было одно ДТП цена может варьироваться от 6500 до 10500.

Разбег этот настораживает. Вдобавок низкие цены выдают популярные сейчас маркетплейсы, а не сайты страховых компаний, где тоже можно напрямую онлайн купить ОСАГО.

Еще влияет прописка. У хабаровчанина и жителя Тополево, которое ближе к центру Хабаровска, чем даже Южный микрорайон, разница на полис будет очень сильно отличаться при одинаковых параметрах. Сельскому автолюбителю ОСАГО выйдет значительно дешевле.

Тем не менее реально автолюбители отмечают снижение стоимости полиса.

- В прошлом году он обошелся на «Ниссан Нот» в 5000 рублей, сейчас посмотрел предложения - дешевле, причем примерно на тысячу, - рассказывает хабаровчанин Николай Бердников.

- При расчете стоимости полиса ОСАГО страховщики могут применять так называемые тарифные факторы, характеризующие потенциальную степень аварийности автовладельца, - комментирует Евгений Уфимцев.

- Указанием Банка России о тарифах запрещено применять ряд факторов: партийной, национальной, языковой и расовой принадлежности; должностного положения; вероисповедания.

- Основной вектор индивидуализации, которого мы продолжим придерживаться и который был установлен полтора года назад, направлен на то, чтобы для опытного добросовестного автовладельца стоимость полиса оставалась такой же либо снижалась.

Для тех, кто ездит на своей машине аккуратно, не попадает в ДТП, не нарушает правила дорожного движения, страховые компании конкурируют.

Готовы предоставлять им льготные условия. Для автовладельцев, которые попадают в аварии по своей вине, нарушают ПДД, водят агрессивно, полис подорожает.

Тем не менее средняя цена его для добросовестных водителей не должна увеличиться, - объясняет исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев.

Все очень индивидуально

В результате у каждого страховщика своя модель расчета тарифа по ОСАГО и, соответственно, различный тариф для одного и того же автовладельца. Также играет роль «открытый полис» (авто могут управлять разные люди) или же вписаны конкретные автолюбители.

То есть сейчас подход к ОСАГО очень индивидуальный! Первый этап реформы ОСАГО стартовал 9 января 2019 года. Указом Центробанка были пересмотрены коэффициенты «возраст-стаж» и «бонус-малус», которые являются ключевыми при расчете цены полиса, а также расширены границы тарифного коридора.

В результате стоимость «автогражданки» не только не увеличилась, но даже сократилась на 5% (с 5701 руб. в 2018 году до 5423 руб. в 2019-м). Со вторым этапом реформы были введены индивидуальные тарифные факторы, по которым начиная с сентября 2020 года страховщики рассчитывают цену ОСАГО индивидуально для каждого водителя.

При этом стоимость полиса зафиксировалась на уровне 2019 года и составила 5497 руб. В 2021-м стоимость «автогражданки» осталась примерно на прошлогоднем уровне и составила 5581 руб. за 11 месяцев.

Региональный фактор

Что касается существенной разницы в стоимости полиса в зависимости от места прописки автовладельца, ее причина в том, что при расчете стоимости ОСАГО применяются также территориальные коэффициенты.

Для Хабаровска он с 9 января 2022 года составляет 1,7, для Комсомольска-на-Амуре - 1,3, для Амурска - 1, а для остальных населенных пунктов Хабаровского края - 0,8.

Территориальные коэффициенты устанавливаются Указанием Банка России о тарифах по ОСАГО и основаны на актуарных расчетах убыточности обязательной «автогражданки» в том или ином населенном пункте.

- Нужно было продлевать полис ОСАГО на «Хонду Везель», с моим стажем и на этот автомобиль компания, где я прошлый раз страховалась, предложила ту же сумму, что и в прошлом году - 10500 рублей, решила поискать дешевле, ведь и КБМ у меня стал ниже, - рассказывает автолюбитель Мария Наконечная. - На популярных маркетплейсах действительно цены разные, причем у солидных компаний, которые на рынке не первый год.

Самая низкая цена была 6500, самая высокая - 10500 рублей. Решила выбрать за 7300, но полис через маркетплейс купить не смогла.

Так как механизм такой: делаешь запрос, и компания дает ответ маркетплейсу, тогда появляются данные для покупки. Но такой ответ не пришел.

Мария Наконечная в итоге смогла купить полис в другой надежной компании - за 8400, ответ и реквизиты для оплаты пришли сразу. Она вписана в документ как единственный водитель.

- Я проверила полис на сайте РСА - все данные читаются, полис - настоящий. Да, можно было попробовать купить и за 6500, но у этой компании нет офиса в Хабаровске, а меня это смущает, работает она только электронно, - рассказывает автолюбительница.

- Лучше чуть переплатить, но выбрать компанию, имя которой известно, она точно имеет все лицензии, есть офис в Хабаровске, в который можно приехать, в случае чего.

- У меня тоже «Хонда Везель». В прошлом году полис ОСАГО обошелся мне чуть более 8400 рублей при КБМ 0,7, вписаны в него два водителя, - рассказывает автовладелец Дарья Бусева, у которой хабаровская прописка.

- Честно сказать, для меня важен вопрос не цены, а репутации компании, - рассказывает автолюбитель Семен Антонов. - У меня были ДТП и есть опыт, когда одна страховая занижала выплаты, приходилось постоянно связываться с офисом в Москве, писать претензии, заказывать независимую экспертизу.

Это была плата за самый дешевый вариант, который предлагали страховщики. Потом уже я поговорил с друзьями, узнал их опыт и выбрал полис пусть и подороже, но, как мне кажется, полезнее. Зато мне спокойнее, пусть ОСАГО мне уже три года не пригождается, по факту.

Выбирай и проверяй

В Интернете полно сайтов, где можно купить ОСАГО «выгодно и дешево», но не все эти сайты легальны. Конечно, как и везде, полно мошенников. Можно купить ОСАГО, и потом окажется, что в базе РСА его нет - просто-напросто нарисовали!

- Как-то в одной группе автолюбителей увидела рекламу, что можно купить ОСАГО недорого, дескать, страховщик (девушка Татьяна) работает напрямую, берет объемами и за счет своей низкой комиссии может продавать дешевле.

У меня дорогой полис, так как маленький стаж, - 15000 рублей, поэтому решила купить у нее, - рассказывает Алина Верещагина. - Мне пришел полис на электронную почту, я осталась довольна. Пока не попала в ДТП. Этого полиса ни в каких базах не оказалось. Получилось, мошенница - я!

Девушка пыталась объяснить, что купила полис у агента. Но сотрудникам ГИБДД это было неинтересно. Оплачивала ремонт бампера пострадавшему из своих средств, взяла кредит.

А по номеру агента никто уже не отвечал. Сейчас она берет полис только в офисе, интернет-покупкам не доверяет. Хватит! Сэкономила уже…

- Чтобы не приобрести полис ОСАГО у мошенников, необходимо внимательно проверять, у кого именно вы покупаете, - объясняет Евгений Уфимцев. - Если делаете это в офисе страховой компании, сомнений в том, что это не мошенничество, нет.

Если на сайте страховой компании, обращайте внимание на то, что в поисковой системе Яндекс настоящие сайты страховых компаний, имеющих лицензию, отмечены синей галочкой.

Если вы покупаете полис у страхового посредника, интересуйтесь наличием у него доверенности и проверяйте ее действительность на сайте страховой компании.

Также есть легальные маркетплейсы - площадки для продажи каких-то услуг. В том числе страховых. Лучше пользоваться ресурсами популярными, известными.

ОСАГО: когда уже поздно

Несколько лет назад ввели правило: купить полис на сайте страховой можно заранее, а вот день в день не получится.

Сделано это было для повышения ответственности водителей. А то как бывало: попал в ДТП и тут же лихорадочно начинал человек покупать полис, чтобы не платить из своего кармана ущерб.

Кстати, в самом РСА говорят: многое зависит от того, как интенсивно вы используете автомобиль. Вообще, полис ОСАГО можно купить немного заранее, указав датой вступления в силу число, с которого заканчивается срок действия предыдущего полиса.

Если вы не используете автомобиль, а действие полиса ОСАГО заканчивается, можете приобрести следующий полис тогда, когда планируете первую поездку на автомобиле. Ваши скидки по КБМ при этом продолжат действовать.

Также полис ОСАГО можно приобрести без диагностической карты. Пострадавший в ДТП получает выплату по ОСАГО вне зависимости от состояния транспортного средства его и виновника.

- Тем не менее, по закону об ОСАГО, страховая компания может предъявить регрессное требование к виновнику ДТП, автомобиль которого был неисправен, только если страховая компания докажет, что причиной ДТП явилась именно техническая неисправность его автомобиля, - отмечает Евгений Уфимцев.

Еще важный вопрос, который возникает в случае ДТП: при возникновении аварии куда обращаться автолюбителю - в свою страховую? Если у виновника нет ОСАГО, а у пострадавшего - есть, что делать?

Обращаться за выплатой в свою страховую компанию потерпевший обязан в случае, если ДТП подпадает под критерии прямого возмещения убытков (ПВУ). То есть если одновременно выполняются следующие условия: если ущерб в результате ДТП не был причинен иному имуществу, кроме поврежденных ТС; отсутствуют пострадавшие, жизни или здоровью которых причинен вред; при этом у всех участников ДТП есть действующие на момент ДТП полисы ОСАГО.

Если же по ПВУ потерпевшему обратиться невозможно, то он вправе получить компенсационную выплату в РСА в том числе, если виновник ДТП не застраховал свою ответственность по ОСАГО.

Если ущерб до 50000 рублей, то участники аварии вообще могут не обращаться в ГИБДД и самостоятельно оформить европротокол по особой форме. Скачать его можно на сайте любой страховой компании.

Также в Хабаровском крае, как и на всей территории РФ, работают приложения «ДТП. Европротокол» и «Помощник ОСАГО». При помощи обоих сервисов можно сделать фотофиксацию ДТП, воспользоваться приложением «Помощник ОСАГО» - также отправить электронное извещение о ДТП в страховую компанию.

Хорошие новости

Кстати, есть и хорошие новости по поводу цены: 9 января в рамках старта третьего этапа индивидуализации расширен тарифный коридор ОСАГО и снижено более половины территориальных коэффициентов.

Также среди ключевых изменений стоит отметить пересмотр коэффициентов «возраст-стаж» и КБМ, которые вступят в силу в апреле этого года.

В рамках индивидуализации «автогражданки» на 2022 год запланированы ещё две поправки в закон об ОСАГО: увеличение лимитов возмещения по жизни и здоровью до 2 млн. рублей и отказ от учета износа при расчете стоимости ремонта автомобиля. Все эти нововведения прокачают ОСАГО и сделают его ещё более востребованным в глазах водителей.

Конечно, лучше бы, чтобы полис ОСАГО не пригождался. Но все-таки это, как ремень безопасности, который всегда лучше пристегивать. Дорога - место повышенной опасности, лучше сделать всё, чтобы поберечь нервы себе и другим.

Мария ИВАНОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 19609 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35387 Персоны: Уфимцев Евгений Владимирович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »