Finversia.ru,
2 апреля 2022 г.
«Жизненный» баланс: как будет развиваться страхование жизни? 789 просмотров
Период безудержного роста рынка страхования жизни в России завершён. Дальнейшее его развитие будет во многом зависеть от регуляторных новаций.
Рынок страхования жизни в 2021 г. являлся основным драйвером страхового рынка в целом. По данным ВСС, объем сборов в сегменте страхования жизни составил 553,4 млрд рублей. По сравнению с предыдущим годом он увеличился более чем на 22%. С учётом прошлогодних рекордов, установленных в потребительском кредитовании и, в первую очередь, в выдаче ипотеки, неудивительно, что наибольшими темпами прирастало кредитное страхование жизни заёмщиков: собранные премии здесь выросли за год на 39,1%. Но и другие сегменты рынка продемонстрировали двузначные темпы прироста: взносы по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ) выросли на 16,5%; сборы по накопительному страхованию жизни (НСЖ) – на 14,6%. В целом же на долю страхования жизни, по оценкам Банка России, сегодня приходится почти треть всего страхового рынка страны.
В этом году темпы роста рынка совершенно точно окажутся ниже прошлогодних. Основных причин несколько: замедление розничного кредитования и ипотеки вслед за ужесточением денежно-кредитной политики Банка России, давления ставок по кредитам, а также ввиду регуляторных и законодательных новации.
Что касается продуктовых решений в банкостраховании, покупку которых банки увязывают с выдачей кредитов своим клиентам, то его динамика будет находиться целиком и полностью в русле тенденций кредитного рынка в целом. Нет сомнений, что новые выдачи в этом году значительно «просядут», что приведет и к одновременному значительному сокращению кредитного страхования. Хочу сразу отметить, эффект коснется не только КСЖ, очевидно, что динамика НСЖ и ИСЖ будет так же подвержена значительным корректировкам исходя из текущих тенденций.
В свою очередь, в сегменте добровольного страхования жизни темпы роста сократятся не только из-за прогнозируемого многими экспертами снижения доходов населения, но и из-за возникшей ситуации неопределенности и сильной волатильности рынков. ИСЖ и НСЖ – это, как правило, долгосрочные программы, а в нынешних условиях горизонт финансового планирования существенно сократился. Проще говоря, консервативность становится первоочередным фактором при принятии инвестором решения, как в части сроков инвестирования, так и стратегии. Подтверждением тому выступают и ставки по банковским депозитам, превышающие сегодня 20% годовых, которые подталкивают даже не очень консервативных инвесторов к выбору именно этого инструмента. Кстати, в этой же связи можно ожидать и изменения структуры рынка добровольного страхования жизни: дальнейшее смещения интереса клиентов в пользу накопительных, а не инвестиционных продуктов.
Тем не менее, в прошлом году в программах ИСЖ и НСЖ мы наблюдали осознанный клиентский спрос на эти страховые продукты, однако начало 2022 г. уже внесло существенные корректировки. Поэтому именно сегодня очень важно найти правильный баланс в их регулировании. С одной стороны, рынок прошел ту активную фазу развития, при которой наблюдался не только рост, но и полная «свобода творчества» во всём, что касалось разработки и механик продажи страховых продуктов. В действительности, это позволило добиться широкого проникновения этих продуктов практически во все потребительские сегменты и, стоит отметить, иногда, в массовом сегменте страхователей, в силу специфики того или иного партнерского канала продаж, в угоду комиссионному вознаграждению могло, и в ряде случаев, допускалось недоскональное изучение потребности клиента, некорректное истолкование ценности продукта во время продажи, что в последствии приводило к ложным ожиданиям от приобретенного продукта тем или иным страхователем. В связи с этим, становится вполне логичным и регуляторное внимание ЦБ к этим продуктам, в частности, вступивший в силу 25.03.2022 Указ № 5968У, предназначение которого направлено на обеспечение балансировки между стандартами продуктового предложения по ИСЖ и НСЖ, его прозрачности и потребительской ценности, и естественному стремлению рынка к обеспечению активной динамики показателей продаж.
Безусловно, стороны к которым относятся и партнеры, и клиенты, и сами страховые компании заинтересованы в качестве и ценности страховых продуктов. Очевидно, что наилучшим вариантом регулирования будет именно тот, при котором регулятор вместе со страховщиками будет двигаться в сторону обеспечения поддержки и возможности создания этой потребительской ценности в нынешних условиях. В конце концов, и ИСЖ, и НСЖ, имеют важное отличие от любых других инвестиционных инструментов: в них предусмотрена защита капитала, взнос (депозит) клиента вернется к нему в полном объеме, несмотря на происходящее на фондовых рынках, помимо всего прочего включено рисковое покрытие на весь срок действия договора, а также сервисные опции. Поможет повысить заинтересованность людей в продуктах страховании жизни с инвестиционной составляющей и планируемое введение механизма государственных гарантий страховых взносов. Предполагается, что на страховом рынке наконец-то появится аналог банковской системы страхования вкладов, когда средства граждан защищены от любых проблем банка, вплоть до отзыва лицензии (правда отзывов лицензий у страховщиков жизни до сих пор не случалось). Что особенно важно сегодня как никогда.
Владимир ЧЕРНИКОВ, генеральный директор компании «Ингосстрах-жизнь»
Вся пресса за 2 апреля 2022 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Динамика рынка, Тенденции, Регулирование, Страхование жизни
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
![](/img/punctir_vert.gif) |
Персоны:
|
|
![](/img/_.gif) |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Архив прессы
|
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Текущая пресса
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
| |
30 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Новости-Армения, 30 августа 2024 г.
Группа граждан в Армении пыталась получить страховое возмещение в 1,37 млрд драмов мошенническим путем - СК
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Интерфакс, 30 августа 2024 г.
Отозвана лицензия у «Потребительского общества взаимного страхования активного и социально-ответственного бизнеса»
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
investing.com, 30 августа 2024 г.
Накопить на жизнь. Почему Ренессанс страхование привлекает инвесторов
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
НТВ, 30 августа 2024 г.
ОСГОП в действии: что такое страховая ответственность за пассажира такси
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
СенатИнформ, 30 августа 2024 г.
Финансовой подушкой обладает почти треть россиян
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Интерфакс, 30 августа 2024 г.
Страховщики выплатили 3 млрд руб. в связи с объявлением ЧС с апреля по август
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Кузбасс, Кемерово, 30 августа 2024 г.
Лечение по ОМС в частных клиниках и стоматологиях
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Tazabek, Бишкек, 30 августа 2024 г.
За 7 месяцев объем страховых премий в Кыргызстане вырос на 51,3%, - Финнадзор
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Друг для друга, Курск, 30 августа 2024 г.
В Курске приставы взыскали со страховой компании 243 тыс. рублей в пользу пострадавшего в ДТП
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Вслух.ру, Тюмень, 30 августа 2024 г.
Мужчина заплатит страховой за лечение избитого им знакомого
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ОренбургМедиа, 30 августа 2024 г.
Оренбуржцы стали реже жаловаться на финансовые организации
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Business FM Новосибирск, 30 августа 2024 г.
Новосибирские водители бьют тревогу: запчасти для авто резко подорожали
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
cbr.ru, 30 августа 2024 г.
Приказ Центрального банка Российской Федерации № ОД-1384 от 30.08.2024
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ГТРК Владимир, 30 августа 2024 г.
Владимирцам рассказали, как сэкономить на автостраховке
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Амурская правда, Благовещенск, 30 августа 2024 г.
Жалобы амурчан на мошенников выросли в 3,5 раза за первую половину 2024 года
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Авторадио, 30 августа 2024 г.
За неправильный диагноз поликлинику оштрафуют страховщики
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Ведомости, 30 августа 2024 г.
В России могут запустить экспериментальный правовой режим для такси
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
 Остальные материалы за 30 августа 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|