Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Банки.ру, 21 апреля 2022 г.

Как проверить полис ОСАГО на подлинность, если он куплен в Сети?

543 просмотра

В Интернете можно купить ОСАГО по аномально низкой цене — за 1–2,5 тысячи рублей, притом что у страховых компаний полис стоит в среднем 5 532 рубля. Стоит ли экономить и как проверить полис ОСАГО на подлинность по номеру автомобиля?

Мошенники активно пользуются современными технологиями

Банк России, страховщики и их СРО ежегодно выявляют в соцсетях, сервисах обмена мгновенными сообщениями и на интернет-сайтах более 5 тыс. источников, предлагающих услуги оформления сомнительных договоров страхования, говорится в опубликованном в начале апреля информационном докладе ЦБ «Противоправная деятельность в сегменте онлайн-страхования: масштабы, причины, противодействие». С аномально низкой страховой премией до 2,5 тыс. рублей в электронном виде заключается 11% договоров от общего количества, по цене менее 1 тыс. рублей — около 3%. Удобнее всего нелегальным страховщикам и незаконным посредникам работать с системой «Е-Гарант» — в ней доля договоров ОСАГО со страховой премией менее 1 тыс. рублей достигает 35%.

По оценке регулятора, страховщики ежегодно выявляют более 150 тыс. недостоверных договоров «автогражданки», а заключенных в электронном виде с недостоверными сведениями — около 1,1 млн (примерно 3% рынка ОСАГО).

Страдают от этого и автомобилисты, которым не положена выплата, если полис фальшивый. Не в восторге и страховщики, недополучая страховые премии на сумму примерно 4,2 млрд рублей. «Эти данные позволяют говорить о широком распространении противоправных действий в сегменте онлайн-страхования, в первую очередь в сфере электронного ОСАГО», — говорится в докладе.

Случается, что автовладельцы сознательно идут на покупку фальшивки, но чаще попадаются в руки мошенникам. Проверить посредника, который предлагает полис за пару тысяч, непросто: как правило, нет простого и понятного механизма, который поможет убедиться, что на выбранном интернет-ресурсе услуги ему предлагает действительно страховой посредник, наделенный полномочиями заключать договор от имени добросовестного страховщика. То есть, проще говоря, получить достоверную и достаточную информацию о страховом посреднике. С 1 апреля Банк России обязал страховщиков раскрывать на своих официальных сайтах информацию о посредниках.

Но очевидно, что мошенников никто не может обязать раскрывать о себе информацию.

Какие схемы обмана применяют псевдопосредники?

Псевдоагенты, субагенты или откровенные мошенники предлагают автовладельцам свои услуги — например, помощь в оформлении электронных договоров ОСАГО, а затем получают от автовладельца оплату и отправляют ему полис. Такая покупка бывает двух типов. Первый вид полисов — откровенная подделка с выдуманной информацией о машине и водителе либо с частично неверными данными. Эти страховки в Сети предлагают по цене до 1 тыс. рублей.

Второй вид — на тысячу-две дороже. Это полисы, очень похожие на настоящие — номер бланка даже будет высвечиваться в системе АИС ОСАГО. Правда, в информационной системе сведения об автовладельце и его машине будут существенно отличаться от сведений в распечатке, присланной вам. Например, в системе АИС ОСАГО может быть указан совсем не тот регион, в котором вы проживаете, а местность с минимальным территориальным коэффициентом, что уменьшит стоимость полиса. Снизить ее также можно, уменьшив мощность двигателя авто. Лжепосредник оформляет на ваше имя полис, стоимостью, условно, 1 тыс. рублей, затем редактирует его бланк в графическом редакторе на компьютере, вписывая настоящие сведения, и отправляет вам, получив оплату 2 тыс. рублей. Тысячу кладет в свой карман. И никакой ответственности не несет.

Еще один вариант мошенничества — рассылки смс-сообщений якобы от страховых компаний или ее агентов с предложением продлить договор, перейдя по ссылке. Ссылка, естественно, ведет отнюдь не на сайт страховщика.

Страховщик не заплатит, если полис «левый»

В отличие от каско, на полисы ОСАГО скидок у страховщиков практически не бывает. Даже с учетом индивидуального подхода к каждому автовладельцу, исходя из его показателей аварийности, стажа вождения, количества водителей, мощности и года выпуска авто, цена у разных страховщиков может отличаться, но стоить правильный полис точно не может 1–2 тысячи рублей.

Если вам предлагают ОСАГО с существенной скидкой в 90% — это повод задуматься, потому что недействительный или фальшивый полис не дают никакой защиты. Только узнаете вы об этом, попав в ДТП.

Если у виновника аварии окажется фальшивый полис, а страховая компания знать не знает о таком клиенте, то получить выплату пострадавший с настоящим полисом может, только подав в суд на второго участника ДТП.

«Если я попадаю в ДТП, у меня есть реальный полис ОСАГО, а другой водитель имеет на руках якобы полис ОСАГО, который реально находится в системе АИС ОСАГО, но при обращении в страховую компанию обнаружится, что он оформлен на другое транспортное средство с неправильными коэффициентами, это будет основанием для страховой компании отказать в выплате», — рассказал на пресс-конференции в начале апреля заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков Сергей Ефремов. И на вполне законных основаниях, потому что в полис внесены ложные сведения, значит он недействительный.

Обратная ситуация: если у виновника ДТП полис настоящий, а у пострадавшего поддельный, то пострадавший получит возмещение от своего страховщика.

Как проверить полис ОСАГО на подлинность в базе РСА

Для этого на сайте РСА необходимо ввести данные о серии и номере договора (полиса) ОСАГО или транспортного средства, а также дату, на которую запрашиваются сведения о полисе, или VIN-код и номер госрегистрации автомобиля.

Но проверить ОСАГО на подлинность в базе РСА можно только после его покупки, когда информацию о нем страховщик внесет в АИС ОСАГО. Номер электронного полиса генерируется после оплаты. Бумажный полис можно проверить на подлинность до оплаты страховки — данные о бланке попадают в базу сразу после того, как напечатаны и переданы страховым компаниям. При введении номера полиса в поисковую строку можно узнать, что полис находится у страховщика (это означает, что база еще не обновилась — на обмен данными между страховой компанией и базой РСА нужно какое-то время). Статус «напечатан производителем» говорит о том, что такой бланк действительно существует, был напечатан Гознаком и передан в страховую компанию.

Впрочем, возможен и негативный сценарий: агент привозит документы, вы убеждаетесь с помощью базы АИС ОСАГО, что бланк подлинный и находится у страховой компании, оплачиваете страховку, после чего агент сообщает страховой, что бланк утерян, а премию кладет себе в карман. Если вы попадаете в ДТП с таким бланком, придется доказывать страховой компании, что бланк подлинный, а агент — мошенник. Однозначно плохие статусы — «утерян» или «испорчен».

Где покупать, чтобы не стать жертвой мошенников

Не секрет, что чем ниже доходы населения, тем выше желание сэкономить. Этим и пользуются мошенники. Если в ваши планы не входит покупка сомнительного «фантика», нарисованного в графическом редакторе, или внесенного в АИС ОСАГО недействительного полиса, выход один — совершать покупку в проверенных каналах продаж. Будь то страховой агент, с которым сотрудничаете много лет, или сайт самой страховой компании. Правда, в этом случае придется соглашаться на цену, которую вам предложат. Поэтому удобнее выбирать полис на сайтах проверенных интернет-сервисов, как Банки.ру, где можно сравнить ценовые предложения ведущих страховщиков на рынке и выбрать лучшее. Разница в цене ОСАГО на один и тот же автомобиль может оказаться ощутимой, потому что разные компании оценивают автовладельцев по своим правилам. Можно выбрать более выгодное предложение, сэкономив до 63% стоимость полиса. При этом о качестве оказываемых страховой компанией услуг можно узнать в Народном рейтинге Банки.ру — самом большом в Интернете сервисе, где пользователи делятся своим опытом сотрудничества с той или иной компанией. Более того, покупая в финансовом сервисе Банки.ру, вы получаете гарантию того, что полис действительно легальный и страховой случай по нему будет урегулирован страховщиком.

Ольга КОТЕНЕВА, руководитель направления страхового контента Банки.ру

В материале упоминаются: Компании, организации: Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 19584 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35369 Персоны: Ефремов Сергей Иванович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »