Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Известия, 31 мая 2022 г.

Ключевая правка: насколько снизится доходность в полисах страхования жизни

И помогут ли ИСЖ и НСЖ защитить деньги от инфляции

700 просмотров

Вслед за внеплановым снижением ключевой ставки ЦБ до 11% страховые компании планируют уменьшить гарантированную доходность в полисах страхования жизни, выяснили «Известия». По экспертным оценкам, она не будет превышать 10% годовых, хотя сейчас отдельные компании предлагают полисы с гарантированной прибылью 20% и выше. Кроме того, обновляются продукты по страховке жизни: в них чаще включают риск потери работы и другие сервисы, чтобы повысить их привлекательность на фоне кризиса. Эксперты же советуют россиянам вкладывать сбережения в облигации, драгметаллы и открывать классические банковские вклады.

Страховой передел

Гарантированную доходность по полисам страхования жизни собираются снижать вслед за внеплановым уменьшением ключевой ставки ЦБ до 11% в мае и сокращением процентов по вкладам. О планах провести корректировку «Известиям» заявили в пресс-службе «Росгосстрах Жизни» и в колл-центре «Ренессанс Жизни». Ставки, скорее всего, будут ниже 10%, оценил директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин.

Ранее на фоне резкого повышения ставки ЦБ в феврале 2022-го до 20% компании увеличили уровень гарантированной доходности по полисам в среднем с 1–2% до 10–13%, рассказал «Известиям» вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Виктор Дубровин. В некоторых компаниях гарантированная доходность по полисам превышала даже 20%.

По словам Виктора Дубровина, теперь будет появляться больше продуктов ИСЖ, в которых средства вкладываются только в российские ценные бумаги, компании уже начали запускать такие продукты. Кроме того, в покрытие полисов страхования жизни будут чаще включать риск потери работы и медицинские сервисы — например, телемедицину, — чтобы повысить их привлекательность на фоне кризиса и снижения затрат компаний на ДМС, отметил Виктор Дубровин.

В последние месяцы страховщики действительно начали активно трансформировать полисы ИСЖ и НСЖ. Организации стали предлагать в новом продукте подключение дополнительных пакетов защиты при потере трудоспособности, несчастном случае и т.д. Так, в апреле «СберСтрахование жизни» обновила программу НСЖ, по ней можно оформить полис с защитой от потери работы и возмещением медицинских расходов, рассказали в пресс-службе.

В «Совкомбанк Жизнь» запустили новый НСЖ на три года, по которому гарантируется доходность до 12% годовых, причем в ближайшее время эти условия не изменятся, рассказали в компании. Там отметили, что на фоне текущей ситуации также убрали валютные продукты, стали предлагать коробочные решения и краткосрочные страховки на три-пять лет.

Справка «Известий»

Программы страхования жизни предлагают защиту и возможность накопить или инвестировать сбережения на срок от трех лет. При этом некоторые такие продукты предлагают гарантированную доходность, которая закреплена в договоре. В ином случае прибыль будет зависеть от результатов вложений компании средств клиента за этот период. Так, например, средняя доходность по трехлетним полисам ИСЖ, завершившимся в 2021 году составила 5,1% годовых, в то время как средневзвешенная ставка по депозитам на срок от одного до трех лет в 2018 году достигала 6,2%, следует из данных ЦБ. На текущий момент банки предлагают открыть вклад на срок от года в среднем по ставке 10–12% годовых.

В погоне за инфляцией

В связи с заморозкой операций по иностранным бумагам между Национальным расчетным депозитарием и международными депозитариями к марту 2022 года страховые компании приостановили продажу инвестиционного страхования жизни. При этом они меняют фокус на российские ценные бумаги и запускают новые продукты, рассказали в пресс-службе ЦБ. Там отметили, что с января по апрель получили 1040 обращений граждан по продуктам страхования жизни, это на 8% меньше, чем за аналогичный период 2021-го. В основном они были связаны с несогласием с размером инвестиционного дохода по истекшим договорам, а также с фактами мисселинга. При этом сейчас фондовый рынок очень волатилен, поэтому риски получения дополнительного инвестиционного дохода ниже ожидаемого крайне высоки, отметили в регуляторе.

Инвестиционный доход по долгосрочным полисам НСЖ обычно ниже, чем уровень инфляции, при этом клиенты могут воспользоваться налоговым вычетом, отметила старший директор рейтингов финансовых компаний НРА Татьяна Никитина. Увеличение ключевой ставки в феврале позволило страховым компаниям повысить гарантированную инвестиционную доходность по договорам, в которых она была предусмотрена.

Ключевая ставка

Доходность по НСЖ действительно выросла, однако ориентиром служила не столько ключевая ставка, сколько доходность по государственным облигациям, а она увеличилась несколько меньше, отметил директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин. По его мнению, страховщики также пытаются нарастить привлекательность полисов с помощью добавления новых сервисов и расширения покрытия. Так, например, риски потери работы сейчас очень актуальны, а рост интереса к медицинским сервисам — глобальная тенденция.

Самый простой способ если не заработать, то хотя бы обезопасить средства от инфляции — это банковский вклад, однако проценты по нему сейчас снижаются ближе к 10% и открываются на срок до полугода, сообщил сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский. По его словам, хорошим вариантом могут быть и некоторые корпоративные облигации, однако следует выбирать компании, которые в текущих условиях не обанкротятся, а будут развиваться.

Среди таких сфер — недвижимость, микрокредитование, ломбарды, коллекторские агентства, агрохолдинги, IT-компании. Рассмотреть можно и региональные облигации, по некоторым из них доходность достигает 12–13%. Уберечь рубли от обесценивания, а также помочь заработать в долгосрочном периоде могут еще золото, серебро и валюта, считает эксперт.

По обновленному прогнозу Минэкономразвития, инфляция в России в 2022 году составит 17,5%.

Мария КОЛОБОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) 710 Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12329 Министерство экономического развития Российской Федерации (Минэкономразвития РФ, МЭР) 2131 Национальное рейтинговое агентство (НРА) 865 Ренессанс Жизнь 525 Росгосстрах Жизнь (3879) 905 Совкомбанк Жизнь 50 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35745 Персоны: Бредихин Алексей Александрович Дубровин Виктор Викторович Никитина Татьяна Юрьевна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »