Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Банки сегодня, 21 июня 2022 г.

Полисы ОСАГО дорожают: в чем причина и есть ли пределы для роста цен?

218 просмотров

Значительная часть российских водителей ездит по дорогам либо без страховки, либо с подделкой. И всё же, абсолютное большинство автовладельцев без ОСАГО за руль не садятся. Дело, разумеется, не только в штрафах, которые можно назвать символическими (800 рублей за отсутствие страховки). В случае ДТП по вине страхователя ОСАГО покроет значительную часть убытков третьим лицам.

Тот, кто хоть раз побывал в серьёзной аварии, понимает потенциальные потери. Например, небольшой лобовой удар в бюджетную машину (поврежден бампер, крыло, фара, решётка радиатора) «завесит» около 150-200 тыс.руб. А если в аварии пострадает водитель?

По сравнению с такими потерями, даже 10 тысяч за полис кажется адекватной ценой. Однако трудно не заметить рост стоимости полисов. Год от года – всё дороже, а в последнее время (по ощущениям) – особенно. Правда ли, что средняя цена ОСАГО стала выше? И до каких пределов она может расти? Разберёмся прямо сейчас.

Содержание статьи

1. Из чего складывается цена полиса ОСАГО?
2. (По)дорожает ли ОСАГО?
3. Что ещё повлияет на цену?
4. Резюме. ОСАГО подорожает. Особенно для «штрафников»

Из чего складывается цена полиса ОСАГО?

При определении стоимости учитываются следующее:

Базовый страховой тариф. Величина определяется Указанием Центробанка, на момент написания статьи действует № 6007-У от 08.12.2021. Документом предусмотрен коридор тарифов, например, для автомобилей категории «В», принадлежащих гражданам и не используемым в такси – 2224-5980 руб.
Поправочные коэффициенты. К ним относится территориальный (зависит от субъекта РФ), бонус-малус (количество лет без аварий по вине водителя), возраст-стаж, мощность двигателя, сезонности, нарушений, срока страхования и ограничивающий коэффициент.

Итак, у компаний не так много пространства для манёвра. Рынок ОСАГО нельзя назвать сверхприбыльным для страховщиков. За 3 мес. 2022 г. собрано 52,4 млрд. руб. премий (12% общего «пирога»), за тот же период в 2021 г. – 49,9 млрд., в 2020 г. – 46,4 млрд. Для сравнения, в первом квартале текущего года ДМС принесло 93 млрд.руб., страхование жизни – 94,7 млрд., то есть по 21% от всей структуры.

Возросли и выплаты по ОСАГО: в 1 кв. 2022 г. – на 1,8%. На 587392 заявленных страховых случаев выплачено возмещений на общую сумму 40,53 млрд. руб. В одной лишь Москве по ОСАГО за 3 месяца произведено выплат на 5,71 млрд. рублей, в Санкт-Петербурге – на 2,23 млрд. руб. Сведения предоставляет Центробанк – можно верить. Однако расходы страховщиков разгоняются: точные цифры сможем узнать в июле.

Важно! В мае 2022 г. выплаты по ОСАГО выросли на 13% по сравнению с таким же периодом предыдущего года. Средняя сумма возмещения составила 74,8 тыс.руб., в то время как год назад – 66,3 тыс.руб.

(По)дорожает ли ОСАГО?

Поскольку договор заключается на длительный период (как правило, на 1 год), рост стоимости не так легко заметить. Согласно данным портала «Сравни.ру», в мае 2022 г. средняя цена полиса выросла на 9% от январского уровня – до 5800 рублей. Главная причина – возросшая стоимость запчастей, но и про потенциальный «кризис ОСАГО» тоже нельзя забывать. Это ситуация, при которой премии почти не покрывают выплаты, была в России в 2014-2015 гг.

Так, в 1 кв. 2022 г. разница между выручкой и прямыми расходами страховщиков составила 10 млрд. рублей, или менее 20% от собранных сумм. По итогам 2 кв. 2022 г. величина существенно просядет, потому что запчасти для автомобилей сильно подорожали, а заключаемых договоров стало меньше (в том числе – из-за снижения спроса на машины).

Ещё одна причина, по которой полис ОСАГО подорожает (но не для всех) – изменение правил расчёта КБМ (т.н. «аварийный коэффициент»). Так, раньше «М» составлял 2,45, а с 01.04.2022 – 3,92. Зато самый безаварийный коэффициент снизился: раньше был 0,5, а сейчас – 0,46.

По итогам года можно прогнозировать рост цен на ОСАГО в пределах 20%. Этого не произойдёт лишь в случае, если на проблему обратят внимание власти и задействуют директивные методы удержания цен. Пока что признаков такого поведения не видно.

Что ещё повлияет на цену?

С 19.06.2022 вводятся в действие новые справочники средней стоимости запчастей, о чём сообщил РСА. Данные используются для определения выплат по ОСАГО. Согласно официальному сообщению, наиболее подверженные повреждениям запчасти в справочниках выросли в цене на 28,7%. Это значит, что выплаты продолжат движение вверх, а с ними – и стоимость полисов.

Кроме того, раньше у Банка России было право корректировать коэффициенты лишь раз в год, а в 2022 г. – неоднократно. Нет сомнений, что регулятор воспользуется этим полномочием, дабы компенсировать потери страховщиков. Мой личный прогноз – обновлённый коридор тарифов мы увидим в августе-сентябре.

Резюме. ОСАГО подорожает. Особенно для «штрафников»

Если общая инфляция в России рискует выйти на 20% годовых, то чем страховщики хуже? Тем более что главная цель ОСАГО – это выплаты потерпевшим: данная статья расходов существенно выросла в текущем году. Обновлённые справочники цен на запчасти потащат их вверх, по некоторым позициям – почти на 30%.

Расходы на содержание офисов тоже не снизятся – нет на это предпосылок. Впрочем, рост цены полисов произошёл и по другим, менее очевидным причинам. Одна из них – новые индексы КБМ, которые вступили в силу с 01.04.2022. Стоимость ОСАГО выросла для всех, кроме самых дисциплинированных водителей.

На цену потенциально давит важный нюанс – возможность Центробанка изменять базовые страховые тарифы. Последний раз коридор пересмотрели в декабре 2021 г. – по ощущениям, в далёком прошлом. Всё это неизбежно повлияет на стоимость ОСАГО. Да и КАСКО – но это уже чуть-чуть другая история.

Виктор БАЖЕНОВ

В материале упоминаются: Компании, организации: Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 19525 Сравни.ру (sravni.ru) 235 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35342

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »