Банки.ру,
30 июня 2022 г.
Заполняем анкету на страхование жизни: три главных правила при андеррайтинге 718 просмотров
При оформлении договора страхования человек сталкивается с процедурой андеррайтинга или, проще говоря, с проверкой. Давайте выясним, как правильно заполнять анкету, чтобы избежать проблем.
Андеррайтинг есть в разных сферах. В банковском секторе проверяют платежеспособность и финансовое состояние человека, на рынке ценных бумаг — оценивают инвестиционную привлекательность компании, а в рисковом и инвестиционно-накопительном страховании жизни речь идет о скоринге здоровья.
Анализ состояния здоровья клиента необходим страховой компании для принятия решения о страховании того или иного риска и определения адекватной ему тарифной ставки и условий.
Учитывая тот факт, что договор страхования жизни может заключаться на 20, 30 и даже 50 лет, страховой необходимо понимать состояние здоровья клиента и вероятность развития у него некоторых заболеваний.
Для того чтобы оформление прошло быстро, а страховой продукт максимально соответствовал ожиданиям, необходимо придерживать трех простых правил.
Правило № 1 — отвечать честно
Прежде чем заключить договор страхования жизни, необходимо заполнить анкету, состоящую из нескольких блоков. Самый важный блок называется «Медицинский андеррайтинг».
Если у клиента присутствует какое-либо заболевание, то об этом стоит сообщить. Это необходимо для понимания серьезности состояния. Ведь есть заболевания, которые могут спровоцировать быстрое наступление страхового случая.
Наличие инвалидности также не препятствует заключению договора страхования. Хотя в России не сильно распространены специальные предложения для людей с ограниченными возможностями здоровья, они все же есть у ряда страховщиков.
Если человек честно рассказывает об этом, у андеррайтера будут документы для справедливой оценки, а на этапе урегулирования убытка будет меньше отказов.
Правило № 2 — не бояться дополнительной проверки
Чаще всего дополнительная проверка представляет собой медицинское обследование. И хоть она может занимать несколько дней, но примечательно, что в России эта процедура бесплатна для клиента, тогда как в мире существует практика, когда люди сами платят за такой вынужденный чекап.
К тому же переход на процедуру индивидуального андеррайтинга у российских страховщиков по статистике составляет не более 5% от общей массы договоров. И даже при выявлении рисковых факторов человек не уходит ни с чем, а получает альтернативное предложение.
Привило № 3 — не спешить
В подавляющем большинстве случаев заполненные анкеты обрабатывают в автоматизированном режиме, и сам процесс заключения договора может занимать всего несколько минут.
Даже процесс индивидуального андеррайтинга, когда речь идет о выявлении заболевания или большой сумме страхового покрытия, как правило, занимает всего около часа. И лишь в случае, когда необходимо медицинское обследование, принятие решения может затянуться на несколько дней.
Следуя этим простым правилам при заполнении анкеты, клиент повышает возможность на получение той страховой защиты, на которую рассчитывал. Да, возможно, придется пройти дополнительное обследование, подписать ряд документов или подождать немного дольше, но результатом будет наличие продукта, а не отказ страховой компании.
Наталья ТАРАСОВА, управляющий директор, начальник управления методологии и компетенций в «СберБанк Страхование жизни»
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.
Вся пресса за 30 июня 2022 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Страхование жизни
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
![](/img/punctir_vert.gif) |
Персоны:
|
|
![](/img/_.gif) |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Архив прессы
|
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Текущая пресса
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
| |
17 февраля 2025 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ТАСС, 17 февраля 2025 г.
За 2024 год общие сборы КАПИТАЛ LIFE увеличились на 16% и составили 24,7 млрд рублей
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Финмаркет, 17 февраля 2025 г.
В Госдуму в ближайшее время может быть внесен проект налоговых льгот по страхованию жизни
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Autonews.ru, 17 февраля 2025 г.
Где в России ездят самые аккуратные водители. Топ-10 регионов
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ПРАЙМ, 17 февраля 2025 г.
Сборы СК «Сбербанк Страхование жизни» за 2024 г выросли в 3,84 раза, до 1,1 трлн руб
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Вечерняя Москва, 17 февраля 2025 г.
Профессиональная ответственность
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ТАСС, 17 февраля 2025 г.
В Музее Москвы откроется раздел об истории столичной финансовой системы
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
МВД Медиа, 17 февраля 2025 г.
В Петербурге осудят участников инсценировки угона застрахованного и оформленного в лизинг кроссовера
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ПРАЙМ, 17 февраля 2025 г.
Сборы по ИСЖ у «Росгосстрах Жизнь» выросли почти в два раза
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Арминфо, Ереван, 17 февраля 2025 г.
Прибыль страхового сектора Армении второй год подряд проседает двузначными темпами
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Российская газета онлайн, 17 февраля 2025 г.
В ЦБ посчитали, сколько в России высокоаварийных водителей
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
UzDaily.uz, 17 февраля 2025 г.
Узбекистан укрепляет связи с международными страховыми регуляторами через IAIS
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Regions.Ru, 17 февраля 2025 г.
В Подмосковье повысили тарифы на страхование складов в 2025 году
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
tengrinews.kz, Алматы, 17 февраля 2025 г.
Информацию о поездках казахстанцев в такси будут фиксировать
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Финмаркет, 17 февраля 2025 г.
Доля легковых автомобилей физлиц в общем объеме договоров ОСАГО составляет 84,8%
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Казахстанский портал о страховании, 17 февраля 2025 г.
Страховщики видят рост эффективности благодаря GenAI
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Деловой квартал-Екатеринбург, 17 февраля 2025 г.
Страхование жизни в России за 2024 год выросло на 161%
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Казахстанский портал о страховании, 17 февраля 2025 г.
Глобальное финансирование InsurTech упало до семилетнего минимума в 2024 году
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
 Остальные материалы за 17 февраля 2025 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|