Финам.Ru,
13 июля 2022 г.
Страховой риск: что это такое простыми словами 425 просмотров
Любая деятельность человека обязательно связана с рисками. В финансовом плане они сопряжены со значительными потерями средств. Защитить участника (страхователя) от этих потерь, точнее, компенсировать их, призваны программы страхования. Соответственно, при заключении страхового договора определяющим фактором становится возможный риск, который называется страховым.
Понятие страхового риска
Страховым риском называют нежелательное событие или стечение обстоятельств, на случай наступления которых и заключается договор страхования. Фактически рассматривается не реальное событие, а некоторая (ненулевая) его вероятность. Обязательное условие для определения страхового риска - событие может повлечь за собой определенные финансовые потери или принести другой ущерб, на возмещение которого будут потрачены денежные средства.
Страховым риском считается не всякое нежелательное событие. Для того чтобы отнести его к рискам, существует несколько условий:
1. Событие, которое имеет массовый характер, не может считаться страховым риском. Природные катаклизмы, стихийные бедствия, военные действия к ним не относятся. Фактически это означает, что застраховаться от них нельзя (хотя некоторые договоры страхования позволяют рассматривать и такие события).
2. Момент и место возникновения событий, отнесенных к страховым рискам, заранее неизвестны. Не может быть определен на дату заключения договора и принесенный ими ущерб. Тем не менее события, по которым с определенной (даже очень высокой) степенью достоверности может быть получен прогноз, из списка страховых рисков не исключаются.
3. Страховым риском не может считаться событие, которое наступает в результате умышленных действий получателя страховой выплаты (страховщика или выгодоприобретателя). Более того, такие умышленные действия считаются нарушением закона, и по ним может последовать гражданская (например, штраф) и даже уголовная ответственность.
4. Вероятность наступления события, которое включено в страховые риски, можно определить с использованием данных и методов статистики. Как правило, договор заключается в отношении событий, вероятность наступления которых невелика. Это означает, что хотя риски, для которых может быть составлен достоверный прогноз, из списка не исключаются, страховой договор по ним, скорее всего, заключен не будет.
Важно! Из применения этих условий вытекает как минимум два обязательных правила для страхователя. Во-первых, умышленно повысить вероятность реализации страхового риска он не имеет права. Во-вторых, при заключении договора он должен сообщить обо всех обстоятельствах, которые могут привести с его стороны к повышению этой вероятности или подтвердить их отсутствие.
Например, руководство сообщило сотрудникам предприятия о сокращении штата на 50%. При этом также до их сведения были доведены критерии, по которым будет приниматься решение. Работник, который им соответствует, скорее всего, не сможет заключить договор страхования на случай потери работы. Он должен будет сообщить об обстоятельствах на предприятии представителям страховой компании. При этом вероятность страхового риска очень высока.
Виды страховых рисков
В общей классификации страховые риски делят на две большие группы;
1. Вызванные действием природных факторов. 2. Связанные с деятельностью человека.
Впрочем, такое разделение интересно только узким специалистам. В реальности для страхователей и страховщиков более интересны конкретные виды страховых рисков, поскольку именно они определяют основные направления страхования и варианты договоров (полисов).
Так, например, в личном страховании могут рассматриваться следующие виды рисков:
- временная нетрудоспособность; - постоянная нетрудоспособность; - инвалидность; - потеря рабочего места; - диагностирование тяжелых заболеваний; - смерть и пр.
Заключить договор автострахования можно по таким видам риска, как:
- угон или причинение любого умышленного ущерба; - механические повреждения при воздействии природных сил или в ДТП; - ущерб здоровью или смерть водителя или пассажиров в ДТП.
В другом разделе имущественного страхования - страхование объектов недвижимости могут быть учтены риски:
- пожара; - удара молнии; - взрыва бытового газа; - падения летательного аппарата или метеорита; - намеренных действий злоумышленников (например, взлом, кража, поджог); - падения деревьев, проводов или опор ЛЭП и т. д.
На заметку! В страховой договор могут быть включены как отдельные риски, так и их набор.
В общем, именно риски составляют основной предмет страхового договора. При их реализации говорят о наступлении страхового случая. Именно он инициирует выплаты из фонда страховщика страхователю или выгодоприобретателю.
АФАНАСЬЕВА Юлия, аналитик ФГ «Финам»
Вся пресса за 13 июля 2022 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Маркетинг
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
 |
Архив прессы
|
|
|
 |
Текущая пресса
 |
| |
25 апреля 2025 г.

|
|
Авторамблер, 25 апреля 2025 г.
В России подешевели полисы ОСАГО

|
|
Право.Ru, 25 апреля 2025 г.
ВС разрешил страховщикам получать копии документов о ДТП

|
|
Российская газета онлайн, 25 апреля 2025 г.
Банковские аналитики: Стоимость страховки растет в зависимости от роста и веса

|
|
Петербургский дневник, 25 апреля 2025 г.
ДСЖ набирает популярность: Сбер зафиксировал первый миллиард рублей сборов

|
|
ТАСС, 25 апреля 2025 г.
Сбер зафиксировал первый млрд рублей инвестиций в ДСЖ

|
|
Казахстанский портал о страховании, 25 апреля 2025 г.
Сервисы онлайн-выплат трансформируют рынок страхования в Казахстане

|
|
Агентство Бизнес Новостей, Санкт-Петербург, 25 апреля 2025 г.
Западные компании устроят гонку за возвращение на российский рынок

|
|
МК в Туле, 25 апреля 2025 г.
Власти Тулы потратят на страховки ОСАГО 3,5 млн рублей

|
|
Газета.Ru, 25 апреля 2025 г.
В Госдуме объяснили смысл изменения процедуры страхования от ЧС

|
|
Беларусь сегодня, 25 апреля 2025 г.
В России и Беларуси началась продажа единых полисов автострахования

|
|
Office life, Минск, 25 апреля 2025 г.
В Беларуси заработали новые правила автострахования. Семь важных моментов для водителей

|
|
Версия, 25 апреля 2025 г.
Названы лидирующие по количеству случаев укусов клещей российские города

|
|
Солидарность, 25 апреля 2025 г.
Профорганизация ООО «Марикоммунэнерго» обеспечила коллектив страховой защитой

|
|
Report.Az, Баку, 25 апреля 2025 г.
Страховой рынок Азербайджана в I квартале вырос на 7%

|
|
Орелград, 25 апреля 2025 г.
Орловцы стали щедрее страховать свою жизнь

|
|
МК во Пскове, 25 апреля 2025 г.
Псковичей предупреждают о поддельных полисах ОСАГО

|
|
Бизнес online, Казань, 25 апреля 2025 г.
Россиян предупредили о мошеннических схемах, связанных с заменой полисов ОМС на электронные

|
 Остальные материалы за 25 апреля 2025 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|