Финам.Ru,
13 июля 2022 г.
Страховые взносы: что это такое простыми словами 385 просмотров
Население сегодня всё чаще обращается к услугам страхования. По сведениям Банка России на конец 2021 года, хотя бы один страховой договор заключили более 40% жителей страны. Некоторые принимают решение о сотрудничестве со страховыми компаниями вполне осознанно. Другие покупают полисы, потому что это требуется для оформления кредита, владения и управления автомобилем и т. д. При этом многие не имеют представления даже об элементарных понятиях, например, страховых взносах.
Понятие страхового взноса
Суть договора страхования заключается в том, что страховщик при наступлении определенных обстоятельств (страхового случая) выплачивает страхователю некоторую сумму. Сумма эта, естественно, из воздуха не появляется, ее источником служит созданный страховой компанией фонд. Однако и фонд нужно откуда-то пополнять. Средства для этого предоставляют сами страхователи, уплачивая при заключении договора (покупке полиса) и (или) в течение срока его действия определенную сумму. Она называется страховым взносом или страховой премией.
На заметку! В России страховой взнос имеет и несколько другое, хотя и очень близкое к приведенному значение. Так называют обязательные выплаты работодателей (или в некоторых случаях самих граждан) в государственные фонды пенсионного, социального, медицинского страхования. Именно источник финансирования - работодатель в обязательном порядке или страхователь добровольно - отличает эти варианты.
Страховые взносы могут быть уплачены единовременно при заключении договора страхования (покупке полиса). Этот вариант, как правило, используется для договоров с небольшим (в пределах года) сроком действия.
Для долгосрочных договоров, например страхования жизни, используется практика ежегодных выплат. В этом случае сумма страховой премии разбивается на несколько равных частей, которые страхователь регулярно вносит на счет страховщика.
Важно! Неуплата страховых взносов или просрочка при их перечислении может стать поводом для расторжения страхового договора до прописанной в документе даты завершения. При этом внесенные ранее средства страхователю не возвращаются.
От чего зависит страховая премия (страховой взнос)
Размер страховой премии указывается в договоре страхования. Рассчитывается он страховой компанией в двух вариантах:
1. Премия-нетто - часть, которая направляется на формирование фонда для страховых выплат.
2. Премия-брутто - включает кроме нетто другие расходы страхователя. К ним относятся: наценка страховщика; комиссии агентов и страховых брокеров; связанные с ведением страхового дела расходы (например, на привлечение экспертов); средства, выделяемые на профилактику страховых случаев.
Страховые взносы-нетто также не устанавливаются страховщиком произвольно. Их расчет ведется по утвержденным тарифам.
К сведению! Методика расчета страховых тарифов подается компанией на утверждение регулятору рынка (Центробанку). В некоторых видах страхования действуют единые тарифы, установленные органами власти РФ.
Таким образом, сумма премии-нетто зависит:
- от тарифа, принятого страховщиком для определенного вида страхования;
- времени действия договора страхования (полиса), поскольку тарифы, как правило, принимаются в расчете на стандартную длительность 1 год;
- общей суммы страховой выплаты, так как тарифы - инструмент универсальный, устанавливаются для выплаты стандартного размера, например в 100 тыс. руб.;
- используемой страховой компанией франшизы;
- повышающих или понижающих коэффициентов, применяемых индивидуально к каждому страховщику на конкретную дату заключения договора (продажи полиса).
К сведению! Франшиза в страховом деле - это сумма ущерба по страховому случаю, которую страховщик не возмещает. Эти затраты страхователь возмещает из собственных средств. Если при наступлении страхового случая определяемый ущерб больше размера франшизы, выплаты возьмет на себя компания. Сумма может быть на полную сумму ущерба, если франшиза безусловная. При условной выплачена будет только разница между реальной страховой суммой и размером франшизы. Чем меньше франшиза, тем больше страховая премия, максимальный взнос клиент выплатит при нулевой.
Повышающие и понижающие коэффициенты являются бонусами и штрафами для конкретного страхователя. Они могут назначаться централизованно (например, бонус-малус при покупке полиса ОСАГО). Если компания использует собственные тарифы, то и коэффициенты, и случаи их применения она может установить самостоятельно. Так, понижающие размер страхового взноса коэффициенты могут быть установлены для постоянных клиентов или в зависимости от суммы страхового договора.
В соответствии с действующим законодательством страхователь уплачивает взносы в дату, указанную в договоре в национальной валюте. Иностранные компании могут рассчитывать тарифы в иностранной валюте по законам страны регистрации. Однако оплата будет производиться страхователем с учетом положений российского валютного законодательства. Конвертация осуществляется по официальным курсам ЦБ РФ на дату расчетов.
Уплатить страховой взнос можно как наличными в кассе страховой компании, так и безналичным переводом по ее реквизитам.
АФАНАСЬЕВА Юлия, аналитик ФГ «Финам»
Вся пресса за 13 июля 2022 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Маркетинг
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
 |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
 |
Архив прессы
|
|
|
 |
Текущая пресса
 |
| |
3 апреля 2025 г.

|
|
ТАСС, 3 апреля 2025 г.
Прошла пресс-конференция Минсельхоза, аграрного Комитета Совфеда, Банка России и НСА

|
|
Казахстанский портал о страховании, 3 апреля 2025 г.
Государственная образовательная накопительная система станет привлекательнее

|
|
Казахстанский портал о страховании, 3 апреля 2025 г.
Таможенные тарифы США сильнее всего ударили по страховщикам личного имущества

|
|
Казахстанский портал о страховании, 3 апреля 2025 г.
Страховщики меняют инвестиционные стратегии из-за возобновления проблем с инфляцией

|
|
Казахстанский портал о страховании, 3 апреля 2025 г.
Модель искусственного интеллекта DeepSeek может повысить эффективность работы страховщиков Китая

|
|
Европейско-Азиатские новости, Екатеринбург, 3 апреля 2025 г.
Общественник заявил о снижении доступности медицинских услуг для россиян

|
|
Газета.Ru, 3 апреля 2025 г.
Экономист объяснил, почему ОМС не является конкурентом ДМС

|
|
UzDaily.uz, 3 апреля 2025 г.
В Узбекистане запущены новые программы страхования урожая для фермеров

|
|
МК в Перми, 3 апреля 2025 г.
В Прикамье расследовано покушение на мошенничество в сфере страхования

|
|
СенатИнформ, 3 апреля 2025 г.
В СФ предлагают запустить социальную рекламу долевого страхования жизни

|
|
Дейта, Владивосток, 3 апреля 2025 г.
Страховки от укусов клещей подорожали в 11 раз

|
|
cbr.ru, 3 апреля 2025 г.
Решения Банка России в отношении участников финансового рынка

|
|
Деловой Казахстан, 3 апреля 2025 г.
Мифы и правда о страховании от природных катастроф

|
|
ГТРК Нижний Новгород, 3 апреля 2025 г.
Страховка не спасает: как автовладельцы теряют деньги после ДТП

|
|
РИА Новости, 3 апреля 2025 г.
Everia Life получила рейтинг НРА на уровне «АА-(RU)», прогноз стабильный

|
|
Комсомольская правда-Воронеж, 3 апреля 2025 г.
Выплаты по автострахованию приблизились в Воронежской области к 5 млрд рублей

|
|
РИАМО, 3 апреля 2025 г.
Экономист Гришин сравнил действующие в России системы ОМС и ДМС

|
 Остальные материалы за 3 апреля 2025 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|