Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Издание рассказывает о тенденциях распространения мошенничества в страховании и наиболее распространенных способах обмана.

BusinessWeek Россия, 5 июня 2006 г.

Ловкость ума

1596 просмотров

Россияне осваивают страховой рынок - правда, зачастую они готовы страховаться, преследуя сугубо мошеннические цели

Олег, мой знакомый, в прошлом году попал в аварию: сам он не пострадал, но его машину сильно помяли. Пока он в ожидании гаишников с грустью осматривал свое покореженное авто и прикидывал, сколько денег придется выложить за ремонт, проезжавший мимо молодой человек предложил оформить страховку. Тут же. Но задним числом. Дело легко состряпали, мой приятель оплатил полис, а через некоторое время получил от компании (чей агент оказался "добрым волшебником") деньги на ремонт машины. Сам агент тоже внакладе не остался - получил свои комиссионные и чуть-чуть разорил компанию-работодателя, у которой в постоянном штате, между прочим, и не состоял.
Этот пример - вполне рядовой. Мошенничество в страховом мире расцветает пышным цветом. И далеко не всегда с подачи страховых агентов, которые идут на подлог и оформляют полисы уже после наступления страхового случая (ради комиссии). Еще чаще наши сограждане сами идут в страховую компанию, планируя вскоре организовать ЧП и получить денежки за ущерб.
 
Лидеры обмана
По данным Всероссийского союза страховщиков (ВСС), в прошлом году Россия стала лидером по выплатам мошенникам, обогнав даже США, где такие выплаты составляют около 9,5% от общего их объема. В России - более 10%.
"По доле выплат мошенникам у нас очень высокие показатели, - подтверждает Евгений Потапов, председатель комитета ВСС по противодействию страховому мошенничеству. - Наш рынок молодой, а высокий уровень мошенничества вообще характерен для развивающихся рынков".
За рубежом действуют две модели страхового мошенничества. В Америке 80% всех средств, полученных мошенниками, приходится на медстраховки. На втором месте стоят выплаты по автомобилям - 14% от общей суммы. В Европе другие приоритеты. Там жулье специализируется на автостраховках (62%). Мошенничество в страховании жилья занимает лишь 23%, в области медстрахования - только 11%.
Россиянам ближе европейская модель. Наши мошенники изобретают все новые сценарии получения выплат по полисам ОСАГО (обязательному автострахованию) и КАСКО (добровольному автострахованию). Так, на рынке ОСАГО на клиентские махинации приходится, по разным оценкам, от 15 до 30% выплат, по автокаско - 10-15%. По мошенничеству в других областях подробной статистики нет, но все страховщики жалуются: год от года фантазия страховых обманщиков становится все изобретательнее, и даже опытным игрокам рынка приходится очень нелегко в отсеивании "великих комбинаторов".
 
Как бороться
В каждой страховой компании все подозрительные случаи сразу отправляют на проверку в службу безопасности. Та, в свою очередь, расследует дело при тесном взаимодействии с правоохранительными органами. "Черные списки" клиентов есть, но у каждой страховой компании - свой. Обмениваться ими они пока не спешат. В России нет единой информационной базы по недобросовестным клиентам, что последним только на руку. По данным ВСС, не только российские страховщики ежегодно "спонсируют" клиентов-обманщиков на сумму около 15 млрд. рублей, но и каждое десятое мошенничество остается безнаказанным. "Необходимо наладить общение между руководителями служб безопасности страховщиков, например, в формате круглых столов. Создание полных баз клиентов с отрицательной репутацией является важным для всех участников растущего рынка, - уверяет начальник службы безопасности СК "Энергогарант" Геннадий Варакин. - Но кто воспользуется такой общей клиентской базой, и не попадет ли она, как это часто бывает, на "Горбушку"?"
По мнению Потапова из ВСС, прежде всего требуется государственная поддержка. Неплохо создать организации при органах власти, деятельность которых была бы направлена на пресечение страхового мошенничества. Не менее важна и солидарность страховщиков - создание общих внешних баз данных по страхователям, публикация материалов о раскрытых преступлениях, сотрудничество с правоохранительными органами и т.д. И наконец внутрикорпоративные методы - совершенствование работы спецслужб по борьбе со страховым мошенничеством.
 
Популярные кормушки
Самый распространенный вариант обмана - инсценировка ДТП. Но и разоблачить его легче из-за несоответствия повреждений заявленному страховому случаю. Не гнушаются граждане подделкой документов - например, выдаваемых в ГАИ. Страховщики сталкиваются и с ситуациями, когда клиент "подменяет" автомобиль. То есть при оформлении полиса владелец предъявляет новую, неповрежденную машину, а спустя время требует возмещения по "битому" авто, которое побывало в аварии раньше. Замена номеров - дело несложное, а страховщики не проводят всякий раз криминалистической экспертизы.
"Интересные способы придумывают владельцы подержанных иномарок, - рассказывает директор агентства автострахования "МАКС" Сергей Федотов. - В Россию ввозят "конструктор на колесах", внешне имеющий вполне товарный вид, но малопригодный для эксплуатации. Страховку оформляют на рыночную стоимость автомобиля, которая много выше, чем стоимость авто, восстановленного в гаражах умельцев. После заключения договора водитель якобы не справляется с управлением и приходит за страховым возмещением. Прибыльность такого рода подстав 200-300%".
В последнее время спросом у мошенников стало пользоваться страхование жизни. Случается, что клиенты, оформив полис страхования жизни на крупную сумму, разыгрывают собственную смерть. Их родственники, "опознав труп", обращаются в компанию за компенсацией. Совсем недавно в РОСНО были зафиксированы подобные случаи со страховками на суммы в несколько миллионов рублей. В одном случае, например, даже все документы, подтверждающие смерть, были в полном порядке. Мошенники прокололись ненароком: соседи увидели "покойного" и сообщили в милицию.
Бывают и совсем чудовищные эпизоды. 31-летний мужчина, возглавлявший небольшую фирму, в конце прошлого года сообщил в правоохранительные органы, что накануне вечером на него напал неизвестный с топором и отрубил кисть правой руки. Он потерял трудоспособность, и ему была присвоена первая степень инвалидности.
Так как несчастный был застрахован "по жизни", то обратился в страховую компанию за выплатой всей суммы в размере $450 тыс. Но в результате расследования, проведенного страховщиком, выяснилось, что фирма застрахованного была объявлена банкротом, а сам мужчина имел многочисленные долги. Лишиться же кисти руки ему помогла собственная жена. В выплате возмещения было отказано, и судьба горе-мошенника представляется совсем печальной.
Менее развито мошенничество в сфере страхования имущества, но и здесь случаются всплески активности обманщиков. Компания РОСНО застраховала зерносклад, который спустя некоторое время сгорел. При проверке выяснилось, что фактически сгорел зерносклад №8, который не был застрахован, а в документах о страховом случае фигурировал склад №9. Для получения возмещения, а это ни много ни мало 1,8 млн. рублей, руководство элеватора изменило план-схему. По факту мошенничества было возбуждено уголовное дело.
 
На будущее
Есть ли шансы снизить уровень страхового мошенничества в нашей стране? Страховщики отвечают так: доля мошенничества в ближайшее два-три года, скорее всего, будет увеличиваться, поскольку на рынке существует серьезный разрыв в качестве работы крупных, средних и мелких страховщиков. Крупные игроки достаточно крепко стоят на ногах, они тратят существенные средства на оптимизацию бизнеса, в том числе и на борьбу с мошенниками. У средних и мелких игроков таких возможностей меньше, они более уязвимы.
Стоит опасаться и появления новых мошеннических схем. Готовы ли к этому страховщики? "Отдельные компании готовы, а вот рынок в целом еще нет, - говорит вице-президент коммуникационной группы АМСКОМ Александр Моисеенко. - Простой пример: скоро обязательная "автогражданка" отметит свой третий день рождения, а объединенной информационной системы по выплатам, которая предусмотрена законом об ОСАГО, как не было, так и нет".
 
Хитрее всех
Россияне активнее жителей других стран надувают страховщиков
Статистика страховых выплат мошенникам в мире (среди всех произведенных выплат):
1,8% Франция
2,9% Германия
3,2% Великобритания
3,4% Канада
9,5% США
10% Россия
 
Юлия ЛОКШИНА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »