Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Архангельск, 28 июля 2022 г.

Ответственная подстраховка

Как сэкономить на страховании при оформлении ипотеки

291 просмотр

Для многих семей ипотечный кредит единственный способ приобрести квартиру без многолетнего ожидания. Но за эту возможность приходится платить, и не только процентами по кредиту. При оформлении ипотечного кредита или займа заемщику в большинстве случаев приходится делать еще платежи по добровольному страхованию.

Основные страховые случаи, как правило, относятся к ситуациям, влекущим полную или частичную утрату / уничтожение застрахованной недвижимости: пожар, удар молнии, стихийные бедствия (наводнения, землетрясения, выход подпочвенных вод и оседание грунтов), взрывы бытового газа, затопление и другие крупные аварии в инженерных коммуникациях, падение летательных аппаратов/ наезд транспортных средств, а также противоправные действия третьих лиц (хулиганство, вандализм и т.п.).

Размер страховки за объект недвижимости зависит от исходных данных объекта и страхователя: от суммы ипотеки, необходимой для приобретения квартиры; от типа недвижимости (квартира: вторичное жилье или новостройка, жилой дом, земельный участок); от возраста заемщика; от процентной ставки по ипотеке.

Чем выше сумма/процентная ставка ипотечного кредита и чем хуже состояние жилья, тем больше будет стоить страхование.

Часто заемщик в первую очередь обращает внимание на условия кредитования, а уже потом – на предложения по страховке. Часто кредитные организации предлагают пакетное решение, которое снижает ставку по кредиту. Однако лучше самостоятельно произвести расчеты по платежам со скидкой и без нее или запросить расчеты в банке, оценить целесообразность страхования дополнительных рисков, исходя из ситуации. Согласно № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обязательство по страхованию объекта залога (квартиры) лежит на заемщике. Банк не вправе навязывать страхование в определенной страховой компании, но если при оформлении уже одобренной ипотеки заемщик не предоставляет договор страхования, то кредитная организация может предложить в качестве страховщиков собственные (дочерние) компании. Как правило, условия сторонних страховщиков лучше, чем предложения непосредственно кредитных организаций.

– После одобрения ипотеки будущему заемщику стоит изучить список страховых компаний, аккредитованных банком, в котором планируется оформление ипотечного кредита, – рассказала эксперт дирекции финансовой грамотности Ольга Дайнеко. – Сравнить тарифы страхования в нескольких компаниях и выбрать наиболее выгодное предложение. При выборе страховой компании ориентироваться нужно не только на размер страховой премии страховщику, но и на условия договора: изучить перечень страховых случаев, порядок подтверждения наступления страхового события, дополнительные возможности по страховому возмещению. Традиционно условия страхования позволяют получить страховую выплату при частичном повреждении или полном уничтожении застрахованного объекта (прежде всего, это касается конструктивных элементов – стен, потолка, окон, дверей, инженерных коммуникаций), но ряд страховых компаний включают в этот перечень и имущество, отделку, интерьер.

Чтобы сэкономить на ипотечном страховании, помните про «период охлаждения» на добровольные виды страхования. В течение 14 дней (минимальный порог, который может быть увеличен СК) можно изменить свое решение по выбору страховой компании без финансовых потерь. Также при заключении договора страхования лучше рассмотреть несколько вариантов среди компаний, аккредитованных банком. Чем меньше долг по ипотеке, тем ниже стоимость страхования. Частичные досрочные погашения, использование материнского капитала позволят уменьшить расходы на страхование. А договор страхования лучше заключать на один год, чтобы иметь свободу выбора страховой компании на будущий год. Если договор страхования уже заключен на весь период ипотеки (без договорных условий об автоматическом расторжении из-за неуплаты страховой премии), его можно расторгнуть, предоставив в банк на новый страховой период полис другой страховой компании.

Помните: если в договоре страхования нет условий об автоматическом расторжении договора из-за неуплаты страховой премии, а после оформления новой страховки (в другой компании) такой договор не расторгнуть, прежняя страховая компания может взыскать неуплаченные страховые премии (через суд).

Материалы рубрики подготовлены в рамках программы «Повышение уровня финансовой грамотности населения и развитие финансового образования в Архангельской области».

В материале упоминаются: Персоны: Дайнеко Ольга

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »