Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

1 июля исполнится 3 года со момента вступления в силу закона об обязательной "автогражданке". Канун своего трехлетия ОСАГО встречает с множеством нерешенных проблем, которые предрекали эксперты еще в момент вступления закона, пишет издание.

Etatar.Ru, Казань, 7 июня 2006 г.

ОСАГО три года

1398 просмотров

Трудности переходного периода

1 июля 2006 года исполняется три года со вступления в силу закона РФ "Об обязательном страховании автогражданской ответственности". Канун своего трехлетия ОСАГО встречает с множеством нерешенных проблем, которые предрекали эксперты еще в момент вступления закона. Российские автостраховщики в первом квартале 2006 года собрали по обязательному страхованию автогражданской ответственности 13,252 млрд. рублей премий, выплатили - 7 млрд. рублей. Такие данные приводит Российский союз автостраховщиков (РСА). В первом квартале 2005 года по ОСАГО было собрано 12,7 млрд. рублей, выплачено - 5,8 млрд. рублей.
Таким образом, сбор премий в первом квартале текущего года вырос на 4%, выплаты увеличились на 20%.
Как следует из расчетов, проведенных экспертами "Интерфакс-ЦЭА", средняя стоимость полиса ОСАГО на территории РФ в первые три месяца 2006 года составляла 2 тыс. 100 рублей против 1 тыс. 944 рублей в первом квартале 2005 года. Средняя сумма выплат по одному страховому случаю составила в первом квартале этого года 23 тыс. 920 рублей, тогда как за аналогичный период прошлого года этот показатель был равен 21,9 тыс. рублей. Уровень выплат (отношение выплат по ОСАГО к сборам) в январе-марте 2006 года составил 53,2% против 45,6% годом ранее.
По прогнозам экспертов, размер выплат будет продолжать расти, а существенного увеличения сборов премии в ближайшее время не ожидается. Новые коэффициенты, вступившие в силу в действие с января 2006 года, выросли незначительно, притом базовая ставка осталась прежней. Сегодня, в среднем по России, стоимость полиса составляет 1980 рублей для автомобилей физических лиц. Группе, лоббирующей повышение базовой ставки в Госдуме, так и не удалось в этом году добиться увеличения стоимости полиса на 20%.Такое повышение тарифа, считали они, должно было бы улучшить сложившуюся предкризисную ситуацию. Произошедшая корректировка поправочных территориальных коэффициентов оказалась мало эффективной.
В некоторых городах России, в Тюмени, в Екатеринбурге, в Самаре и в Казани, коэффициент явно остается заниженным, утверждают эксперты. По словам руководителя отдела страхования автотранспорта компании "ГУТА - страхование" Гузель Шарафеевой, в Казани он составляет 1,3 от ставки, планируется его увеличение до 1,5. Насыщенность автопарка, высокий уровень аварий, плохое качество дорог существенно поднимают уровень выплат в этих городах.
Как рассказал еТатар.ру руководитель отдела автострахования компании "Ингосстрах" Алексей Белоусов, пик наиболее высоких выплат ожидался как раз на третий-четвертый год введения ОСАГО, в так называемый переходный период. "Компания была готова к существующей ситуации на страховом рынке. Это закономерность, через которую проходила в свое время и европейская автогражданка. Картина будет меняться в зависимости от урегулирования убытков в целом", - рассказал еТатар.ру г-н Белоусов.
Не драматизирует ситуацию и заместитель руководителя казанского филиала страховой компании "Наста" Искандер Маслахутдинов. "Критический барьер уже пройден. Несмотря на то, что убытки будут некоторое время расти, обстановка на рынке ОСАГО начнет стабилизироваться" - уверен г-н Маслахутдинов.
"Опережающий рост выплат объясняется, прежде всего, инфляцией, которая приводит к повышению стоимости ремонта поврежденного автотранспорта,- отмечает руководитель отдела страхования автотранспорта компании "ГУТА - страхование" Гузель Шарафеева. "Убыточность также растет из-за увеличения количества ДТП на автодорогах. Если посмотреть статистические данные, то с каждым годом количество случаев ДТП увеличивается".
На сегодняшний день 92 % автомобилистов имеют полис ОСАГО, поэтому раздел рынка между страховщиками подходит к завершающему этапу. Дополнительный приток, как считают специалисты, возможен только за счет увеличения количества автомобилей у населения. Поэтому уже сейчас идет борьба за каждого страхователя. Популярным в последнее время подаркам и "спецпредложениям" от страховых компаний, по-видимому, скоро может наступить конец. РСА и Федеральный антимонопольный комитет уже давно не довольны подобным способом привлечения клиентов. Категорически неприемлемо, по их мнению, и снижение стоимости полиса, к которому иногда прибегали агенты страховщиков.
Сегодня страхованием автогражданской ответственности занимаются полторы сотни компаний. Концентрация компаний на рынке остается высокой. По прогнозам специалистов, в течение 2006 года 70 % рынка будет контролировать десятка наиболее крупных компаний. Разветвленная сеть филиалов, известность бренда и финансовая устойчивость делают их привлекательными для населения. Возможно, в скором будущем появиться нечто вроде "пула" крупных игроков на рынке автострахования, прогнозирует Алексей Белоусов. Прямое урегулирование спорных вопросов во внутреннем союзе станет более оперативным и будет создана единая база страхователей.

Десятка лидеров рынка ОСАГО по итогам первого квартала 2006 года
 

Страховая компания	Заключено договоров, вступивших в силу	Начислено страховых премий	Сумма выплат по страховым случаям
Росгосстрах	2 315 902	3 763 466 000	2 089 616 194
РЕСО-Гарантия	424 851	1 215 468 804	658 740 657
Ингосстрах	260 893	767 621 141	461 778 821
РОСНО	193 208	607 048 744	184 110 935
ВСК	224 930	485 938 108	180 998 854
Спасские ворота	200 207	394 392 213	224 547 084
НАСТА	159 661	338 328 603	164 014 785
МАКС	95 152	294 312 059	145 215 576
Русский мир	119 307	262 477 510	146 498 728
АльфаСтрахование	109 739	248 948 830	105 636 519

Источник: Российский союз автостраховщиков

В 2005 году с рынка ОСАГО ушли 10 страховых компаний. В связи с этим Российским союзом страховщиков были разработаны новые правила для членов союза. Согласно им, компании, у которых возникли финансовые проблемы, не имеют право продавать полисы, даже если "Росстрахнадзор" не отозвал их лицензии. Кроме того, по предложению РСА, в законодательство о банкротстве необходимо внести поправки, предусматривающие уголовную ответственность для руководства компаний, недобросовестно покинувших рынок. Компании - банкроты слишком дорого обходятся Союзу автостраховщиков - из гарантийного фонда и фонда текущих компенсационных выплат РСА на сегодня выплачено 101 млн. 61 тыс. рублей. Из них 90 млн. 563 тыс. рублей по полисам страховых компаний с отозванными лицензиями.
"Некоторые компании повели себя некорректно, надеясь с помощью ОСАГО быстро поправить свое финансовое положение. Страхование автогражданской ответственности по своей сути не могло принести быстрые доходы. Они не смогли просчитать собственные силы не в силу высокого количества выплат, а в силу невозможности отвечать по своим обязательствам. Нужно усилить контроль надзорных органов для предотвращения ситуаций, когда по выплатам обанкротившихся компаний приходится отвечать союзу автостраховщиков", - считает руководитель отдела автострахования казанского филиала компании "АльфаСтрахование" Галимзян Рамазанов.
В ближайшее время Госдума собирается рассмотреть и одобрить поправки в законодательство об ОСАГО. Предполагается обязать страховые компании выносить решения о выплатах не позднее, чем через месяц после обращения. В противном случае компании придется заплатить неустойку в размере 1/150 ставки рефинансирования Банка России от суммы страховой выплаты или непроизведенной ее части за каждый день просрочки. Это будет предусмотрено для компаний, добровольно погасивших свой долг перед заявителем. Если же клиент будет вынужден обратиться в суд и выиграет дело, то к сумме неустойки может быть применен коэффициент от 1,5. Однако неустойка все же не должна превышать сумму выплаты. Предложено также ввести фиксированные размеры неустойки за задержку с мотивированным отказом и начислять ее, начиная с 31-го дня после подачи заявления о выплате. В зависимости от сроков задержки неустойка составит от 500 до 2,5 тыс. рублей.
Также возможные изменения будут касаться и страхователей. Авторы поправок предлагают исчислять штрафы за страховые выплаты при заключении нового годового контракта непосредственно с автовладельцев. Сейчас малус (прим. ред. - дополнительные надбавки к страховому тарифу при аварийности) "привязан" к конкретному автомобилю. При введении поправки автовладельцы не смогут избежать уплаты малуса, сменив попавший в аварию автомобиль на новый.
Как рассказала еТатар.ру ведущий специалист страховой компании "РЕСО-Гарантия" Юлия Патрикеева, введение новых правил может увеличить рост страхового мошенничества. Упрощение оформления ДТП может сыграть и на руку недобросовестным агентам. "Но в новых поправках есть преимущества и для безаварийных водителей. При смене автомобиля бонусные скидки за клиентом сохранятся, - отмечает г-жа Патрикеева, Правда все усложняется тем, что пока у страховщиков сегодня нет единой информационной системы, в которую бы поступали данные об автомобиле и его владельце".
На прошедшей в конце мая 2006 года в Казани "Международной конференции по страхованию" была затронута концепция дальнейшего развития автострахования в России. В частности, рассматривался вопрос о "Европейском протоколе", по которому упрощается оформление мелких аварий. Согласно проекту поправок к закону об ОСАГО, разработанному Минфином, правила "Европейского протокола" должны начать действовать в России с 1 июля 2007 г. Если поправки начнут действовать, то при мелких повреждениях машины страховщики не будут требовать справку из ГИБДД. За страховкой же потерпевший сможет обратиться к своему страховщику, а не в компанию, где застрахован виновник аварии.
"Я поддерживаю введение системы "Европейского протокола", но имеется еще множество нерешенных вопросов. Так, например, не решено как будет проходить механизм взаимодействия по выплатам между страховщиками. Насколько впоследствии будут согласна с предъявленной оценочной суммой вторая страховая компания, вопрос пока еще остается открытым", - считает Искандер Маслахутдинов.
По словам Гузель Шарафеевой, переход на Европейский протокол будет отяжелен несовершенством российской законодательной базы и местной бюрократией.
"Цивилизованные отношения между страховщиком и страхователем невозможны без введения общепринятых правил. Следовательно, процесс вхождения России в "Европейский протокол" неизбежен",- заключил Галимзян Рамазанов.

Максим ЕЛАНСКИЙ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »