Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Бум на строительство организованных коттеджных поселков привел к появлению на страховом рынке новых программ. Компании предлагают страховать коттеджи оптом, что выгодно и владельцам загородной недвижимости, и самим страховщикам.

Российская газета, 27 июня 2006 г.

Поселок под прикрытием

1722 просмотра

На рынке появились программы коллективного страхования коттеджей

Бум на строительство организованных коттеджных поселков привел к появлению на рынке новых программ. Страховые компании предлагают страховать коттеджи оптом, что выгодно и владельцам загородной недвижимости, и самим страховщикам.
Оптом всегда дешевле. Это правило распространяется и на страхование - одно дело оформить 50 полисов на каждого владельца коттеджа отдельно, и совсем другое - на весь поселок разом. "Преимущество коллективного страхования в том, что все объекты сосредоточены на определенной территории, заключение договоров осуществляется централизованно, уходит меньше времени на оформление документов, есть возможность одновременно передать страхователям полисы, - говорит Татьяна Фетисова, начальник управления комплексного страхования РУКСО.
Выгодно коллективное страхование и клиентам. "Страхователи получают более низкие тарифы, так как для таких программ предлагаются скидки. Поскольку программы страхования комплексные, страхователи получают защиту от всех рисков, - утверждает Ирина Волкова, директор департамента корпоративного страхования и андеррайтинга "Межотраслевого страхового центра". - Для страховой компании коллективное страхование коттеджных поселков тоже привлекательно, поскольку при малоэтажном строительстве все риски более прогнозируемы".
Еще выгоднее, если договор заключается не с каждым жителем поселка в отдельности, а с инвестором-застройщиком - сначала на этапе строительства, когда страхуются строительно-монтажные риски, а потом на этапе эксплуатации поселка, когда страхуется имущество. "Это возможно, если застройщик одновременно является собственником возводимого жилья, - говорит Татьяна Фетисова, - Тогда по окончании строительных работ процесс страхования плавно перейдет в сферу страхования от других рисков - пожар, взрыв, аварии систем водоснабжения, механические повреждения в результате просадки грунта, противоправные действия третьих лиц".
Если при индивидуальном строительстве загородных домов строительные риски страхуются в единичных случаях, то при возведении организованных коттеджных поселков - в большинстве. "Как правило, строительство организованных коттеджных поселков ведется на заемные средства. Заказчик работ часто требует страхования строительно-монтажных рисков, - объясняет Ирина Волкова, директор департамента корпоративного страхования и андеррайтинга "Межотраслевого страхового центра". - Особенностью страхования строительно-монтажных рисков коттеджных поселков является то, что оно предполагает комплексный подход: после завершения строительства заключается договор страхования имущества, грузов, ответственности перед третьими лицами как жителей коттеджного поселка, так и организаций, занимающихся эксплуатацией поселка".
Оптимальный вариант - когда страхование строительно-монтажных рисков плавно "перетекает" в страхование имущества. Как отмечает Игорь Фатьянов, заместитель генерального директора страхового общества "Россия", момент окончания строительства - самый подходящий срок заключения договора страхования поселка. "Такое страхование выгодно как для страхователей, так и для страховщиков, - говорит он, - Во-первых, при строительстве страховщики проверяют объекты строительства, дают рекомендации, как избежать возможных убытков, где установить системы пожаротушения и т.д. Таким образом, уже зная свой объект, страховщику гораздо легче принять его на дальнейшее страхование".
Правда, далеко не всегда коттеджные поселки сдаются сразу - как правило, они заселяются "очередями". В таких случаях страховая компания одновременно может застраховать и строительство возводимых коттеджей, и имущественные риски уже построенных. Правда, для самого страховщика это сопряжено с дополнительными рисками. "Такая ситуация возможна при условии делегирования полномочий по страхованию коттеджных поселков эксплуатирующей организации, созданной застройщиком, который начал сотрудничество со страховой компанией уже в процессе строительства поселка, - говорит Сергей Савосин, заместитель генерального директора компании "Цюрих-Русь". - Явное преимущество здесь в том, что страховая компания знакома с историей коттеджного поселка, благодаря чему страхователь получает наиболее эффективную цену страхования".
Но поскольку страхование имущества - личное дело каждого его владельца, в поселке должен быть организатор, который возьмет на себя обязанности объединить собственников коттеджей. "Иногда в коттеджных поселках организуется товарищество собственников жилья (ТСЖ), которому делегируются полномочия по организации страхования, - рассказывает Сергей Савосин. - Явные плюсы такого подхода заключаются в оптимизации затрат за счет большого количества объектов, а также упрощения процедуры оформления страхования. Первоначально переговоры между страховой компанией и ТСЖ ведутся на базовых условиях, а далее условия и стоимость страхования могут варьироваться в зависимости от месторасположения поселка, сопутствующих этому рисков и пожеланий страхователей".
Условия коллективного страхования коттеджных поселков всегда более выгодные, чем при индивидуальном страховании. "Скидки при коллективном страховании коттеджей достигают 30% от годового платежа, - утверждает заместитель генерального директора компании "Ренессанс Страхование" Наталия Карпова. - Кроме того, в дополнение к основному пакету услуг предлагается страхование домашнего имущества, объектов ландшафтного дизайна, дополнительных построек на льготных условиях".
Кроме самих коттеджей коллективное страхование предполагает и страхование имущества, принадлежащего поселку. Например, в программу страхования организованных коттеджных поселков, предлагаемую компанией "РЕСО-Гарантия", входит комплексное страхование индивидуальных строений и общественного имущества - водоснабжения, индивидуального электрообеспечения, канализации и очистки стоков, дорог и ограждений.
Страхование поселка вместе со всей инфраструктурой обходится дешевле. По словам Татьяны Фетисовой, "коллективное страхование поселка как "единого организма" с организованной структурой и средствами безопасности позволяют предоставлять страхователям нижний предел тарифа по полному пакету рисков - от 0,15%". Столь выгодные условия предлагаются потому, что организованные коттеджные поселки имеют новенькую инженерную инфраструктуру, хорошие подъездные пути, пожарную сигнализацию и профессиональную охрану. Но с другой стороны, при страховании поселка, как говорит Сергей Савосин, происходит кумуляция риска, то есть при наступлении локализованного страхового случая, например местного природного катаклизма или распространения пожара по поселку, сумма возмещения, которую придется выплатить страховой компании по одному такому событию, значительно увеличивается.
 
Дмитрий УГРЮМОВ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »