Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Генеральный директор Ядерного страхового пула Украины Владимир Захаров рассказал о том, как в стране страхуются ядерные риски.

Экономические известия, Киев, 4 июля 2006 г.

Закон об ответственности за ядерный ущерб

1909 просмотров

После аварии на Чернобыльской АЭС прошло два десятилетия. За это время Украина потратила на ликвидацию последствий почти $15 млрд. Но кто и в каком масштабе должен нести ответственность и "платить по счетам" в случае новой аварии? Действующее украинское законодательство компенсировать ущерб обязывает оператора ядерной установки. Для этого НАЭК "Энергоатом" уже второй год пользуется услугами страховых компаний - членов Ядерного страхового пула Украины. О том, как в стране осуществляется ядерное страхование, "Эi" рассказал гендиректор Ядерного страхового пула Украины Владимир Захаров.

- Недавно вступили в силу новые требования Парижской конвенции, которые увеличивают лимиты ответственности операторов ядерных установок до EUR700 млн. Если Украина ратифицирует новую редакцию Парижской конвенции, смогут ли отечественные страховщики обеспечить такое покрытие?
- Присоединение к Парижской конвенции требует согласия каждого из ее участников. Поэтому до вступления Украины в ЕС едва ли можно говорить о подписании и ратификации Украиной этого документа. Сейчас мы действуем на основании ратифицированной Украиной в 1996 году Венской конвенции о гражданской ответственности за ядерный ущерб в редакции от 21 мая 1963 года. Стоит упомянуть и то, что наша страна подписала, но не ратифицировала ряд международных актов, принятых в целях развития Венской конвенции. Ратификация этих документов всецело зависит от нашего парламента и правительства.
Что касается возможностей нашего пула, то его мощность - около 16 млн. СПЗ ($24 млн.). А с учетом перестрахования в зарубежных ядерных страховых пулах мы уже сегодня обеспечиваем для НАЭК "Энергоатом" страховое покрытие в размере 150 млн. СПЗ ($225 млн.). Возможности этих пулов, конечно, позволяют данную цифру увеличивать.
Кстати, сейчас в ряде стран уже идет работа по пересмотру ядерного законодательства. Например, на днях мы получили запрос от Японского ядерного страхового пула о наших возможностях по приему в перестрахование их ядерных рисков - на 2010 год намечен пересмотр японского ядерного законодательства, в том числе для приведения в соответствие с требованиями Парижской конвенции.

- Необходимы ли, по Вашему мнению, какие-либо изменения в отечественном законодательстве?
- Действующий закон о гражданской ответственности за ядерный ущерб написан, по сути, только для НАЭК "Энергоатом". Поэтому целый ряд вопросов из него "выпал". В нем, например, ничего не сказано о страховании гражданской ответственности при транспортировке ядерных материалов. В декабре прошлого года по инициативе депутата Владимира Бронникова было внесено дополнение в этот закон, которым установлен лимит ответственности для исследовательских ядерных установок.
Совсем не регулируется входящее перестрахование. А ведь недавно наш пул начал принимать на себя зарубежные риски - мы уже получили входящее перестрахование от Словенского пула. Сейчас решается вопрос о перестраховании рисков Испанского, Чешского и Бельгийского ядерных страховых пулов. Поступило предложение от Российского ЯСП.
Далее, законодательство определяет, что сначала выплата осуществляется за ущерб, нанесенный жизни и здоровью граждан, а потом уже имуществу - вначале физлиц, затем юрлиц. При этом страховщики бессрочно несут ответственность за жизнь и здоровье пострадавших граждан. В итоге непонятно, как действовать - не выплачивать за имущественный ущерб до тех пор, пока не выявим всех граждан, жизнь и здоровье которых пострадали?
Также не урегулирован вопрос возобновления страхового покрытия. Последствия ядерного инцидента растянуты во времени и пространстве - сколько человек и где пострадали, определяется годами, ущерб может носить трансграничный характер. Поэтому Закон "О страховании", где сказано, что страхователь может возобновить страховое покрытие в полном объеме (доплатив страховую премию), применим только в редких случаях, когда последствия инцидента локальны и ущерб можно сразу подсчитать. На наш взгляд, более принципиальным и правильным является подход, когда после наступления страхового события 150 млн. СПЗ страховщики направляют в резерв для выплат, а страхователь возобновляет покрытие в полном объеме.

- В 2004 году проведена международная страховая инспекция всех украинских ядерных установок. Что рекомендовали эксперты и выполнены ли их рекомендации?
- Рекомендации носили в основном организационно-технический характер. Например, при посещении машинного зала одной из станций международные инспекторы обратили внимание, что мостовой кран останавливается над проемом, внизу которого расположены насосы. Если груз упадет на насос, нарушится охлаждение ядерной установки. Этот недостаток посоветовали устранить.
Контроль над выполнением рекомендаций международных инспекторов осуществляется специалистами НАЭК "Энергоатом".

- Как пул тестирует страховые компании на предмет их платежеспособности?
- При приеме в пул мы запрашиваем у компаний финансовые документы (баланс за прошлый год и последние четыре квартала, а также пояснительные записки к отчетам, предоставляемые в Госфинуслуг). Кроме того, каждый квартал проводится мониторинг финансового состояния действующих членов пула в соответствии с разработанной нами методикой расчета собственного удержания (т.е. минимальной ответственности, которую берет на себя страховая компания.- Ред.). Весной этого года впервые начали проведение расширенной проверки финансового состояния компаний - членов пула. Она, помимо стандартного анализа финансовой отчетности, предполагает проверку выполнения СК требований по формированию и размещению резервов, в частности, по формированию ими резерва катастроф.

- Что такое резерв катастроф?
- Это основная гарантия платежеспособности СК по данному виду страхования. Капитализация и активы страховщика - это хорошо, но предлагается, чтобы еще был, скажем, счет со специальным режимом использования, предоставляющий абсолютную гарантию выполнения страховщиками взятых на себя обязательств. Резерв катастроф в конечном итоге должен соответствовать собственному удержанию каждого члена пула. Например, если страховщик несет ответственность по договору страхования ответственности НАЭК "Энергоатом" в размере 10 млн. грн., то в резерве катастроф у него должно быть не менее 10 млн. грн. А с учетом солидарной ответственности, может быть, и больше.

- Как компании формируют резерв катастроф?
- Каждая компания направляет в этот резерв 80% заработанной премии по данному виду страхования. Нами подготовлен проект закона, согласно которому этот резерв должен быть неприкосновенным и оставаться в распоряжении пула, даже если компания станет банкротом или выйдет из состава ЯСПУ.

- Почему бы страховщикам не сформировать некий единый фонд при ЯСПУ, который объединил бы резервы катастроф всех СК?
- В нашей стране за последние годы сформировалось негативное отношение к фондам разного рода. Дескать, где фонд, там ждите финансовой махинации и аферы. Кроме того, средства в резерве катастроф - это деньги компаний, которые взяли на себя ответственность по договору страхования. За эту услугу страховщики должны получать доход. Если компания его не получает, то смысл бизнеса теряется.

- Если катастрофический убыток наступит завтра, смогут ли компании - члены ЯСПУ компенсировать причиненный ущерб в полной мере?
- Будут платить. СК за возмещение ущерба отвечают всеми своими денежными средствами, недвижимостью... Кроме того, у нас нет оснований сомневаться в возможностях и надежности перестраховывающих наш риск ядерных пулов, учитывая их опыт.

- Среди членов пула есть две компании, которые не участвуют в страховании ядерных рисков. Это неплатежеспособные страховщики?
- Не совсем так. Одна компания действительно имеет низкие финансовые показатели. Сейчас можно сказать, что ее прием в пул был ошибкой, так как уже тогда было видно, что компания не является финансово сильной. Поэтому осенью мы, скорее всего, предложим ей выйти из пула.
С другой компанией ситуация сложнее. СК сильная, но имеет специфическую финансовую политику - она делает ставку на работу с ценными бумагами. И мы, по мнению большинства членов пула, не можем при нынешнем состоянии отечественного рынка ЦБ учитывать в качестве ликвидных активов ценные бумаги. Если бы могли, то компания была бы в числе страховщиков, имеющих максимальное удержание. Поэтому предложили руководству СК компромиссный вариант: есть желание заниматься ядерным страхованием, откройте в банке счет со специальным режимом использования, скажем, на сумму минимального собственного удержания для членов пула на 2006 год - 2 млн. грн.

- Весной АМКУ рассматривал жалобу четырех СК ("Провита", "Бусин", "Энергорезерв" и "Мотор-Гарант"), которым было отказано в членстве в ЯСПУ. Решен ли этот конфликт?
- Нет. Основанием для отказа были результаты тайного голосования. О том, почему руководители компаний - членов пула их не поддержали, можно только догадываться. В этом суть тайного голосования. Правда, некоторые члены пула называли мне свою мотивацию.

- Можете поделиться?
- Например, на заседании АМКУ наш коллега отметил, что одна из компаний-претендентов работает в очень узком сегменте - 90% ее портфеля составляет страхование авиационных рисков. Это значит, что, в случае наступления каких-то катастрофических событий, она может оказаться неплатежеспособной. Другой коллега считает, что нельзя принимать в пул кептивные страховые компании (обслуживающие акционеров или связанные с ними структуры.- Ред.). Насколько обоснованы их мнения? Сложно судить. Но это их мнения. И они на это имеют право.
Хотелось бы сразу подчеркнуть, что у членов пула нет никакого предвзятого отношения к другим страховщикам. Решения членов пула достаточно взвешенные. Допускаю, что следует более глубоко обсуждать кандидатов в члены ЯСПУ. Но это процесс двусторонний - мы на все собрания по приему приглашаем руководителей компаний-соискателей, которые могут выступить и высказать все аргументы в свою пользу.

- АМКУ рекомендовал изменить форму голосования с закрытой на открытую. Выполнена ли эта рекомендация?
- Решение относительно формы голосования (открытое или закрытое) мы примем осенью на общем собрании членов ЯСПУ. Думаю, тогда же будет решаться вопрос о приеме новых компаний в пул.

- Почему внутри пула одна страховая компания принимает страховой платеж, другая работает с перестраховщиками и выплачивает перестраховочную премию?
- Украинские страховые компании молодые, и отношения между ними не всегда ровные. Да и сам страховой рынок еще неустойчивый, на нем много "родимых пятен"... Когда создавался пул, очень хотелось не загубить дело из-за тяжб и состязаний между страховщиками - членами ЯСПУ. Поэтому с самого начала мы старались сделать все, чтобы исключить возможность взаимных подозрений. Страховая премия - это достаточно большие деньги. А где деньги, там всегда (по крайней мере, в условиях нашей страны) могут возникать подозрения в злоупотреблении. Мы попытались найти прозрачную схему, позволяющую контролировать каждую копейку, поэтому и приняли решение разорвать финансовые потоки. Одна компания работает со страхователем - принимает платеж и распределяет его между компаниями пула. Каждый член пула, получив свою долю премии, перечисляет ее часть компании, работающей с перестраховщиком.

Персона
Владимир Захаров родился в 1943 г. Окончил Уральский политехнический институт по специальности: атомные станции и установки. Более 14 лет работал заместителем директора Белоярской и Чернобыльской атомных станций. 7 лет в страховом бизнесе - занимал должность исполнительного директора СК "Кредо-Классик", а с 2003 г. - гендиректор Ядерного страхового пула Украины.

Справка
Ядерный страховой пул Украины создан в сентябре 2003 г. для страхования ядерных рисков на условиях солидарной ответственности. Сегодня члены пула - 22 страховые компании Украины: "Алькона", "Арма", "АСКА", "Вексель", "Велта", "Даск", "Диско", "Европейский страховой альянс", "Энергополис", "Киев-Энерго-Полис", "Кредо-Классик", "Лемма", "Оранта", "Ориана", "ИНГО-Украина", "PZU Украина", "ТАС", "Просто-страхование", "Украинская охранно-страховая компания", "Украинская пожарно-страховая компания", "Украинская транспортная страховая компания "ЮТИКО", "Европолис".

Настя НЕДАШКОВСКАЯ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »