Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

РБК (RBC.ru), 16 января 2023 г.

Эксперты предложили реформировать систему выплат по ОСАГО

Эксперты НКР предложили пересмотреть систему выплат по ОСАГО: они не компенсируют ущерб

265 просмотров

По итогам 2022 года страховщики могут выплатить держателям полисов ОСАГО за причинение вреда жизни и здоровью около 6 млрд руб., на 9% меньше показателя 2021 года. Система выплат нуждается в пересмотре, подчеркивают эксперты

По итогам 2022 года совокупные выплаты по ОСАГО в случае причинения вреда жизни и здоровью упадут примерно до 6 млрд с 6,6 млрд руб. в 2021 году, пишут аналитики рейтингового агентства НКР в исследовании о рынке страхования в России. До 2021 года такие выплаты составляли порядка 8–9 млрд руб. Такой тренд — следствие снижения частоты страховых событий, которое подтверждается статистикой ГИБДД, объясняется в обзоре. За 11 месяцев 2022 года в России произошло 115 тыс. ДТП, что на 5,2% меньше аналогичного показателя прошлого года.

Но в целом система лимитов страхового возмещения в ОСАГО «нуждается в пересмотре, поскольку не позволяет в полной мере компенсировать ущерб от последствий ДТП», подчеркивают эксперты НКР. В настоящее время максимальный лимит на выплаты по жизни и здоровью установлен на уровне 500 тыс. руб., за повреждение автомобиля — 400 тыс. руб.

«Лимиты выплат по возмещению вреда жизни и здоровью существенно отстают от размеров возмещений в других обязательных видах страхования. Вместе с тем такие лимиты и выплаты — одна из отправных точек не только для рынка страхования. Размер выплат по возмещению вреда жизни и здоровью, не отвечающий справедливой оценке обществом, настраивает на недооценку ценности человеческой жизни и в других секторах», — говорится в обзоре. По оценкам НКР, если увеличить лимиты в четыре раза, до 2 млн руб., то совокупный объем выплат вырастет на 24–27 млрд руб. «относительно долгосрочного тренда до 2021 года».

Сокращение выплат может быть связано и с тем, что с 2021 года (и особенно в 2022-м) снижается количество заключаемых договоров ОСАГО, считает замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алла Борисова. По данным ЦБ, за девять месяцев 2022 года число заключенных договоров ОСАГО сократилось на 4,3% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года — до 29,5 млн. Количество действовавших на 30 сентября 2022 года договоров ОСАГО составило 38,7 млн.

Вопрос увеличения лимита страховых выплат по жизни и здоровью в рамках договора ОСАГО до 2 млн руб. обсуждался еще в декабре 2019 года на парламентских слушаниях в Госдуме, напоминает представитель Всероссийского союза страховщиков (ВСС). В конце 2021 года «Ведомости» писали, что рост выплат согласовал Минфин.

По оценке НКР, стоимость полиса в случае увеличения лимитов может вырасти на 600–675 руб. на каждый полис, то есть примерно на 10% от средней стоимости полиса на конец 2022 года. «При этом повышение стоимости полиса для автовладельцев должно учитывать и накладные расходы, и возможное увеличение выплат в результате активности страховых мошенников, которые могут активизироваться в новых условиях», — пишут они.

Сейчас идет обсуждение дальнейшего совершенствования ОСАГО, в том числе изменения лимитов, рассказал представитель ВСС. По его мнению, стоимость полиса ОСАГО не вырастет пропорционально повышению лимитов.

«Очень низкая страховая сумма в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевших (500 тыс. руб.), вызывает большую обеспокоенность. Прежде всего такой дисбаланс в суммах возмещения по разным видам транспорта порождает проблемы с защищенностью прав потерпевших, удовлетворение требований которых свыше 500 тыс. руб. находится в прямой зависимости от имущественного положения причинителя вреда», — рассуждают в страховом союзе. Там прогнозируют в этом году рост выплат по ОСАГО на 2%, несмотря на сокращение заявленных и урегулированных страховых случаев, в том числе за счет подорожания запчастей.

Страховые премии в сегменте ОСАГО в 2023 году впервые могут превысить 300 млрд руб., увеличившись за год на 11,1% (с 270 млрд руб. в 2022 году), прогнозирует НКР. В прошлом году на рынке ОСАГО наблюдался рост средней премии и средней выплаты. Самый высокий средний размер страховой премии за все время наблюдений зафиксирован в четвертом квартале 2022 года на фоне существенного роста стоимости страховых выплат после повышения цен на запасные детали. Показатель составил 7,7 тыс. руб. Для сравнения: на протяжении прошлого года ее средний размер составлял 5,6 тыс. руб., а в начале 2022 года — 6,1 тыс. руб.

Что касается выплат, то, по данным ВСС, их средний размер по ОСАГО за девять месяцев 2022 года составил 74 296 руб., (+7% к аналогичному периоду годом ранее). Данных за год пока нет, но итоговый показатель может оказаться выше, поскольку выплаты росли к концу года: например, за третий квартал средняя выплата на 10 тыс. руб. превышала уровень первого и второго кварталов.

Евгения ЧЕРНЫШОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) 703 Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12288 Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 14952 Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11417 Национальные Кредитные Рейтинги (НКР) 417 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35566 Персоны: Борисова Алла

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »