Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Коммерсантъ, приложение, 22 марта 2023 г.

Проходы по линиям жизни

309 просмотров

Несмотря на кризис, страховщики жизни спасли накопления миллионов сограждан, вернувших сотни миллиардов рублей вложений в инвестиционные страховые продукты.

Просадка российского рынка страхования жизни в прошлом году оказалась весьма умеренной: после шока первого полугодия во втором начался восстановительный рост. Пострадало инвестиционное страхование жизни, накопительное продемонстрировало рост. Именно страховщики жизни спасли в прошлом году накопления миллионов сограждан, вернувших сотни миллиардов рублей, несмотря на всеохватывающий кризис. Подтвердив надежность вложений в инвестиционные страховые продукты. И, возможно, это самое феноменальное событие на финансовом рынке.

В течение прошлого года при высокой степени неопределенности преимущества страхования жизни стали очевиднее для сограждан, увеличился и запрос на долгосрочные накопления и рисковую защиту, в том числе от несчастных случаев
В течение прошлого года при высокой степени неопределенности преимущества страхования жизни стали очевиднее для сограждан, увеличился и запрос на долгосрочные накопления и рисковую защиту, в том числе от несчастных случаев

Плюсы небольших минусов

Результаты по сборам в сегменте страхования жизни нельзя назвать отрицательными: снижение было минимальным и связано в первую очередь с ограничениями, которые наложила санкционная повестка, считает генеральный директор «Совкомбанк Страхование Жизни» Олег Черноусов. По его мнению, в целом рынок достойно прошел этот период перестройки.

В 2022 году рынок страхования жизни при поддержке Банка России продемонстрировал свою зрелость и устойчивость: страховщики жизни показали, что могут эффективно развиваться в непростых условиях, чутко реагируя на все потребности клиентов и защищая их от потерь в кризисное время, считает генеральный директор «Капитал Лайф Страхование Жизни» Евгений Гуревич.

По итогам 2022-го суммарные премии страховщиков жизни сократились по сравнению с 2021-м на 3,2% — с 553,4 млрд до 535,7 млрд руб. Суммарные выплаты за этот период выросли по сравнению с 2021 годом на 23,7% — с 284,1 млрд до 351,5 млрд руб. Также, по данным Всероссийского союза страховщиков, существенный рост показало накопительное страхование жизни (НСЖ): премии по этому виду страхования выросли за 2022 год по сравнению с 2021-м сразу на 59,7% — со 156 млрд до 249 млрд руб. Премии по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ) сократились на 46,1% — с 219,4 млрд до 118,3 млрд руб. При этом выплаты по НСЖ выросли на 111,6% — с 39,3 млрд по итогам 2021 года до 83,2 млрд руб. по итогам 2022-го. Выплаты по ИСЖ выросли в 2022-м по сравнению с предыдущим годом на 8,4% — с 215 млрд до 233 млрд руб.

Как отмечается в материалах Банка России, разнонаправленная динамика сегментов объясняется особенностями продуктов. Так, до конца февраля 2022 года для рискового наполнения программ ИСЖ страховщики, как правило, использовали структурные облигации иностранных инвестиционных банков из недружественных стран. В условиях масштабных финансовых ограничений снизилась их доступность, а риски невыплат существенно выросли. Снижению привлекательности ИСЖ способствовала и низкая доходность по завершившимся договорам (в том числе за счет невыплаты части инвестиционного дохода из-за блокировки платежей по иностранным активам). Средняя фактическая доходность (без учета заблокированного инвестиционного дохода) по полисам ИСЖ, завершившимся дожитием в третьем квартале 2022 года, по трехлетним договорам составила 0,4% годовых, по пятилетним — 1% годовых.

Преимуществом же НСЖ в сложившихся условиях выступила их большая консервативность. Так, в третьем квартале 2022 года программы НСЖ в большей степени были ориентированы на единовременные взносы, а также заранее известную фиксированную доходность. Кроме того, в условиях рыночной волатильности страховщики предлагали своим клиентам полисы с более короткими относительно классических программ страхования жизни сроками (от трех месяцев до двух лет).

Массовый же уход иностранных компаний с российского рынка в начале 2022 года, уменьшение уровня покупательской способности, невозможность работать с иностранными эмитентами внесли свой вклад, однако не стали стоп-факторами для развития отрасли. Поскольку преимущества страхования жизни, в частности НСЖ, стали более очевидными для широких слоев населения. А довольно серьезная динамика выплат также напрямую связана с переходом в новую экономическую реальность: переоценка стоимости валютных договоров, вынужденные расторжения оказали основополагающее влияние на данный показатель, в то время как «органические» выплаты (дожития, страховые события) остались примерно на уровне 2021 года.

«В течение прошлого года мы наблюдали, как в период турбулентности увеличился запрос граждан на долгосрочные накопления и рисковую защиту, для получения которых НСЖ является одним из лучших финансовых инструментов. Это подтверждают данные Всероссийского центра изучения общественного мнения, согласно которым доля россиян, имеющих накопления, за год выросла почти в 1,5 раза и составила 44%»,— отмечает Евгений Гуревич. По его мнению, страховщики жизни спасли сбережения миллионов россиян, размещенные в рамках ИСЖ, после начала беспрецедентного санкционного давления. Практически все граждане, которые вложили деньги в ИСЖ, в 2022 году вернули 100% своих вложений (более 233 млрд руб.), поскольку эффективно сработало одно из основных преимуществ этого продукта — защита капитала. «Таким образом, инвестирование на рынке страхования жизни доказало бОльшую надежность в сравнении с самостоятельным инвестированием потребителей»,— резюмирует Евгений Гуревич.

***

Петр РУШАЙЛО

Полную версию статьи см. в «Коммерсанте»

В материале упоминаются: Компании, организации: Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12113 Капитал Лайф Страхование Жизни (Капитал Life, КЛСЖ) 740 Совкомбанк страхование жизни 55 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35100 Персоны: Гуревич Евгений Романович Черноусов Олег Сергеевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »