Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Ведомости онлайн, 5 июня 2023 г.

Выплаты страховщиков по ОСАГО для такси превышают сборы четыре года подряд

Это объясняется высокой частотностью аварий таких автомобилей

393 просмотра

Выплаты страховщиков по договорам обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) для легковых такси, оформленным с 2018 по 2020 гг., составили чуть более 8 млрд руб. – это превышает полученные премии более чем на 1,5 млрд руб., подсчитал Банк России. По оформленным в 2021 г. полисам выплаты хоть и не намного, но все же превысили сборы и в среднем остались на уровне 4,1 млрд руб.

Большинство договоров, заключенных в 2022 г., все еще действуют – по ним происходят страховые случаи и выплаты. По данным ЦБ, в прошлом году таксисты оформили 175 000 полисов ОСАГО, из которых 121 000 на физлиц и 54 000 на юрлиц. На конец марта они уже принесли 26 000 убытков на сумму 2 млрд руб., что составляет более 40% от полученных премий (4,6 млрд руб.), говорится в обзоре. По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), на первый год после заключения договоров ОСАГО приходится только 28% выплат по ним, и еще 60% – на второй.

Средний размер выплаты по страховому случаю по вине такси в прошлом году превысил 74 000 руб. Средняя выплата за вред, причиненный имуществу составила 73 642 руб., жизни и здоровью, – 131 957 руб.

Значительное превышение выплат по убыткам над уплаченными взносами ЦБ объясняет высокой аварийностью транспорта: таксисты становятся виновниками аварий в семь раз чаще, чем обычные водители легковых автомобилей.

По ОСАГО для физлиц частота выше в шесть раз, юридических лиц – в девять раз. Это связано с тем, что к управлению такси, оформленного на гражданина, чаще всего (86% полисов в 2022 г.) допущено не более двух водителей, а юрлица в 99% случаев в 2022 г. заключали договоры без ограничения количества лиц, допущенных к управлению (полисы «мультидрайв»). Как правило, чем больше количество потенциальных водителей, тем выше интенсивность эксплуатации автомобиля и, как следствие, больше частота страховых случаев, поясняет ЦБ. Поэтому для юрлиц стоимость страховки выше – примерно в два раза больше, чем для физлиц. Например, в 2022 г. таксисты в среднем платили за ОСАГО 20 157 руб., что на 24,4% больше, чем в 2021 г. Тогда как цена страховки для компаний была больше на 25,6%, чем годом ранее, и составила 40 659 руб., следует из данных ЦБ.

Оформление страховки «мультидрайв», действительно, увеличивает ее стоимость, так как страховые компании не могут отследить историю вождения и наступления страховых случаев для человека, который сядет за руль автомобиля, поясняет президент РСА Евгений Уфимцев. Оптимальным вариантом для снижения стоимости ОСАГО он видит в снижении таксопарками использования полисов, рассчитанных на неопределенное количество водителей, и усилили подготовку своих таксистов. Многие годы за убыточное ОСАГО для такси доплачивали обычные автомобилисты, сейчас эта практика начинает постепенно уходить в прошлое, так как поэтапно вводится принцип «плати как водишь» (за счет коэффициента аварийности), отмечает Уфимцев.

Также с апреля 2022 г. запущен перестраховочный пул, в котором каждый страховщик ОСАГО может перестраховать свои риски. По данным ЦБ, в него передается 78% договоров ОСАГО для такси, что практически в 7,5 раза больше, чем для остальных полисов автогражданки. Причем это в основном убыточные полиса – их передача в перестраховочный пул позволяет разделить убытки между всеми участниками рынка, отмечает ЦБ.

В середине мая национальный совет такси попросил администрацию президента принять меры для снижения стоимости полисов ОСАГО на легковые автомобили такси, писали «Ведомости». По данным опроса таксистов, цены на ОСАГО за последний год выросли вдвое, при этом некоторые страховщики отказываются оформлять полиса, что уводит значительную часть перевозчиков из легального сегмента.

Наталья ЗАРУЦКАЯ

0,5% рынка

С 2018 года портфель ОСАГО в сегменте такси практически удвоился, в 2021-2022 гг. заключалось порядка 180 000 таких договоров ежегодно. Но этот сегмент рынка составляет только 0,5% от общего количества полисов ОСАГО для легковых автомобилей, отмечает регулятор.

В материале упоминаются: Компании, организации: Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 19985 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 36162 Персоны: Уфимцев Евгений Владимирович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »