Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Анализ различных аспектов планируемого допуска иностранных компаний на российский страховой рынок.

Экономика и жизнь, 29 сентября 1996 г.

Иностранные страховщики на российском рынке: «за» и «против»

3383 просмотра

Споры о допуске иностранных страховщиков на российский рынок ведутся специалистами уже достаточно давно. В соответствии с условиями соглашения, подписанного на острове Корфу в июне 1994 года, страховой рынок России будет открыт для компаний стран ЕС по истечении пяти лет с момента подписания соглашения, то есть в июне 1999 года.

Однако есть несколько мнений по ряду не до конца решенных вопросов, в частности, предложения о более обоснованных сроках открытия страховых границ России.

Быть или не быть границе на замке

Существуют две основные точки зрения. Первая: ущерб, наносимый национальной экономике и гражданам России незаконной деятельностью иностранных страховых компаний, слишком велик, а несовершенство законодательства не позволяет с ним эффективно бороться, поэтому деятельность иностранных страховщиков по прямому страхованию нужно узаконить в самое ближайшее время. Согласно другой появление иностранных страховщиков разрушит и без того нестабильный рынок России, так как большинство национальных компаний не сможет составить конкуренцию иностранным страховщикам, располагающим и большими финансовыми ресурсами, и значительным опытом работы, поэтому, чем позже это произойдет, тем лучше.

Появление первой точки зрения вполне закономерно. За последние десять лет в России от имени ряда иностранных компаний с нарушением законодательства (страхового, валютного, налогового) заключаются договоры долгосрочного страхования жизни с оплатой премии в наличной валюте. Ущерб от такой деятельности исчисляется десятками миллионов долларов. Нарушение закона, помимо экономических последствий, имеет еще и социальные, так как страхователями в данном случае являются физические лица. Кроме того, страдают интересы государства. Однако эффективных методов борьбы против этого явления не найдено.

Происходит скрытое проникновение иностранных страховщиков на российский рынок путем вхождения в число акционеров достаточно известных отечественных компаний. И в последнее время этот процесс несколько активизировался. При этом иностранные страховщики имеют своей целью как обслуживание работающих в России страхователей-нерезидентов, так и расширение страхового поля. Кроме того, они получают возможность использовать опыт отечественных страховщиков, лучше знающих особенности национального рынка и специфику законодательства, имеющих свой круг страхователей. Сдерживает этот процесс действующее ограничение доли иностранного участия в уставном капитале российской страховой организации (не более 49 процентов). С одной стороны, это способствует росту возможностей российского страхового рынка, так как выкуп акций зарубежными акционерами, как правило, сопровождается увеличением уставного капитала, но с другой стороны - есть и негативные моменты: с рынка оттесняются российские страховые компании, как правило, мелкие и средние.

Не надо торопиться

Сторонники допуска иностранных страховщиков утверждают, что до тех пор, пока они не получат возможность создавать на территории России свои дочерние страховые общества без ограничения доли иностранного участия, мы будем сталкиваться с нарушениями законодательства и обманом страхователей (как в случае со страхованием жизни).

Зарегистрированная же страховая компания подлежала бы лицензированию и контролю со стороны государства, инвестировала бы средства в российскую экономику, платила бы налоги и вообще полностью подчинялась нашим законам. Однако с этим нельзя согласиться.

Во-первых, по большинству видов страхователями являются не доверчивые граждане, а платежеспособные юридические лица, и допустить, чтобы их деньги утекали к иностранным страховщикам, было бы по меньшей мере нерационально.

Во-вторых, российские страховщики действительно пока не в состоянии конкурировать с западными, и не только из-за значительно меньших объемов собственных средств. Иностранные страховщики работают в условиях развитого рынка не один десяток лет, обладают опытом и многолетней страховой статистикой, имеют устойчивую репутацию в своей стране и на международном рынке. У наших же молодых страховых компаний просто не было времени все это приобрести.

И, в-третьих, России следовало бы учесть опыт других стран, в частности Венгрии, где иностранным страховщикам был открыт доступ на национальный рынок, в результате чего отечественные страховые компании были практически вытеснены.

Если сейчас открыть российский рынок для иностранных страховщиков, то это будет означать фактическую ликвидацию подавляющего большинства российских компаний. Иностранные же находятся в более выгодном положении, чем отечественные.

Наличие больших объемов собственных средств и развитые перестраховочные отношения позволят им принимать на страхование крупные риски, а значит, с ними будут заключать договоры крупнейшие российские предприятия. Средства населения также направятся к иностранным страховщикам, потому что, как это уже произошло на рынке товаров народного потребления, психология российских граждан такова: при равных условиях покупатель предпочитает импортный, а не отечественный продукт. Национальный страховой рынок, на развитие которого должно быть направлено внимание государства, просто перестанет существовать.

Давайте дружить «домами»

Россия сейчас крайне заинтересована в интеграции в мировой страховой рынок. Прежде всего это касается перестрахования. Россия, в силу ее географических и исторических особенностей, обладает крупными промышленными и экологическими рисками. Естественно, что в нынешнем состоянии национальный рынок не может принять их на страхование полностью. Поэтому российские риски нуждаются в перестраховании за рубежом. Если разрешение иностранным компаниям проводить операции по прямому страхованию представляло бы опасность для национального страхового рынка, то перестрахование в крупнейших западных перестраховочных компаниях, напротив, способствовало бы его стабилизации. Отечественные компании могли бы выступать также и в качестве перестраховщиков зарубежных рисков.

Для того чтобы российские страховщики могли на равных вступить в международную конкуренцию, они должны быть к ней готовы. Страховое дело необходимо развить до уровня мировых стандартов, а это возможно только при соблюдении ряда условий. Прежде всего развитию рынка препятствует несовершенство законодательства, а также отсутствие системы стимулов (прежде всего налоговых).

Положительную роль сыграло бы (по примеру развитых стран) проведение государством целевых программ по общественно значимым видам страхования. На Западе такие программы проводятся по накопительному страхованию жизни граждан, дополнительных социальных гарантий и тому подобному. Причем по некоторым видам программы могут разрабатываться как на федеральном, так и на местном уровне. И кроме того, даже при условии всесторонней государственной поддержки страховому рынку России для развития нужно время. И вряд ли будет достаточно пяти лет: ведь западный рынок складывался десятилетиями. Было бы лучше, если хотя бы какое-то время российский рынок для иностранных страховщиков оставался закрытым.

М. ЖИЛКИНА, эксперт «Страхового информационного агентства»

В материале упоминаются: Компании, организации: Российское страховое информационное агентство (РОСТ) 8 Персоны: Жилкина Мария Сергеевна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »