Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Оренбуржье, 5 июля 2023 г.

Оптимизм не страхуется

303 просмотра

Когда мы видим сводки о сгоревших квартирах и домах, а потом о сборе помощи погорельцам, у многих возникает вопрос: почему люди не страхуют жильё и имущество? Себя мы тоже с укором спрашиваем, а не оформить ли страховку от пожаров, а заодно от затоплений? Спросили и забыли. Точнее, понадеялись на удачу.

Игра с огнём в рулетку

- Подавляющее большинство людей уверены, что с ними ничего страшного не произойдёт. Вот у соседа может сгореть, взорваться что-то, а нас пронесёт. Но даже если пожар случился в квартире через стенку или в соседнем доме, а ваше жильё при этом не пострадало, вы продолжаете верить в свою исключительную удачу. Из уверенности следует аргумент: зачем выбрасывать деньги на ветер каждый год? И другой момент: граждане считают, что страховая компания найдёт, к чему придраться и не выплатит деньги. Да, есть на рынке недобросовестные фирмы, как и в любой сфере, но основная часть работает по правилам, - объясняет оренбургский независимый страховой брокер Евгений Кузнецов (по просьбе собеседника имя и фамилия изменены).

Брокер обрисовал редкого добровольного страхователя имущества так: очень обеспеченный человек, который понимает, что в случае пожара или других разрушительных действий он потеряет слишком много и никакая самая щедрая помощь не возместит урон.

А разве людям со средним достатком и тем более малоимущим пожары наносят менее чувствительный удар? Соцслужбы, знакомые, родня, благотворительные фонды с голоду умереть не дадут, с миру по нитке соберут и оденут-обуют. Но ведь тем, у кого сгоревший частный дом не подлежит восстановлению, надо и угол найти. Хотя бы на какое-то время снимать жильё.

Как рассказал один погорелец, пожар заставил его впредь держать дома огнетушители. После той беды он начал дарить их всем знакомым. В коллективе почти все и сами купили огнетушители. А вот страховать имущество не ринулись.

Огнетушитель стоит от 400 рублей, а страховка домашнего имущества в типовой однушке примерно 5-6 тысяч рублей в год.

Если, конечно, речь не идёт о каких-то особо ценных предметах интерьера. По словам страхового брокера, лучше указывать в договоре рыночную стоимость имущества, чтобы выплата была пропорциональна потере. Завышать стоимость в расчете на то, что страховка с лихвой покроет ущерб, Евгений Кузнецов не советует. Прежде чем страховая компания возьмёт на себя повышенные обязательства, она оценит на месте, действительно ли жильё и его начинка того стоят или это прихоть клиента. Делается фото-, видеосъёмка объекта, материалы отправляются в головные офисы компаний на согласование.

- Проверять надо. А иначе всё бы страховалось и горело. Помните, как в «Золотом телёнке» Ильфа и Петрова обитатели коммунальной квартиры дружно застраховали имущество на большую сумму, предусмотрительно унесли вещи по знакомым и равнодушно смотрели на бабушку с керосиновой лампой, дожидаясь пожара? - заключает собеседник.

Сразу добавим, что причины возгорания выясняют сотрудники МЧС, при умышленном поджоге, разумеется, страховой выплаты не будет. Но кто сказал, что не найдутся отчаянные люди, готовые пойти на различные ухищрения ради денег?

Начальник пресс-службы ГУ МЧС России по Оренбургской области Александр Ситников подтверждает, что, судя по печальному опыту погорельцев, жильё и домашнее имущество в нашем регионе страхуют редко.

- После пожара в жилых помещениях дознаватели всегда выясняют обстоятельства случившегося. Уточняют все детали: кто проживал, наличие автономных дымовых пожарных извещателей, когда проводилась последняя проверка или профилактическое мероприятие. Отмечу, что если выявлен виновник пожара, то компенсация ущерба собственникам пострадавших квартир или соседних домов ложится на виновника. Бывают случаи, когда виновное лицо не могут найти, либо по иным причинам не могут привлечь к ответственности, - рассказал Александр Ситников.

Так, пару лет назад в орской многоэтажке мужчина заснул с сигаретой. Пожар потушили, виновник погиб, а соседей снизу, естественно, затопило.

В современных многоэтажках сами коробки квартир от пожара практически не страдают.

А вот у домов, которые претендуют на снос, шансов сохраниться почти нет. Зачастую именно там живут малообеспеченные граждане, в том числе неблагополучные. Они тратиться на страховку не будут.

Страховщик, учитывая высокие риски, может отказаться подписывать договор с собственниками потенциально опасного жилья.

- В любом случае рассматриваем ситуацию индивидуально, стараемся идти навстречу. И объясняем заранее, что, например, после пожара необходимо сообщить страховой компании о случившемся в строго установленный срок, чтобы не лишиться выплаты. У одних страховщиков на это даётся 72 часа, у других меньше. Всё бывает в жизни, люди могут попасть после пожара в больницу, просто от шока растеряться и забыть про условия договора. Но правила есть правила. Надо сделать всего один звонок хотя бы на горячую линию страховщика и зафиксировать наступление страхового случая, - говорит Евгений. Опоздавшие вправе требовать выплату через суд, но это долгий процесс.

Ликбез для страхователя

Люди, которые задумываются о страховании имущества, обычно спрашивают, нужны ли чеки, подтверждающие цену стройматериалов, техники, мебели и других ценных вещей? Если нет чеков, то как оценивается ущерб? С этими вопросами мы обратились к директору Оренбургского филиала СК «Росгосстрах» Анне Соколовой.

- Когда нет чеков, ущерб по внутренней отделке, инженерному оборудованию, элементам конструкции оценивается по средним рыночным ценам на работы и материалы в конкретном регионе на дату события. Это если строение не уничтожено полностью или повреждение не близко к тотальному. Расчёт производится в сертифицированных программах оценщиками.

Если есть чеки или страхователь знает марку отделочных материалов и остатки материалов просматриваются по фотографиям осмотра после события, то информация о стоимости берётся из чеков или документов.

Для оценки домашнего имущества при отсутствии чеков расчёт производится по заявленной стоимости со слов страхователя. На один предмет приходится не более 20 процентов от страховой суммы. На предметы искусства должна быть оценка квалифицированного эксперта. Обычные картины, которые не являются предметом искусства, оцениваются по заявленной стоимости, - уточняет Анна Александровна.

Она отмечает, что в последнее время при составлении договора владельцы жилья стали осознаннее относиться к страхуемому имуществу, оценивая его по реальной стоимости.

Кстати, в свете последних событий клиенты, у которых квартиры и дома застрахованы в обязательном порядке по ипотеке, стали беспокоиться, будет ли выплата в случае попадания дронов в частный дом, на веранду, в окно или балкон квартиры?

- Если компетентные органы квалифицируют событие как падение предметов или террористический акт, то событие будет признано страховым. А вот военные действия и манёвры исключаются из страхового риска в соответствии с Гражданским кодексом, - сказала Анна Соколова.

Справка «О»

Ипотечный заёмщик страхует имущество за свой счёт и в пользу кредитора (банка). Обязательная ипотечная страховка покрывает только разрушение конструктивных элементов: стен, перегородок, перекрытий. На потерю домашнего имущества она не распространяется. Всю страховую сумму выплатят, если восстановить жильё невозможно или ремонт будет стоить дороже, чем сама квартира или дом. Когда ремонт возможен, страховщик выплатит деньги на устранение повреждений. В зависимости от условий кредита они пойдут либо на ремонт, либо в счёт погашения долга. Во втором случае платежи по кредиту будут уменьшены, но приводить в порядок жильё человеку придётся самостоятельно.

Компетентно

Александр СТАХНЮК, управляющий Отделением Банка России по Оренбургской области:

- Есть страхование от поименованных рисков, когда случаи, не включённые в список,страховыми не считаются. Другой метод - страхование от всех рисков. В договоре, наоборот, указывают ситуации, при которых возмещение не выплатят, а все остальные происшествия подпадают под страховой случай. Каждая страховая компания по-своему определяет границы страхового случая, например, при страховании домашнего имущества от огня могут не признать страховым случаем пожар из-за короткого замыкания или проблем с бытовыми приборами.

Страховка от затопления может покрывать только бытовую ситуацию - к примеру, прорыв трубы. Все детали должны быть прописаны в договоре и в приложении к нему - в правилах страхования имущества.

Если страховщик докажет, что вы специально испортили имущество, выплаты не будет. Не удастся получить страховку и от двух компаний сразу. Имея два договора с разными компаниями, допустим, каждый на миллион рублей, получите от обоих страховщиков по 500 тысяч рублей.

Не во всех случаях стоимость утраченного имущества возмещается полностью. Сумма может зависеть от того, какой страховой случай наступил и можно ли восстановить имущество.

Для получения выплаты нужно предоставить действующий страховой полис и документы, в которых зарегистрирован страховой случай (для этого и вызывают службы и страховщика). Если компания не выплатила вам страховку в срок и не дала при этом мотивированный отказ, можно подать жалобу в Банк России.

С 1 апреля все страховщики обязаны выдавать страхователям так называемый ключевой информационный документ (КИД), в котором должно быть указано, когда можно оформить возмещение, а в каких ситуациях не стоит рассчитывать на компенсацию.

Алла ЧЕРКЕСАТОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Росгосстрах, ПАО СК 11134 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35874 Персоны: Соколова Анна Александровна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »