Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Издание рассказывает о страховании загородной недвижимости, стоимости полисов и страховых суммах по ним, а также о программах страхования имущества разных компаний.

Финансовые услуги, Санкт-Петербург, 6 сентября 2006 г.

Осенний риск

1482 просмотра

В сентябре спрос на страхование загородной недвижимости традиционно увеличивается. Окончание дачного сезона заставляет многих граждан страховать собственность, оставляемую без присмотра. Понимая, что оживление в стане домовладельцев продлится максимум до начала зимы, страховые компании бросают все силы на развитие данного направления своей деятельности.

Участники страхового рынка делают все возможное, чтобы упростить жизнь клиенту и тем самым выиграть несколько очков в конкурентной борьбе. Так, многие компании соглашаются страховать объекты без осмотра или даже реализуют полисы в режиме онлайн, через Интернет. Немало появилось на рынке специальных предложений. Например, комплексные программы для жителей коттеджных или дачных поселков.

Рынок равных
Сегодня страхование загородной недвижимости есть в перечне услуг почти всех крупных страховых компаний Петербурга. В их числе - "Русский мир", Военно-cтраховая компания, "Росгос-страх Северо-Запад", "Спас-
ские ворота", а также "Прогресс-Нева", "АльфаСтрахование", "Гайде", "ПАРИ", "АСК-Петербург", ГСК "Югория" и т. д. Величина тарифов у них отличается незначительно. Так, страховка каменного дома обойдется в 0,4-0,5% от страховой суммы в год, деревянного - 0,8-1,6% (цена зависит от возраста постройки, наличия систем безопасности, охраны и т. д.). Примерно одинаков и перечень рисков, от которых страхуется объект. Обычно клиентам предлагают базовый пакет услуг. Он предусматривает возмещение ущерба, если строение пострадало в результате пожара, стихийных бедствий, удара молнии, взрыва газа, аварий систем отопления, водоснабжения, канализации или противоправных действий третьих лиц (кражи, хулиганских действий и т. п.). Гражданин волен застраховать свое имущество по всему перечню рисков или выбрать наиболее актуальные. Но оптом, как водится, дешевле.
Кроме коттеджа и дачи застраховать можно садовый домик, хозяйственные постройки, баню, гараж, заграждения, домашнее имущество. Некоторые компании принимают на страхование еще и строительные материалы, бассейны, теплицы, техническое оборудование, насаждения и др. Ряд операторов рынка страхует объекты незавершенного строительства. Правда, такой дом обязательно должен иметь стены, крышу, закрытые оконные и дверные проемы. С "незавершенкой" сегодня работают далеко не все компании. Среди тех, кто предлагает подобную услугу, - "Русский мир", СК "ПАРИ" и некоторые др.

Страхование не глядя
Новые программы на рынке страхования загородной недвижимости появляются редко. В числе дебютантов нынешнего сезона - Северо-Западный филиал Русской страховой компании. Фирма предложила петербуржцам сразу два новых страховых продукта - "Элитный дом" и "Экспресс-Дача".
Первый рассчитан на владельцев дорогого жилья стоимостью свыше $562 тыс. Он включает страхование строений (конструктивных элементов, оборудования и внутренней отделки), домашнего имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения (строения).
Программа "Экспресс-Дача" ориентирована на владельцев относительно недорогой недвижимости стоимостью не более $30,9 тыс. Продукт "коробочный". То есть осмотр объекта и его оценка не требуются. Страхователь сам выбирает размер страхового покрытия (не более установленного лимита), в соответствии с которым и рассчитывается размер вознаграждения страховщика.
В рамках программы страхуются дачи, жилые дома, бани, гаражи, включая оборудование, внешнюю и внутреннюю отделку, домашнее имущество.
Аналогичные программы страхования "вслепую" сегодня есть у многих участников рынка. Так, "Спасские ворота" реализуют программу "Моя усадьба" (для объектов стоимостью не более $12,5 тыс.). Страховая компания "НАСТА" страхует загородную недвижимость без осмотра, если ее стоимость не превышает $15 тыс. "АльфаСтрахование" ориентируется на сумму до $50 тыс. включительно. Доверяют страхователю и в компании "Шексна". Здесь можно застраховать без осмотра дом стоимостью до $55 тыс.

Подвинуть время
Обычно страховой договор заключается минимум на год. Однако некоторые компании нарушают эту традицию. Необычный страховой продукт разработала компания "СОГАЗ". Договор по программе "СОГАЗ-Дом Отпуск" может быть заключен на срок от 1 до 3 месяцев. Страхование производится без осмотра и стоит дешевле, чем в целом по рынку. Однако при этом полис действует "на один страховой случай", то есть позволяет обратиться за выплатой лишь единожды. Но на время отпуска этого, возможно, и хватит.
Свободно "обращается" со временем Финансовая корпорация "Уралсиб". Она готова заключать договоры на любой срок (но не менее 15 дней). Правда, предложение распространяется только на объекты стоимостью свыше $100 тыс.

Полис на диване
Некоторые компании предлагают своим клиентам застраховать недвижимость (в том числе и загородную), не выходя из дома. Для этого требуется лишь заполнить анкету на сайте страховой компании, и полис доставят по указанному адресу.
Среди фирм, продающих полисы через Всемирную паутину, следует отметить "Прогресс-Неву", Военностраховую компанию, "АСК-Петербург", "Русский мир", "Гайде". На их сайтах размещены анкеты, которые должен заполнить интересант. Далее все зависит от размера страховой суммы. Если объект стоит относительно недорого (обычно не более $30-40 тыс., реже - $50 тыс.), готовый полис можно получить на дом без проблем. Этот вариант напоминает заказ книг или видеокассет через Интернет-магазин. Если же стоимость дома выше, придется "звать в гости" представителя страховой компании. Он осмотрит объект, оценит его и подпишет с вами договор.
Между тем страховая компания "Гайде" предлагает другой, весьма оригинальный способ решения проблемы. В ее Интернет-магазине можно купить несколько полисов для одного и того же объекта. Например, владелец дома, стоящего $150 тыс., покупает два полиса по $75 тыс. (таков лимит). Тогда при полной гибели коттеджа он получит полную сумму. Полисы не обязательно покупать сразу. Можно сначала купить один, потом второй и т. д.
Страхование без осмотра (в том числе и через Интернет), безусловно, имеет свои плюсы. Ведь оно экономит время клиента. Но есть и недостатки. Поскольку при покупке экспресс-полиса страховую сумму приходится выбирать из нескольких фиксированных вариантов, в итоге страховое покрытие обязательно будет либо завышенным, либо заниженным. В первом случае потребитель переплачивает за страховку, ведь ни одна компания не выплатит больше реальной суммы ущерба, которая не может превышать стоимости дома. Во втором случае финансовые интересы клиента защищены лишь отчасти: полученных от страховщика денег может не хватить на полноценное восстановление жилья.

Минимизация процента
Страховые компании стараются привлекать клиентов специальными бонусами, дополнительными "опциями", а не снижением стоимости своих услуг. Например, некоторые участники рынка предлагают накопительные программы: за несколько безубыточных лет размер скидки вырастает в несколько раз. Так, "РЕСО-Гарантия" дает
5%-ную премию за каждый год безубыточного непрерывного страхования, пока сумма скидки не "перешагнет" порог 20%. Аналогичные условия у "Югории". Максимальной величины - 40% - достигают накопительные скидки компании "АСК-Петербург".
Гибкой бонусной политикой отличается СК "Русский мир". По страхованию дач, загородных домов, коттеджей скидка на второй год составляет 10%, на третий - 20%. Максимальная скидка с первоначального тарифа, начиная с четвертого года и далее, равняется 30%.
Почти все страховые компании предоставляют льготы участникам Великой Отечественной войны, инвалидам, пенсионерам, воинам-интернационалистам, ликвидаторам аварии на Чернобыльской АЭС, ветеранам труда. Порой клиентов радуют праздничными скидками.

Вместе - дешевле
Страхование дачи может обойтись дешевле, если полисы оформляет целый дачный кооператив или садоводческое товарищество. Та же система действует и в отношении коттеджных поселков. Сэкономить можно от 5 до 20%. Кроме того, в поселках есть общее имущество - системы водоснабжения и электрообеспечения, ограждения, элементы ландшафтного дизайна и т. д. Страховать эти объекты специально вряд ли кому-то придет в голову. А при комплексном подходе их легко можно включить в страховой договор.
"Массовое страхование" предполагает наличие ответственного лица, которое выступит организатором сделки. В коттеджном поселке это может быть управляющая компания, а в садовод-стве - председатель. В противном случае смысл предложения теряется: при работе с каждым клиентом страховщику никак не снизить себестоимость услуги.
Опыт в сфере комплексного страхования поселков есть сегодня у целого ряда компаний ("Прогресс-Нева", "АСК-Петербург" и др.). Правда, на сайтах и в буклетах подобные предложения не рекламируются. Ведь продукт этот уникальный, и условия, влияющие на размер страхового тарифа, всякий раз отличаются значительно. Так, в поселке может быть от десяти до сотни домов. Причем стоимость их порой составляет от $50 тыс. до нескольких миллионов долларов. К тому же и охраняются поселки по-разному. Где-то стоит одинокая сторожевая будка, а где-то днем и ночью по территории курсирует отряд военизированной охраны.
Некоторые компании (например, "Спасские ворота" и ГСК "Югория") готовы страховать на выгодных условиях дачные и коттеджные поселки, но сетуют на то, что с подобной целью к ним никто не обращается. Даже те фирмы, которые уже имеют опыт оказания такой услуги, считают ее маловостребованной. "Есть поселки, в которых большинство коттеджей застрахованы в нашей компании, - говорит генеральный директор страхового общества "Прогресс Нева" Сергей Ковальчук. - Но случаев, когда был бы застрахован целиком весь коттеджный поселок, пока не было".
Не исключено, что в обозримом будущем спрос на "оптовое" страхование загородной недвижимости увеличится. Ведь сегодня почти все участники рынка отмечают рост благосостояния населения, а также повышение его финансовой грамотности. Если так пойдет и дальше, то востребованы будут не только "оптово-коттеджные" программы, но и, например, страхование прав собственности на землю или гражданской ответственности владельцев коттеджей.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТОВ:
Виктор Алексеев
директор Центра страхования имущества СК "Русский мир":
- В связи с общим ростом цен на недвижимость, а также удорожанием отделочных материалов увеличивается количество дорогих застрахованных строений. Деревянный дом с крышей из ондулина, обшитый виниловым сайдингом, стоимостью $50-60 тыс. - таков среднестатистический "портрет" загородного объекта, застрахованного в нашей компании.
Увеличение числа собственников недвижимости, активное развитие схем кредитования и ипотеки позволяют оценивать тенденции на рынке страхования загородной недвижимости как благоприятные, что подтверждается ростом количества договоров страхования загородных домов и домашнего имущества. В первом полугодии 2006 года рост числа договоров по страхованию имущества граждан в нашей компании составил 62% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
 
Елена Полякова
заместитель директора Санкт-Петербургского филиала
Военно-страховой компании:
- Страховые компании, работающие на петербургском рынке, предлагают достаточно схожие программы страхования загородной недвижимости. Причем их условия обновляются редко. Зато существенные изменения в последнее время претерпело качество сервиса. Ряд фирм стали реализовывать комплексные услуги. Например, помимо собственно коттеджа, гражданин теперь может застраховать земельный участок, элементы ландшафтного дизайна и т. д. Некоторые компании предлагают услуги по оценке объектов недвижимости, которые принимаются на страхование. Таким образом, реализуется принцип "одного окна". Клиент может получить весь спектр услуг в одной компании.
Улучшение качества сервиса проявляется еще и в том, что страховщики все активнее реализуют программы для корпоративных клиентов, например, обладателей недвижимости в коттеджных поселках. Эта категория граждан может рассчитывать на существенные скидки.
Ипотека - разновидность имущественного залога, при котором объект залога, как правило, остается во владении залогодателя.

Алексей РЕЗЕНКОВ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »