Банки.ру,
20 ноября 2023 г.
«На работе оформили страхование жизни, подойдет ли полис для ипотеки?»: разбор Банки.ру 305 просмотров
Страхование жизни и здоровья заемщика для получения ипотечного кредита не относится к обязательным видам страхования. Однако при оформлении этого полиса банк часто идет на снижение ставки по кредиту. При этом у некоторых заемщиков может быть застрахована жизнь по другому страховому договору. Например, полисы страхования жизни нередко оформляют работодатели для своих сотрудников. В такой ситуации человек задается вопросом: можно ли заменить страхование жизни для ипотеки уже имеющимся полисом страхования жизни и таким образом сэкономить на страховке? Разобрались, заменяет ли один полис другой и как можно сэкономить на ипотечном страховании жизни.
В чем особенность полиса страхования жизни для ипотеки
Страхование жизни при ипотеке нужно банку для того, чтобы в случае каких-либо непредвиденных обстоятельств (которые и указываются в страховом полисе) кредит был все-таки выплачен. Правда, в этом случае платить его будет уже страховая компания.
Полис страхования жизни защитит имущественные интересы застрахованного лица в случае неблагоприятных обстоятельств, связанных со здоровьем. В самом крайнем случае (здесь подразумевается смерть заемщика) застрахованное имущество перейдет наследникам (родственникам или тем, кто указан в завещании).
Стандартные договоры личного страхования предусматривают выплаты по ипотеке в трех случаях:
- смерть заемщика (исключения — самоубийство или утрата жизни по неосторожности); - получение инвалидности первой или второй группы в результате травмы или диагностированной в клинических условиях патологии; - временная нетрудоспособность, превышающая период одного месяца.
Полис страхования жизни гарантирует, что банку будет выплачен материальный ущерб, если с заемщиком что-то случится. При этом страхование жизни при ипотеке выгодно и самому заемщику: при наступлении страхового случая страховая компания закроет все его обязательства перед банком (или их часть) — по сути выплатит за него ипотечный кредит. При этом недвижимость полностью переходит в собственность клиента или его наследников.
Важный момент: страховая компания компенсирует банку сумму задолженности по ипотечному кредиту на момент заключения договора страхования. Предположим, что клиент продлил страховой полис в январе, задолженность по кредиту составляла 1 млн рублей. Страховой случай произошел в августе, на этот момент задолженность составляла 800 тыс. рублей. Страховая компания погасит банку долг в размере 800 тыс. рублей, а еще 200 тыс. получит застрахованный или его родственники.
В чем отличие страхования жизни для ипотеки от обычного страхования жизни
Главное отличие двух видов страхования заключается в том, что выгодоприобретатели по договорам страхования разные. При обычном страховании жизни (например, если полис для застрахованного оформил работодатель) выгодоприобретателем при наступлении страхового случая будет застрахованный или его наследники. В ипотечном же договоре страхования выгодоприобретатель — банк, выдавший кредит. Получить денежную выплату на руки по ипотечному страхованию застрахованный может только в ситуации, описанной выше: когда страховая сумма на момент наступления страхового случая превышает фактическую задолженность перед банком.
Можно ли использовать любой полис страхования жизни для получения ипотечного кредита
Страхование жизни для ипотеки — это отдельный страховой продукт со своими правилами выплаты страховой компенсации и строго прописанным выгодоприобретателем — банком. Именно поэтому использовать для ипотечного кредита любой полис страхования жизни не получится.
Если у вас есть страхование жизни на работе, при наступлении страхового случая вы получите фиксированную компенсацию. Разумеется, ее можно будет использовать по своему усмотрению, в том числе для погашения обязательств перед банком. Но наличие такой страховки никак не повлияет на условия ипотечного кредитования.
В то же время с полисом страхования жизни для ипотеки банк часто идет на снижение ставки. Уменьшение процента даже на 1 пункт, как правило, окупает затраты на годовое страхование жизни.
Как сэкономить на страховании жизни для ипотеки
Лучший способ сэкономить при оформлении ипотечного полиса — сравнить предложения от разных страховых компаний и выбрать самое выгодное. На калькуляторе ипотечного страхования Банки.ру пользователи сравнивают цены и условия в 12 страховых компаниях, при этом расчет проводится один раз.
Также до конца января 2024 года при покупке страховки на Банки.ру можно получить кэшбэк 20% за оформление полиса в любой из предложенных страховых компаний. Максимальная экономия для годового ипотечного полиса — 4 тыс. рублей.
Наталья ВАСИЛЬЕВА, автор статей Банки.ру
Вся пресса за 20 ноября 2023 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Маркетинг, Страхование от несчастных случаев, Ипотечное страхование, Банкострахование
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
 |
Архив прессы
|
|
|
 |
Текущая пресса
 |
| |
7 мая 2025 г.

|
|
VADEMECUM (Иди со мной), 7 мая 2025 г.
Правительство раскритиковало идею сокращения доходов страховых медорганизаций

|
|
СенатИнформ, 7 мая 2025 г.
Сенатор Владимиров предложил ввести налоговые вычеты при страховании самозанятых

|
|
Интерфакс, 7 мая 2025 г.
ЕС может ввести санкции против «Сургутнефтегаза» и страховой компании «ВСК»

|
|
ТАСС, 7 мая 2025 г.
Bloomberg: ЕС включит в 17-й пакет санкций против РФ «Сургутнефтегаз» и ВСК

|
|
cbr.ru, 7 мая 2025 г.
Решения Банка России в отношении участников финансового рынка

|
|
Медвестник, 7 мая 2025 г.
Регуляторы разъяснили условия назначения штрафов для поликлиник по итогам контроля

|
|
ИркутскМедиа, 7 мая 2025 г.
В Иркутске суд взыскал 1,5 млрд рублей с экс-главы страховой компании

|
|
Уральский меридиан, Екатеринбург, 7 мая 2025 г.
Страховая компания на Урале проиграла суд ипотечнице с онкозаболеванием

|
|
Аргументы и факты в Беларуси, 7 мая 2025 г.
На добровольное страхование авто в Беларуси приходится 19% взносов

|
|
ТАСС, 7 мая 2025 г.
Суд взыскал 1,5 млрд рублей с экс-руководителя страховой компании из Приангарья

|
|
Ведомости, 7 мая 2025 г.
Система ОМС теряет 179 млрд рублей при выполнении врачами немедицинских задач

|
|
Sputnik Молдова, 7 мая 2025 г.
Медстрах Молдовы сообщает о росте доходов в январе-апреле на 24%

|
|
Коммерсантъ, 7 мая 2025 г.
Банк устраняет посредника

|
|
VADEMECUM (Иди со мной), 7 мая 2025 г.
Минздрав обновит типовой договор на оплату медпомощи по ОМС

|
6 мая 2025 г.

|
|
БелТА (Белорусское телеграфное агентство), Минск, 6 мая 2025 г.
Как производятся выплаты по договору союзного страхования при ДТП, рассказали в Белгосстрахе

|
|
БелТА (Белорусское телеграфное агентство), Минск, 6 мая 2025 г.
На добровольное страхование автотранспорта в Беларуси приходится 19% страховых взносов

|
|
Медвестник, 6 мая 2025 г.
Минздрав анонсировал новые правила взаиморасчетов для медорганизаций и страховщиков

|
Остальные материалы за 6 мая 2025 г. |
Самое главное
Найти
: по изданию
, по теме
, за период
Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|