Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

На исходе третий квартал - время подвести предварительные итоги деятельности страхового рынка. Уже сейчас можно с уверенностью сказать, что предыдущие девять месяцев были для страховщиков весьма насыщены событиями различного рода, пишет "Газета".

Газета, 19 сентября 2006 г.

Без потрясений, но немного нервно

1642 просмотра

Основные события страхового рынка в 2006 году

На исходе третий квартал - время подвести предварительные итоги деятельности страхового рынка. Уже сейчас можно с уверенностью сказать, что предыдущие девять месяцев были для страховщиков весьма насыщены событиями различного рода.

Не все доплывут до берега
В первую очередь следует отметить, что ряды российских страховщиков вновь поредели, что, однако, не стало неожиданностью. Как и ожидалось, Федеральная служба страхового надзора (Росстрахнадзор) отозвала лицензии еще у несколько десятков страховых компаний - в связи с несоблюдением закона о страховом деле. Напомним, что он требует от страховщиков поэтапного увеличения своего уставного капитала до фиксированных отметок. Для компаний, занимающихся личным страхованием и страхованием имущества (кроме жизни), минимум составляет 30 млн. рублей, страхованием жизни - 60 млн. рублей, а для перестраховщиков - 120 млн. рублей.
Первый этап повышения размеров капитала завершился два года назад. К 1 июля 2004 года компании должны были довести размеры уставного капитала до трети от требуемой суммы. Тогда лицензий лишились 240 страховых компаний, не сумевших выполнить требования закона, а 1 июля 2006 года, когда размеры капитала нужно было довести до двух третей от установленного законом минимума, к аутсайдерам присоединились еще 133. Впрочем, позже регулятор отменил отзыв лицензий у 32 страховых компаний. Амнистия произошла после того, как они предоставили документы, подтверждающие факт увеличения уставного капитала.
Но 133 компании - не предел, если иметь в виду слова главы Росстрахнадзора Ильи Ломакина-Румянцева, заявившего, что лишь 2% страховых компаний (20 страховщиков) не вызывают у Росстрахнадзора вопросов с точки зрения анализа их платежеспособности и финансовой устойчивости. Тогда можно предположить, что регулятор в итоге остановится на этой цифре. "Я считаю, что 20 российских компаний, которые не вызывают вопросов у Росстрахнадзора, - это достаточно большая группа", - сказал Илья Ломакин-Румянцев, оглашая итоги деятельности российских страховщиков за первое полугодие 2006 года. Иначе говоря, не исключено, что в недалеком будущем на отечественном страховом рынке останется всего лишь несколько десятков страховых компаний.

Ликвидация псевдострахования
Кроме того, Росстрахнадзор продолжил свою многолетнюю борьбу со схемным страхованием. Раньше наиболее популярным видом страхования при конструировании зарплатных схем было страхование жизни. Однако после того как регулятор начал активно отзывать лицензии у "схемотехников", недобросовестные страховщики, которых столь страшная участь обошла стороной, нашли иной способ избежать уплаты налогов. Налогосберегающие схемы из страхования жизни перешли в страхование имущества юридических лиц и страхование ответственности. Масштабы перетока оцениваются участниками рынка как "весьма значительные". Соответственно, сюда же перемещается и внимание Росстрахнадзора.
Ярким примером стал отзыв лицензии у страховой компании "Природа". Она не выполнила предписаний по страхованию финансовых рисков. Это еще одна сфера, куда перешли серые схемы. Теперь надзор тщательно проверяет данный вид страхования на наличие налогосберегающих схем.
Работы у регулятора хватит надолго: по оценкам самих страховщиков, сегодня на страховом рынке всего треть компаний занимается реальным страхованием. По данным "Интерфакс-ЦЭА", в перестраховании около 80-85% премий могут составлять схемы. А ведь впереди еще более детальное изучение деятельности перестраховщиков.
Однако тактика борьбы регулятора со страховыми схемами приносит результаты. По словам главного эксперта "Интерфакс-ЦЭА" Анжелы Долгополовой, если в 2004 году доля реального страхования составляла 30%, то в 2005-м - 35%. Рост пока что незначительный, но все же определенная тенденция прослеживается.
Но мечтать о полной победе не стоит: в том или ином виде страховые схемы присутствуют и в других странах, хотя борьба с ними там идет не менее активно, чем у нас. "Таким образом, можно предположить, что рынок вряд ли полностью очистится от схем. Но их объемы со временем не будут являться статистически значимыми", - предполагает заместитель гендиректора страховой компании "Межрегионгарант" Александр Варенцов.

Россия и ВТО
Важным событием стало известие о том, что Россия готова войти в состав Всемирной торговой организации (ВТО), предварительно открыв свой рынок для иностранных страховщиков в обмен на отказ США от своего главного требования - разрешить западным банкам открывать филиалы на территории России. Нельзя сказать, чтобы это событие шокировало отечественный рынок, тем не менее далеко не все представители российского страхового рынка восприняли эту новость с радостью и пониманием. Между тем, как выяснилось позже, заявление о присоединении к ВТО оказалось преждевременным, и вопрос о доступе иностранных страховщиков остается пока что открытым. Таким образом, отечественные страховщики получили очередную передышку. Смогут ли они использовать ее с пользой - другой вопрос.

А иностранцы уже здесь
Как бы российские страховщики ни боялись прихода иностранцев, они давно уже присутствуют на отечественном рынке. В том числе и западные перестраховщики. Так, весной этого года немецкий перестраховочный гигант - компания Munich Re - приняла решение о начале бизнеса на российском рынке страхования жизни. Для этого Munich Re откроет в Москве дочернее общество. Это первый случай, когда иностранная перестраховочная компания будет работать в России.
Как ранее сообщали "Газете" в головном офисе перестраховщика, решение об открытии дочерней компании было принято по итогам четырехлетнего изучения темпов развития российского рынка страхования жизни. По словам гендиректора "дочки" Munich Re Дмитрия Демидова, компания в Москве будет заниматься перестрахованием рисковой составляющий, то есть договоров по страхованию от инвалидности, смерти и прочего. Страхование жизни сейчас - наиболее перспективный рыночный сегмент с нереализованным потенциалом, что особо привлекает иностранцев к нашему рынку.

Страховщики - о себе и рынке
Подводя предварительные итоги 2006 года, страховщики затрудняются назвать в уходящем году какое-то знаковое, ключевое событие, происшедшее в их сфере и повлиявшее на развитие отрасли в целом. "В общем главным процессом на рынке я бы назвал оздоровление страховой отрасли - и это не столько отзыв лицензий у псевдостраховщиков, сколько снижение доли схем в целом по рынку. Другой ключевой чертой 2006 года стало успешное функционирование системы ОСАГО: несмотря на жаркие споры вокруг этого обязательного вида страхования, потребитель третий год получает в целом качественный и реально востребованный на дороге сервис", - говорит гендиректор группы "АльфаСтрахование" Владимир Скворцов. Третьей важной тенденцией уходящего года, по его мнению, стало начало активного освоения российского рынка иностранными страховщиками - как с Запада, так и с Востока. Наконец, отмечает Скворцов, в 2006 году был зафиксирован значительный рост объема страхования физических лиц. В целом по сегменту он составил около 30%, что говорит о качественном росте страховой культуры населения и сулит хорошие перспективы для развития отрасли. Приветствовал Скворцов также обсуждение инициативы и возможное принятие закона об обязательном страховании ответственности владельцев опасных объектов. С его точки зрения, важно видеть в этом не столько введение очередного обязательного вида страхования, сколько определение государством границ ответственности перед третьими лицами. "В целом процесс проникновения страхования в жизнь россиян идет хорошими темпами - естественно, нам хотелось бы, чтобы эти темпы были выше, но подгонять потребителя не стоит", - резюмирует Скворцов.
Заместитель гендиректора страховой компании "Энергогарант" Антон Легчилин итоги первого полугодия расценивает как положительные. Положительной тенденцией для клиентов, отмечает он, является увеличение объема выплат. Рынок развивается своим чередом, а политика надзора содействует повышению надежности страховых компаний. "Для развития страхования в первую очередь надо стимулировать спрос со стороны граждан и организаций на страховые услуги", - полагает Легчилин. По его мнению, с помощью налогообложения надо побуждать людей приобретать полисы по страхованию имущества, ведь сейчас при различных катастрофах возмещение ущерба производится за счет государства и за счет самих пострадавших. Организации должны получить больший налоговый стимул к приобретению программ добровольного медицинского страхования для сотрудников. Это будет не только способствовать снижению расходов бюджета на медицину, но и повышению качества медицинских услуг: никто не станет платить за услуги сомнительного качества, присущие обязательному медицинскому страхованию. Не стоит забывать и про обязательные виды страхования. "Конечно, введение обязательных видов часто вызывает негативную реакцию, но тут государство должно проявлять твердость. Иными словами, для развития страхования нужен и пряник - в виде налоговых льгот, и кнут - обязательные виды страхования", - говорит замглавы "Энергогаранта".
Еще один важный момент - сохранение системы разумного протекционизма для российских страховщиков. "В противном случае западные страховые компании, находящиеся в других весовых категориях, за короткий срок путем демпинга могут захватить весь национальный рынок, - пугает Легчилин. - А в случае почти полной неподконтрольности российским органам власти они могут угрожать и национальной безопасности: отказаться от своих обязательств при необходимости произвести крупные выплаты и просто не инвестировать деньги в российскую экономику".
Однако не все страховщики довольны тем, как идут дела на страховом рынке России. "Несмотря на ряд положительных изменений, тем не менее, значительных подвижек в секторе страхования жизни не произошло. Этот сегмент не получил налоговых и законодательных стимулов для развития", - говорит заместитель гендиректора страховой компании "Межрегионгарант" Александр Варенцов. Кстати, задержкой присоединения России к ВТО он недоволен - именно из-за рубежа должны прийти серьезные инвестиции и новые продукты по многим видам страхования. "Вступление в ВТО обеспечило бы и появление новых технологий и инноваций, которые так важны для развития нашего рынка", - считает Варенцов. Он недоволен тем, что в системе ОСАГО так и не заработал механизм выплат по жизни и здоровью. Практически этот закон сейчас работает только в отношении "железа", хотя человеческая жизнь, безусловно, важнее.

Марина КАДЫКОВА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »