Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Ведомости, 11 июля 2024 г.

Страховщики предложили ЦБ создать институт страховых расследователей

Это упростит борьбу с мошенниками, считают в профильном объединении

685 просмотров

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) направил в Банк России предложение создать институт страховых расследователей для борьбы с мошенничеством, рассказал «Ведомостям» вице-президент объединения Сергей Ефремов. Реализация инициативы потребует внесения изменений в законодательство, отметил он. Пока идея обсуждается на базе комитета ВСС по противодействию мошенничеству, добавил он.

Сейчас сотрудники служб безопасности страховщиков самостоятельно ищут доказательства в подтверждение факта страхового мошенничества. О выявленных признаках преступления (следах, предметах, документах) «безопасники» должны сообщать в полицию, чтобы улики стали легитимными. После этого правоохранители обязаны повторно провести те же самые оперативно-розыскные мероприятия. Но обычно, по данным ВСС, они делают это спустя длительное время, когда следы преступления уже могут быть уничтожены злоумышленниками. Это объясняется тем, что кадрового состава в правоохранительных органах не хватает, к тому же полицейские не имеют нужных знаний в области страхования.

Введение института страховых расследователей поможет решить эти проблемы, считают в профильном объединении. Для этого в компаниях должны быть приняты документы, которые обязывали бы страховщика иметь в штате ответственного за расследования сотрудника и регламентировали бы деятельность по противодействию мошенничеству. Такой специалист проводил бы расследования, добывал доказательства мошенничества и направлял полученные данные в Министерство внутренних дел (МВД) сразу для возбуждения уголовного дела.

В ВСС сейчас разрабатывают внутренний стандарт, рассказал представитель союза, методические рекомендации по расследованию страховых событий ассоциация уже разработала и согласовала с МВД. Но чтобы в страховых компаниях появились службы расследований, надо на законодательном уровне закрепить полномочия страхового расследователя проводить опросы, получать ответы на запросы, собирать образцы для сравнительного анализа, исследовать предметы и документы, осматривать место происшествия, в том числе привлекая частных детективов, перечисляют в ВСС. Внести изменения потребуется в законы об организации страхового дела и об ОСАГО.

Также необходимо будет внести изменения в КоАП, предусматривающие ответственность за непредоставление ответа на запрос страхового расследователя, добавляет представитель союза. Кроме того, нужно создать механизм упрощенной передачи страховым расследователем собранных им материалов в полицию – без перепроверки либо вообще сразу направлять данные в прокуратуру для принятия решения. Наконец, в ВСС предлагают возбуждать уголовные дела на основе собранных расследователем компании материалов при сумме ущерба до 400 000 руб., но окончательный лимит по сумме еще обсуждается.

«Ведомости» направили запрос в МВД. Представитель Банка России не ответил на запрос.

Мошенникам дадут бой

Институт страховых детективов распространен за рубежом, эффективнее всего он работает в США, где деятельность таких лиц регулируется законодательством на уровне штата, рассказывает директор департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета Александр Цыганов. Проблем с потенциальным внедрением аналогичной практики в России две – необходимость распределения полномочий по оперативно-розыскной деятельности, а также незаинтересованность общества в появлении дополнительного инструмента контроля и новых лиц, получающих доступ к персональным данным, рассуждает эксперт.

Но преимуществ в появлении института страховых расследователей будет определенно больше, уверен Цыганов. Например, вырастет прозрачность страхования, а нагрузка на страховой пул ОСАГО снизится, что выльется в снижение тарифов для территорий с распространенным страховым мошенничеством. Также сократится нагрузка на правоохранительные органы, замечает эксперт: взять ее на себя может саморегулируемая организация и в итоге контролировать страховое мошенничество станет проще и эффективнее.

Ресурсы государства достаточно ограниченны, правоохранители физически не могут объективно и обстоятельно проверить все поступающие заявления по страховому мошенничеству, согласен представитель «Совкомбанк страхования». Расширение прав страховщиков по сбору первичных документов, выяснение обстоятельств событий и признание законности полученной информации могло бы исключить дублирование одних и тех же действий и сократить время на исследование кейсов, полагает он.

В имущественном страховании чаще всего граждане злоупотребляют в момент получения кредита, знает Цыганов. Например, популярна схема, когда гражданин на терминальной стадии смертельного заболевания, например онкологического, берет кредит или ипотеку, скрывая факт болезни от кредитной организации. После смерти заемщика его выгодоприобретатели по страховому договору получают погашение кредита за счет страховщика и страховую выплату, рассказывает эксперт.

У юридических лиц распространена подмена площади склада и завышение стоимости хранящихся в нем товаров, замечает Цыганов. Он знает о случае, когда предприниматель застраховал склад, где якобы хранил шкурки норок. Когда склад сгорел, страховая компания наняла частного детектива и заказала экспертизу: в результате выяснилось, что шкурки были, но более дешевые – кроличьи.

По данным ВСС, с 2018 г. страховщики направили почти 60 000 заявлений о возбуждении уголовных дел в МВД, сумма ущерба превысила 31,4 млрд руб. В I квартале этого года число заявлений о возбуждении уголовных дел по мошенничеству с ОСАГО в стране снизилось на 4,6% год к году до 1336. Общая сумма ущерба при этом снизилась менее чем на 1% до 415,4 млн руб. При этом доля заявлений, направленных страховщиками в МВД, которые получили продолжение в виде реального возбуждения уголовных дел, существенно выросла за год: если в I квартале 2023 г. показатель был равен 22%, то за тот же период текущего года он увеличился до 44%.

Софья ШЕЛУДЧЕНКО

Что такое страховое мошенничество

Это получение выплаты от страховщика обманным путем, например за счет сокрытия фактов, завышения стоимости страхуемого имущества, фальсификации или создания подставного страхового случая. Сильнее всего страховщики страдают от мошенников в сегменте ОСАГО, среди распространенных схем – фальсификация наступивших ДТП с участием «материально поощренного» инспектора ГИБДД, усугубление наступившего ущерба (намеренное повреждение детали, которую можно быстро починить вручную, и др.), завышение ущерба с привлечением подкупленных оценщиков, выкуп прав требования пострадавших автоюристами, которые в судах взыскивают со страховщика больший убыток.

Статья приведена без таблицы

В материале упоминаются: Компании, организации: Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12244 Совкомбанк Страхование 483 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35471 Персоны: Ефремов Сергей Иванович Цыганов Александр Андреевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »