Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Застраховать квартиру от пожара или затопления – дело вполне обычное. Однако сегодня особую актуальность получило страхование жилья на стадии строительства. Известны многократные случаи обманов дольщиков или потерь способности заемщика погасить взятый долг у банка. Во всех вариантах страховка - это палочка-выручалочка, пишет издание.

Финмаркет, 16 ноября 2006 г.

Профи. Страховка «долевой» квартиры

1968 просмотров

Застраховать квартиру от пожара или затопления – дело вполне обычное. Однако, сегодня особую актуальность получило страхование жилья на стадии строительства. Известны многократные случаи обманов дольщиков (соинвесторов) или потерь способности заемщика погасить взятый долг у банка. Во всех вариантах страховка – это палочка-выручалочка на критический случай.

При ипотечном кредитовании, когда в качестве залога банк принимает недвижимость - либо приобретаемую, либо уже имеющуюся в собственности у заемщика - страхование, как правило, необходимо. В некоторых ситуациях банк без страховки просто не выдаст ссуду. Что касается получения страхового полиса лицом, не использующим заемные средства при покупке квартиры или дома, то здесь все объясняется печальной практикой, связанной либо с махинациями на рынке недвижимости, либо с неисполнением взятых на себя обязательств компании-продавца жилья.

Чем различаются страховки при ипотеке или самостоятельном инвестировании граждан?

Прежде, чем ответить на этот вопрос, необходимо сразу сделать одно уточнение. При покупке на собственные средства построенного и уже сданного госкомиссии жилья нет отсрочки получения титула собственника в связи с недостроем или обременения в виде залога на жилье, приобретенного при помощи кредита. Поэтому в этих случаях страхование носит совершенно другой характер, и об этом мы поговорим в следующий раз.

При ипотечном кредитовании на стадии строительства страхование проходит поэтапно. Прежде всего, страхуется финансовый риск инвестора. В случае невыполнения обязательств по строительству из-за компании-участника инвестиционного договора, страховое возмещение получает кредитор, то есть банк. При этом и саму страховку, и оставшуюся после уплаты страховки сумму долга оплачивает заемщик.

После завершения строительства и сдачи дома госкомиссии страхуются риск физического уничтожения квартиры и жизнь заемщика.

Существует еще так называемое страхования титула, то есть страхование права собственности на жилье. Есть ряд причин, по которым собственник может потерять право собственности на фактически приобретенное жилье. Например, в связи с неправомерными действиями продавца, который продает одну и ту же квартиру разным лицам. Это довольно распространенный вид махинаций.

Требование на такой вид страхования банк выставляет не всегда. Все зависит от конкретной ситуации и от документов, входящих в инвестиционный пакет.

Что касается инвестиционного контракта, для заключения которого заемные средства не требуются будущему владельцу необходимо учесть все риски, которые могут возникнуть до момента получения свидетельства о регистрации права собственности в регистрационной палате. Конечно, предусмотреть абсолютно все практически не реально. Другими словами, если потенциальный покупатель попадет "в лапы" профессионального мошенника, то "выйти сухим из воды" будет очень непросто.

Поэтому перед тем как подписывать договор долевого участия (или соинвестирования) следует обратиться в страховую компанию с вопросами о том, согласна ли она вообще страховать вложения в выбранный вами объект или готова ли она выдать страховку при условии выбранного вами застройщика (или выбранных застройщиков, если их несколько), а также продавца (если продавец и застройщик разные лица)?

Если страховая компания не дает сразу однозначного ответа, то это означает, что она не обладает сведениями на этот счет. И, возможно, ей потребуется некоторое время для проведения финансовой проверки как интересующей фирмы (предлагающей вам заключить договор соинвестирования), так и возводимого объекта (дома). Также вполне возможно, что для проведения такого исследования страховой компании понадобятся дополнительные средства. То есть, грубо говоря, за проведение независимого исследования профессиональным экспертом вам придется выложить страховой компании некоторую сумму. В данном случае будет иметь место предоставление платной услуги, не связанной с прямой и бесплатной деятельностью страховой компании (официально такая формулировка будет звучать только в том случае, если страховая компания имеет полномочия на оказание такого рода услуг). Если вы не готовы ждать проверки или не согласны с дополнительными расходами можно обратиться в другую страховую компанию с теми же самыми вопросами.

Вообще, всегда лучше удостовериться в правильности выбранных действий в нескольких инстанциях, тем более, если речь идет о приобретении недвижимости. Если в других местах также предложат провести серьезную проверку или выскажут сомнения по поводу устойчивости интересующей вас фирмы, стоит задуматься на предмет того, а стоит ли думать о предлагаемом договоре дальше (все ли здесь чисто?).

В некоторых случаях проводится коллективный запрос от имени будущих дольщиков по поводу подтверждения финансовой устойчивости компании, занимающейся строительством дома. Тогда сумма за платные услуги для одного человека из собранного коллектива может быть вполне приемлемой. Конечно такая ситуация встречается крайне редко, ибо встретить своих будущих соседей на этапе строительства маловероятно (если только речь не идет о коллективной покупке жилья представителями какой-нибудь фирмы или ведомственной организации).

Поэтому чаще всего будущий инвестор обращается к риэлтору, который, основываясь на своем опыте, проводит независимое расследование, собирает данные об интересующей компании и проводит анализ ее надежности. Конечно, услуги риэлтора, как и услуги страховой компании стоят денег.

В любом случае, прежде чем подписывать договор долевого участия и думать о страховке необходимо удостовериться в благонадежности выбранной компании. Если в процессе проверки вы поймете, что опасаться нечего и страховая компания не отказывает вам в своих услугах, страхуйтесь на здоровье!

Вот основные виды рисков, на которые стоит обратить внимание при выборе страховок:

- риск несдачи дома госкомиссии;
- риск того, что строительство дома не будет завершено;
- риск порчи жилья в результате пожара или затопления, а также в результате стихийных бедствий;
- риск несоответствия возводимого или сдаваемого жилья требованиям договора;
- риск возникновения махинаций, в частности при перепродаже квартиры нескольким покупателям.

Не следует иметь в виду только вышеперечисленные риски, лучше посоветоваться со страховым агентом и выбрать оптимальный для вас пакет рисков для страхования.

В среднем на уплату страховых взносов, как при ипотечном кредитовании, так при обыкновенном инвестировании уходит минимум от 1,5 до 2% либо от суммы кредита, либо от стоимости жилья соответственно.

Алексей ТРЕМБИЦКИЙ
Личные Деньги

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »