Страховое сообщество отчиталось о выплатах за имущество граждан, у которых пострадали дома в регионах, где минувшей весной бушевала стихия и прорывались дамбы. Одновременно участники рынка задумываются о том, как усовершенствовать многоуровневую систему защиты на будущее.
Совокупное взаимодействие
По данным Всероссийского союза страховщиков (ВСС), в период с апреля по август 2024 года страховщиками выплачено около 3 млрд руб. по договорам страхования имущества в регионах, в которых произошли ЧС. Львиная доля выплат из этой суммы пришлась на Оренбуржье, где прорвало дамбу, отмечают в союзе.
Так, в Оренбургской области выплаты составили 2,1 млрд руб., в Брянской области — 3,2 млн руб., в Курганской области — 720 млн руб. Десятки миллионов рублей выплачены в Омской и Тюменской областях, а также в Якутии.
Добровольным страхованием, по оценкам экспертов страхового рынка, покрыто не более 10% жилья россиян. Но на случай масштабных катастроф в России действует закон об обязательном страховании ответственности владельцев особо опасных производственных объектов (ОСОПО), в число которых входят гидротехнические сооружения и дамбы.
Именно на примере прорыва дамб этого года видно, что полис ОСОПО работает, говорят в отвечающем за реализацию закона Национальном союзе страховщиков ответственности (НССО): «В целом лимиты по ОСОПО достаточны для большинства страховых случаев, которые происходят в течение года».
Другое дело, что, когда возникают такие катастрофические события, как прорыв конкретной дамбы в этом году, лимита может не хватать. В этом случае собираются все заявления от пострадавших и выплата осуществляется по пропорции.
Руководитель управления урегулирования убытков по страхованию имущества и ответственности СК «Абсолют Страхование» Алексей Фокин добавляет, что при выплатах, когда имеется слишком большое количество пострадавших, выбирается весь лимит в последовательности обратившихся. «Если выплаты по договору ОСОПО не хватает для восстановления имущества, то производится доплата по договору добровольного страхования жилья. В любом случае общая выплата не должна превышать причиненный размер ущерба»,— пояснил господин Фокин.
Директор департамента урегулирования по немоторным видам ГК «Зетта Страхование» Сергей Пушкин уточнил, что в законе требования потерпевших разделены на очереди. В первую очередь возмещается ущерб жизни и здоровью, во вторую — ущерб имуществу физических лиц и условиям жизнедеятельности, и только третьей очередью удовлетворяются требования о возмещении ущерба имуществу юридических лиц. «При недостаточности страховой суммы для возмещения на любом из этих этапов применяется пропорциональный расчет с учетом веса ущерба каждого потерпевшего в общей сумме заявленных требований»,— прокомментировал господин Пушкин.
В НССО со своей стороны разъяснили, какой принцип применяется при комплексных выплатах: что касается соотношения страхования ответственности (ОСОПО) и добровольного страхования имущества, то в результате страхового случая человек не должен получить выгоду, то есть за поврежденное имущество в сумме нельзя получить больше, чем оно стоит. Поэтому совокупные страховщики взаимодействуют друг с другом для оформления окончательной суммы выплат, которая, конечно, должна полностью покрывать причиненный ущерб.
Бесхозный страховой случай
Участники страхового рынка отмечают, что в течение года происходили и другие наводнения, может быть не столь крупные, как в Оренбуржье, но также связанные с прорывом небольших дамб, и эти ситуации выявили зоны риска для населения.
Выясняется также, что на текущий момент в стране большое количество дамб являются бесхозными объектами, то есть сооружение есть, а владельца нет. Например, дамба была построена колхозом во времена СССР, колхоза не стало, земля продана под коттеджи, а дамба и водохранилище остались. «Вероятность того, что у такой дамбы нет владельца и, соответственно, полиса ОСОПО, близка к 100%. А если нет владельца, то нет и хоть какого-то технического контроля за исправностью дамбы, то есть вероятность страхового события возрастает»,— отметил представитель одного из крупных страховщиков рынка ОСОПО.
Если сравнивать в целом систему ОСОПО с системой, например, страхования ответственности перевозчика перед пассажирами (ОСГОП), то страховщики отмечают принципиальную разницу: в ОСОПО это агрегатная (исчерпываемая) страховая сумма, а в ОСГОП это сумма на каждого пострадавшего. То есть если из-за прорыва дамбы (она была застрахована и произошла авария на ОСОПО) погибнут 20 человек, а страховая сумма по договору была 10 млн руб., то максимальная выплата страховщика составит 10 млн руб., или по 500 тыс. руб. за каждого погибшего. В случае с ОСГОП и количеством погибших в количестве 20 человек выплата составит по 2 млн руб. за каждого погибшего, а в целом будет 40 млн руб.
«Вполне возможно, что и по ОСОПО надо перестать постоянно просто снижать страховые тарифы, а нужно видоизменить закон, чтобы обеспечить большую защиту граждан, которые могут пострадать из-за аварий на ОСОПО»,— делает вывод один из страховщиков. В другой компании говорят про недостаточность страховых сумм по гидротехническим сооружениям с учетом возрастающих рисков наводнений, связанных с прорывом дамб, участники рынка подняли дискуссию о том, чтобы лимиты покрытия увеличить и привести в соответствие с потенциальным риском.
Упрощенный порядок
Со своей стороны Банк России рекомендовал страховым организациям при поступлении к ним заявлений граждан об осуществлении страховых выплат учитывать, что страховой случай наступил в результате чрезвычайных ситуаций, и рассматривать такие заявления в кратчайшие сроки. Принимая при этом решения об осуществлении страховой выплаты строго на основе документов, предусмотренных правилами страхования или договором страхования, а при их отсутствии — на основании документов, доступных гражданам в сложившихся обстоятельствах.
По словам опрошенных “Ъ” страховщиков, именно такие подходы сейчас ими применяются в пострадавших регионах.
По словам Сергея Пушкина, при чрезвычайных ситуациях страховые компании взаимодействуют как друг с другом, так и с профессиональными объединениями страховщиков. В частности, НССО создал рабочую группу по взаимодействию и урегулированию событий по ЧС в Оренбуржье, в которую вошли и страховщик ОСОПО разрушенного ГТС, и участники рынка, страховавшие жизнь, здоровье, имущество и иные риски на пострадавшей территории.
На будущее ВСС намерен выработать со страховым сообществом единые подходы по упрощению выплат в тех регионах, где объявлен режим ЧС.
Вера СКЛЯРОВА
Вся пресса за 17 сентября 2024 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Тенденции, Выплаты, Страхование имущества, Страхование недвижимости, Страхование ОПО
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
Персоны:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
18 октября 2024 г.
|
|
Аргументы и факты, 18 октября 2024 г.
Решить до 1 ноября. Эксперты рассказали, как сменить страховую компанию
|
|
Финмаркет, 18 октября 2024 г.
«Группа Ренессанс страхование» снизила чистую прибыль по ОСБУ в январе-сентябре почти в 2 раза
|
|
ГТРК Новосибирск, 18 октября 2024 г.
Семеро новосибирцев обманули страховщиков на два миллиона рублей подставными ДТП
|
|
Neva.today, Санкт-Петербург, 18 октября 2024 г.
«Пассажиравтотранс» купит ОСАГО для автобусов у московского страховщика
|
|
RATA-news, 18 октября 2024 г.
Страховщики призвали пересмотреть механизм фингарантий туроператоров по выезду
|
|
Интерфакс, 18 октября 2024 г.
Автостраховщики выявляют до тысячи договоров ОСАГО в месяц с заниженными премиями
|
|
Ведомости, 18 октября 2024 г.
Альфа-банк развивает пенсионный фонд совместно с «Альфастрахование-жизнью»
|
|
ГТРК Воронеж, 18 октября 2024 г.
Около 342 тыс. экспертиз провели сотрудники ТФОМС Воронежской области и СМО в 2024 году
|
|
Регионы России, 18 октября 2024 г.
Банк России не планирует менять базовые тарифы ОСАГО в 2025 году
|
|
Интерфакс, 18 октября 2024 г.
ЦБ поддержал идею разработки краткосрочных полисов ОСГОП для такси
|
17 октября 2024 г.
|
|
ТАСС, 17 октября 2024 г.
Дума увеличит срок перехода новых регионов на систему ОМС до 2026 года
|
|
Белфинанс, Белгород, ИА, 17 октября 2024 г.
В России появилась единая информационная система по страхованию
|
|
Portnews, 17 октября 2024 г.
Индия ужесточит проверку подлинности и действительности страхового покрытия P&I судов, заходящих в ее порты
|
|
CNews.ru, 17 октября 2024 г.
ДОМ.РФ будет развивать онлайн-сервисы для ипотечного страхования
|
|
Дума ТВ, 17 октября 2024 г.
На программу ОМС в новых регионах в 2025 году хотят выделить 58,1 млрд рублей
|
|
korins.ru, 17 октября 2024 г.
Евгений Уфимцев: искусственный интеллект станет помощником для страховых агентов
|
|
Интерфакс, 17 октября 2024 г.
Страховщики обсуждают увеличение до 3 часов срока на фото- и видео-фиксацию ДТП в ОСАГО
|
 Остальные материалы за 17 октября 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|