Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

МК в Германии, 22 декабря 2024 г.

Германия — Грядет шок в кошельке: почему в 2025 году ваша медстраховка станет дороже

41 просмотр

В наступающем году миллионы застрахованных лиц в системе обязательного медицинского страхования (ОМС) в Германии столкнутся с ощутимым повышением страховых взносов. По данным Федерального министерства здравоохранения (Bundesgesundheitsministerium), средний дополнительный взнос (Zusatzbeitrag) вырастет примерно до 2,5% — на 0,8 процентного пункта выше, чем в 2024 году. Главными причинами такого скачка ведомство называет непрерывный рост расходов в сфере здравоохранения, увеличение затрат на диагностику и лечение хронических заболеваний, а также подорожание лекарственных препаратов.

Как пишет Handelsblatt, в бюджете системы обязательного медстрахования Германии может образоваться дефицит в размере до 17 млрд. евро, ввиду этого — с целью сохранить свою платежеспособность — ряд касс вынужден резкого повышать дополнительные взносы. Известно также, что правительство прорабатывает возможность выделения миллиардных дотаций, призванных восполнить финансовые бреши и стабилизировать систему в условиях возросших затрат.

Кто и насколько поднимает ставки

Одна из наиболее известных и крупных касс — Techniker Krankenkasse, в которой застраховано около 12 млн человек, объявила о намерении удвоить свой дополнительный взнос: с 1,2% до 2,45%. Руководство кассы объясняет это значительными перерасходами на медикаменты и лечение, а также необходимостью покрыть растущие затраты на персонал и инфраструктуру. При всем этом, отмечают эксперты из Ärzteblatt, даже после «двойного» повышения TK останется в среднем бюджетном сегменте рынка ОМС.

В качестве наиболее «радикального» примера приводится Knappschaft: ее руководство объявило об увеличении дополнительного взноса сразу на 1,7 процентного пункта – с 2,7% до 4,4% 11. Подобная мера, по данным Apotheken Umschau, связана с финансовыми трудностями и существенным ростом расходов на реабилитацию и сопровождение хронических пациентов. Некоторые более мелкие кассы, в том числе отдельные Betriebskrankenkassen (BKK), также рассматривают значительное увеличение тарифов, иногда вплоть до 3% и даже выше.

Среди самых интересных игроков остаются Barmer (около 7 млн застрахованных) и DAK–Gesundheit (около 5,6 млн застрахованных). По сообщениям Focus, обе кассы еще не назвали конкретные цифры; однако ожидается, что они «не отстанут» от общей тенденции повышения и, вероятно, установят дополнительные взносы на уровне или даже выше среднего прогноза в 2,5%.

Как подорожание отразится на зарплате?

В Германии общий базовый страховой тариф составляет 14,6% от валового дохода (Bruttolohn). К нему прибавляется установленный каждой кассой дополнительный взнос. В результате сотрудник и работодатель платят поровну.

— При зарплате в 4000 евро брутто в месяц повышение совокупной ставки взноса на 1 процентный пункт обойдется работнику примерно в 20 евро ежемесячно (240 евро в год).

— Если взнос вырастет на 1,5 процентного пункта, то дополнительная нагрузка составит уже 30 евро в месяц и 360 евро в год.

По данным Süddeutsche Zeitung, при доходе выше предельной базы для исчисления взносов (Beitragsbemessungsgrenze), которая в 2025 году ожидается на уровне около 5513 евро в месяц, суммы в абсолютном выражении будут еще значительнее, но только до достижения этой самой «планки». После превышения данного лимита часть дохода свыше 5513 евро не облагается страховыми взносами.

Спасение в смене кассы

Согласно информации Tagesspiegel, на фоне грядущих повышений внесенных платежей для многих граждан выгодным решением становится смена кассы. Экономия может доходить до нескольких сотен евро в год, особенно если речь идет о переходе из кассы с дополнительным взносом более 3–4% в кассу с умеренным тарифом (к примеру, около 2,5%).

При этом важно учитывать:

1. Соблюдение сроков. Если ваша касса официально объявила об увеличении дополнительного взноса, у вас есть право на внеочередное расторжение договора (Sonderkündigungsrecht) до конца того месяца, в котором взнос повысится впервые.

2. Регулярное право на расторжение. Если вы застрахованы в одной и той же кассе как минимум 12 месяцев, вы можете сменить ее в любой момент, не дожидаясь повышения. Однако в случае использования специальных «тарифов лояльности» (Wahltarife) может действовать более длительная обязательная привязка.

3. Простота процедуры. Чтобы перейти на новое обслуживание, достаточно подать заявку в новую кассу. Она сама займется формальностями и уведомит старую кассу. Важно лишь не откладывать заявку на последний день месяца, так как необходима пара дней на обработку документов.

4. Два месяца «переходного периода». После успешного завершения процедуры вы еще два месяца остаетесь у старого страховщика. К примеру, если расторжение произойдет в январе, членство в новой кассе начинается с 1 апреля.

Стоит ли смотреть на дополнительные услуги?

При выборе страховой кассы не следует ориентироваться исключительно на стоимость дополнительного взноса. Как подчеркнули эксперты в статье Handelsblatt, в систему оценки следует включать:

1. Наличие бонусных и профилактических программ (например, компенсация части затрат на спортивные секции или фитнес–студии).

2. Политику по возмещению расходов на альтернативную медицину (гомеопатия, остеопатия и т.д.).

3. Уровень поддержки и клиентского сервиса (горячая линия, приложения и цифровые сервисы, наличие офисов в регионе).

Иногда более высокая ставка взносов может быть оправдана, если касса предлагает востребованные услуги и удобный сервис. Однако при нынешних масштабах роста дополнительного взноса сравнение тарифов может сэкономить ощутимые суммы.

Почему вопрос охраны здоровья обретает новое звучание

На фоне растущих расходов в сфере здравоохранения, которые затрагивают не только Германию, но и многие страны Европы, систематическая финансовая устойчивость обязательного медицинского страхования становится предметом острой дискуссии. Некоторые эксперты считают, что ситуацию усугубляют дополнительные факторы:

1. Увеличение продолжительности жизни и рост доли пожилых людей в обществе.

2. Усиленная технологизация медицины (дорогостоящее оборудование, новые методы диагностики).

3. Постепенный переход к более дорогим процедурам, включая генные и иммунотерапии, а также высокие цены на инновационные препараты.

Так или иначе, 2025 год обещает стать поворотным: он укажет, будет ли способна нынешняя система ОМС в Германии адаптироваться к новым финансовым вызовам без постоянного и стремительного роста обязательных платежей.

В материале упоминаются: Компании, организации: Barmer 4  DAK-Gesundheit 2  Techniker Krankenkasse 5

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »