Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 3 февраля 2025 г.

Финансовый регулятор BaFin в Германии «пристально изучает» климатические риски

80 просмотров

Регулятор финансового сектора Германии предупредил банки и страховщиков, что он более внимательно рассмотрит, как управляются физические риски, связанные с изменением климата, а также назвал новые технологические риски, связанные с ИИ и квантовыми вычислениями, а также экономические риски в качестве ключевых областей регулирования на предстоящий год. Марк Брэнсон, президент Федерального органа финансового надзора Германии BaFin, сказал, что все три области наблюдения обусловлены новыми областями риска.

«Некоторые из проблем, с которыми мы сталкиваемся сегодня, являются результатом новых факторов риска. Другими словами, они являются результатом событий, которые невозможно точно оценить — отчасти потому, что у нас нет соответствующего исторического опыта. Это затрудняет управление рисками» как для регулируемых фирм, так и для самого регулятора.

«Тенденция стрелок рисков… указывает в неправильном направлении, символизируя растущий риск», — сказал Брэнсон на пресс-конференции, посвященной запуску отчета «Риски в фокусе BaFin». Брэнсон сказал, что для финансовых компаний нет единого ключевого риска, но ситуация «многогранна и сложна» и представляет для компаний широкий спектр рисков, часто тесно взаимосвязанных.

Брэнсон сказал, что он «внимательно рассмотрит» то, как финансовые компании управляют физическими рисками, связанными с изменением климата, особенно банки и страховщики, которые подвергаются риску из-за экстремальных погодных условий, зависимости от цепочки поставок или концентрированных кредитных и рыночных рисков. Он сказал, что компании должны «интенсивнее» решать эти риски и последствия экстремальных погодных условий, таких как засухи и наводнения, и лучше управлять растущими физическими рисками, связанными с изменением климата.

«Компании должны продолжать подробно рассматривать физические риски изменения климата и, в особенности, интегрировать эти риски во все области своего управления рисками. Мы не должны ждать следующей катастрофы», — сказал Брэнсон. «Дальновидный подход не только защитит платежеспособность страховщиков и банков, но и сможет продвигать профилактические меры вперед. Если риски правильно оценены, более вероятно, что они будут смягчены».

Он признал, что регулирующие органы и надзорные органы «до сих пор не уделяли достаточного внимания физическим рискам». BaFin сосредоточится на этих рисках в следующем году, сказал он, и хотя Брэнсон сказал, что компании добились прогресса в управлении рисками устойчивого развития, он добавил: «Еще есть возможности для совершенствования».

В частности, он сказал, что «многим компаниям не хватает важных данных», чтобы иметь возможность оценивать отдельные природные опасности. У банков нет данных о местоположении клиентов, чтобы определить риск наводнения по конкретному адресу, сказал он, в то время как у страховщиков «есть пробелы в данных» относительно государственных мер защиты от наводнений или строительных норм отдельных городов и муниципалитетов в Германии.

«У нас сложилось впечатление, что банки, в частности, все еще находятся на ранних стадиях в этом отношении», — сказал Брэнсон, предупредив о концентрации риска для региональных банков. «Если бы экстремальное погодное явление произошло в их основном регионе, многие из их клиентов могли бы пострадать одновременно. Не говоря уже о многочисленных сотрудниках. Такая географическая концентрация может быть проблематичной. Она также может особенно повлиять на страховщиков и банки со специализированными бизнес-моделями, например, в сельском и лесном хозяйстве», — сказал он, добавив, что ситуация часто осложняется тесными связями между банками и страховщиками через передачу рисков.

«Просто подумайте о кредитах на недвижимость и защите имущества от стихийных бедствий. Эти риски, в частности, становится все труднее оценить: насколько вероятно их возникновение? Насколько серьезным может быть потенциальный ущерб? И будет ли имущество вообще застраховано по разумной цене в будущем?» — спросил он.

Переходя к новым технологическим рискам, Брэнсон сказал, что ИТ-безопасность, кибербезопасность и ИТ-аутсорсинг третьим лицам «остаются на первом месте в нашей повестке дня». Помимо увеличения количества ИТ-инспекций в регулируемых компаниях в Германии, Брэнсон сказал, что BaFin будет более внимательно следить за поставщиками многопользовательских услуг в Европе и поставщиками критически важных ИТ-услуг. За первые девять месяцев 2024 года BaFin зафиксировал значительный рост ИТ-инцидентов в платежных сервисах, причем два из трех инцидентов были совершены поставщиком услуг.

«Среди прочего, основное внимание здесь будет уделено облачным провайдерам и сервисам, которые объединяют на своих площадках значительное счисло компаний финансового сектора», — рассказал Брэнсон.

Компании финансового сектора и их ключевые поставщики услуг являются частью критической инфраструктуры, подверженной высокому риску кибератак, инициированных субъектами, спонсируемыми государствами. Брэнсон сказал, что многие компании инвестировали в ИТ-безопасность, но он предупредил: «Мы не можем быть самоуспокоенными».

«Для нас важно, чтобы компании постоянно следили за текущими событиями и угрозами. Чтобы они адаптировали свои меры безопасности. И чтобы они готовились к кризисным ситуациям. В настоящее время они хорошо подготовлены к этому: финансовые учреждения сообщили о высоких доходах в 2024 году. Они должны использовать эти доходы для дальнейших инвестиций в свою ИТ-безопасность. Это то, чего мы от них ждем», — ясно дал понять Брэнсон.

Помимо рисков кибератак с использованием генеративного ИИ, Брэнсон предупредил о растущих рисках, связанных с квантовыми вычислениями.

«Мы пока не знаем, когда мощные квантовые компьютеры станут широкодоступными. Но многое говорит о том, что мы увидим прорыв. Компаниям финансового сектора нужно подготовиться к этому развитию. Им нужно подготовиться сегодня.

«Почему я так настойчиво это подчеркиваю? Потому что квантовые компьютеры смогут преодолеть традиционные технологии шифрования. Современные методы криптографии, такие как RSA1, которые сегодня составляют основу ИТ-безопасности в финансовом секторе, больше не будут препятствием для квантовых компьютеров. Это создаст огромную угрозу безопасности данных в финансовой отрасли», — сказал он, призвав компании определить данные, которые могут быть подвергнуты риску из-за квантовых вычислений, и разработать план защиты.

«Я хотел бы еще раз подчеркнуть: время действовать — сейчас. Когда первые мощные квантовые компьютеры поступят в продажу, будет уже поздно».

Брэнсон сказал, что геополитические риски омрачают перспективы роста немецкой экономики, которая, по его словам, весьма восприимчива к геополитическим потрясениям. Более протекционистская торговая политика во всем мире и рост числа корпоративных банкротств в Германии в 2024 году повысили уровень экономического риска, с которым сталкиваются банки и страховщики Германии, сказал Брэнсон, обозначив свою повестку дня в этой области риска на предстоящий год.

«BaFin будет особенно внимательно следить за рисками, возникающими из-за невозврата корпоративных кредитов в 2025 году — в банках и страховых компаниях. В частности, мы будем пристально следить за учреждениями, которые активно задействованы в секторах, которые могут существенно пострадать от экономического спада или геополитической напряженности.

«Мы также будем следить за инвестиционным поведением страховщиков, уделяя особое внимание управлению рисками альтернативных инвестиций, таких как частный долг», — сказал он.

В целом, Брэнсон сказал, что новый набор факторов риска, с которыми сталкиваются компании финансового сектора Германии, «делает еще более важным для компаний финансового сектора разумное управление своими рисками». Он сказал, что компании должны мыслить в терминах сценариев. «Они должны спросить себя: что может означать для нас ситуация риска? Где мы уязвимы? И как мы можем к этому подготовиться? И, конечно, они должны быть очень устойчивы к потенциальным потрясениям».

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

В материале упоминаются: Компании, организации: Федеральное управление финансового надзора Германии (Bundesanstalt Finanzdienstleistungsaufsicht, BaFin, The Federal Financial Supervisory Authority) 35  Персоны: Брэнсон Марк (Branson Mark)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »