Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

atorus.ru, 19 марта 2025 г.

Как правильно выбрать медицинскую страховку для зарубежной поездки в 2025 году

88 просмотров

В период начала активного бронирования туров за рубеж на летний сезон перед многими туристами встает вопрос о том, как выбрать медицинскую страховку для своего путешествия, что в ней должно быть, и какие риски не страхуются вообще или требуют специальных полисов. Поговорили об этом с Юлией Алчеевой, директором филиала ЕВРОИНС Туристическое Страхование, ассоциированного партнера АТОР.

– Юлия, видите ли вы уже в марте подъем спроса на полисы на лето, ощущаете ли раннее бронирование у туроператоров?

– В марте подъем продаж полисов уже довольно хорошо заметен, причем как в партнерском (туроператорском и агентском), так и в прямом каналах. По сравнению с тем же периодом 2024 года спрос на страховые летние полисы с покрытием поездок в мае – сентябре вырос у нас на 13%.

Лидеры, если говорить о странах – традиционные для нашего портфеля массовые направления – Турция на первом месте, далее идут Египет, Таиланд, ОАЭ. Отмечу, что стали больше покупать и страховок для поездок по России. Но это уже отдельная тема для разговора.

– Выросла ли по сравнению с прошлым годом доля и количество расширенных страховых полисов? В каких случаях нужны такие полисы?

– Если мы говорим о прямом канале продаж (покупки на сайте), то мы действительно видим рост доли продаж полисов «OPTIMA», примерно на 15% по сравнению с прошлым годом.

Связано это, как я полагаю, с ростом спроса на направления с дорогими медицинскими услугами – а это страны Юго-Восточной Азии, страны Карибского бассейна и Европа. Для поездки в эти страны мы рекомендуем покрытие не менее 100 тыс. евро/долларов. И это как раз полис по программе «OPTIMA».

– Многие едут за рубеж и вообще без страховки или с самой дешевой, а потом собирают деньги на лечение через соцсети…

Важно, в любом случае иметь страховку. К сожалению, до сих пор не все это осознают, особенно самостоятельные туристы.

Вот просто несколько примеров из нашей практики по стоимости медицинских услуг в разных странах, которые показывают реальную стоимость лечения туристов за рубежом:

В 2024 году туристку в Таиланде укусила змея. Выплаты за лечение составили €8,5 тыс. Без страховки туристке пришлось бы брать кредит.
Испания, 2023 год: лечение аппендицита обошлось в €12 тыс. Полис стоил €25.
США, 2023 год: скорая помощь и госпитализация – €45 тыс. Еще один пример, когда в сложных случаях или в странах с дорогой медициной, стоимость операций вместе с пребыванием в клинике за рубежом может достигать и €3-4 тыс. в день, и тогда не хватит и стандартного покрытия в €45 тыс.

Один из наших клиентов попал в ДТП на отдыхе в Египте. С открытыми переломами и рваными ранами он был доставлен в местную больницу. Общая сумма затрат на госпитализацию, ангиографию, операцию и медикаментозное лечение составила почти 2,33 млн руб. Также мы компенсировали стоимость обратных авиабилетов для туриста, его супруги и сына в размере 181 тыс. руб.

На отдыхе в Турции туристке стало плохо в номере отеля. В больнице ей поставили диагноз – расслаивающаяся аневризма восходящего отдела аорты. Расходы на госпитализацию, лабораторные исследования, операцию по установке трансплантата восходящей аорты и коронарного имплантата с заменой аортального клапана и лекарства составили 3,88 млн руб.

Во время экскурсии в Венесуэле застрахованная туристка подвернула ногу и упала. В лечебном учреждении ей диагностировали перелом малоберцовой кости со смещением. Мы оплатили госпитализацию и операцию ORIF с использованием металлоконструкции на сумму 1,8 млн руб.

И еще раз повторю свой постоянный тезис: страховка в зарубежной поездке – это не «расход». Это гарантия для самого туриста от огромных кредитов или даже личного банкротства.

– Что должно входить в хороший полис медицинского страхования для поездки за рубеж?

– Вопрос более чем актуальный. К сожалению, на нашем рынке стандарты покрытия базовых полисов очень существенно различаются от компании к компании.

Например, по нашей статистике, около 70% всех обращений туристов за медпомощью за рубежом, не связанных с травмами, ДТП, происшествиями на воде и отравлениями, приходятся на обострения хронических заболеваний. Однако у очень многих компаний это либо не покрывается вообще, либо входит в некий расширенный, более дорогостоящий тариф.

Мы в ЕВРОИНС считаем такой подход неправильным. И у нас все обострения хронических заболеваний уже входят в основной, базовый, пакет. Равно как и другие обстоятельства нормального активного отдыха – солнечные ожоги и удары, травмы при катании на водных горках и в аквапарках, на «бананах», на квадроциклах и пр.

Но у некоторых других компаний такие вещи могут входить в специальные тарифы «активный отдых» или даже «спорт», и стандартным полисом не покрываться.

На какие опции в полисе для летнего отдыха я бы обратила особое внимание туристов?

Убедитесь, что в ваш полис входят риски обострения хронических заболеваний. Это критически важная вещь, так как при перелетах и в странах с жарким климатом болезни часто обостряются.
Убедитесь, что стандартный полис покрывает обычный активный отдых в отеле и на экскурсиях – активности в бассейне, аквапарке, на воде, катание на экскурсиях на квадроциклах и пр.
В хорошем полисе должно быть предусмотрено покрытие рисков отравлений, аллергий, солнечных ожогов и ударов, укусов змей и насекомых, а также риски «детских» инфекций.
Для туристов, отправляющихся в отпуск с детьми, важно, чтобы дети в случае заболевания или (не дай Бог) смерти взрослого туриста не остались одни. Для этого в страховке должно быть покрытие сопровождаемого вывоза детей на родину.
Хорошо, если в полисе есть покрытие, хотя бы с небольшим лимитом, для случаев экстренной стоматологии.
Еще раз призываю всех туристов внимательно читать условия своего страхового полиса, входящего в турпакет, перед поездкой.

И если они по каким-то критериям вас не устраивают, лучше приобрести дополнительный полис. И желательно не самый дешевый (потому что и покрытие в нем будет урезано). Сейчас хороший медицинский полис стоит недорого по сравнению с суммами, которые люди выкладывают за весь тур. И разумеется, это дешевле, чем кредиты на лечение.

– А что не покрывает стандартная медицинская страховка? Столько описанных в СМИ случаев, когда страховщик говорит «это не входит, то не входит», что туристы часто теряются...

– Теперь о том, что не должно входить в стандартную страховку и почти всегда требует покупки отдельных опций и страховых полисов по спецтарифам:

Травмы при занятиях спортом (профессиональные соревнования, парасейлинг, прыжки с парашютом, дайвинг, горные лыжи и пр). Мы, например, четко разделили в своих полисах для удобства туристов, что входит в понятие «активный отдых» (он покрывается самым базовым полисом), «спорт», и «экстремальный спорт». Все это можно видеть на нашем сайте вот здесь. Совет: даже если спорт не планируется, но возможен спонтанно (например, вы едете в «самую обычную» Турцию, оказались в Олюденизе и захотели полетать на параплане) – лучше перестраховаться и купить полис с такой опцией.
Страховки для лиц пожилого возраста свыше 65 лет, как правило, продаются с повышающими коэффициентами, в зависимости от возраста туриста. Стоимость таких полисов может быть выше на 20-30%.
Страховки для беременных. Это отдельный вопрос. У нас максимально широкое покрытие для беременных (осложнения протекания беременности вплоть до 31 недели, преждевременные роды, уход за новорожденным при таких родах и пр.), предусмотрено в расширенном полисе «OPTIMA». У других компаний могут быть свои условия по рискам, выплатам и срокам беременности.
Кстати, наши советы по рискам путешествий при беременности и выбору страховки можно почитать в этом, не теряющем своей актуальности, обзоре.

Наконец, не покрывают никакие страховки такие риски, как:

ВИЧ-инфекция и венерические заболевания
Плановое лечение, включая вакцинацию за рубежом, и плановые операции, в т.ч. стоматологические, паллиативная медицинская помощь.
Травмы, заболевания и смерти, прямой причиной которых стало злоупотребление наркотиками
Случаи самоубийства
Все, что связано с преступными деяниями и нарушениями клиентом правопорядка в стране пребывания
Расходы туриста, возникшие из-за военных действий, терактов, массовых беспорядков, мятежей, забастовок и пр.
Расходы, связанные c возмещением морального вреда, упущенной выгоды, социальных компенсаций, штрафов, процентов.

– А что с алкоголем? Часто слышим, что если есть алкоголь в крови, страховщик ничего не заплатит?

– Бывает и так, и достаточно часто. Для большинства страховщиков наличие алкоголя в крови – действительно повод для отказа в выплате. Но что касается ЕВРОИНС, то мы всегда индивидуально разбираем все случаи.

Если в номере, в котором обнаружили туриста без сознания, стоят 15 пустых бутылок виски, а промилле в крови зашкаливает, то тут ситуация однозначна. Но если местный водитель, нарушив правила дорожного движения, сбил туриста, которые за полчаса до этого выпил бокал пива в отеле – почему это должно быть поводом для отказа в выплате туристу? Очевидно же, что водитель наехал бы на него и совершенно трезвого. С нашей точки зрения это страховой случай, но у других компаний это может быть не так.

Кроме того, некоторые компании, например, наша, покрывает в полисах «OPTIMA» и заболевания и травмы, произошедшие в случае алкогольного опьянения. Правда, этот риск мы страхуем с лимитом не свыше €5 тыс.

– А что со страховками от невыезда на летний период? На них спрос растет?

– Да. В целом, спрос на страховки от невыезда вырос на 35-40% за 2023–2024 годы. Просто пример: еще в 2023 году ЕВРОИНС Туристическое Страхование зафиксировала рост выплат по невыезду на 25%, особенно для туров в Турцию и ОАЭ. В 2025 году продажи на том же уровне.

По нашей практике, сейчас около 15% туристов страхуют вместе с полисами медицинского страхования для поездок за рубеж и риски невыезда. Основные причины роста популярности страхования риска невыезда очевидны.

Во-первых, это произошедший за последние два года рост стоимости туров. Суммы в 300-500 тыс. руб. на семью сейчас совсем не редкость, а норма. Неудивительно, что туристы стремятся защитить крупные вложения в свой отдых.

Во-вторых, как ни странно, очень сильно сказывается еще и опыт почти забытой СМИ, но не подсознанием туристов пандемии: они стали с тех пор гораздо осознаннее подходить к рискам, понимая, что риск заболеть перед поездкой или столкнуться с отменой поездки из-за болезни родственника, мягко говоря, не нулевой.

Влияет также описанные в СМИ отмены рейсов за рубеж из-за санкций и логистических сложностей и риск отказов в визе или несоблюдения сроков выдачи виз по визовым направлениям, и прежде всего – европейским.

Еще раз напоминаю: у всех страховщиков для того, чтобы выплатами была покрыта сумма всего тура, от невыезда должен быть застрахован каждый его участник.

Важно помнить и о том, чего не покрывают страховки от невыезда. Об этом можно прочитать вот здесь.

– Не могу не спросить в заключение, что у ЕВРОИНС Туристическое страхование с вашими относительно новыми опциями – «неполучение услуг при заселении»? Получал ли кто-то уже от вас выплаты за неправильный вид из окна или овербукинг?

– Да, эта опция, которую мы включили в расширенные полисы, хорошо себя показывает. Напомню, что она по умолчанию уже включена в расширенные полисы «OPTIMA». Случаев, к счастью, не так много, но они есть, и туристы довольны нашим сервисом. Злоупотреблений мы пока также не видим.

Такие выплаты уже производились нами. Из недавнего: туристка получила выплату €300 за незаселении в отель 4* из-за овербукинга в результате перегрузки систем бронирования.

Беседовала: редакция «Вестника АТОР»

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »