Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Ведомости, 20 марта 2025 г.

Страховые брокеры снова обсуждают с ЦБ представительство обеих сторон сделки

Сейчас при страховании коммерческих рисков они могут представлять интересы либо страхователя, либо страховщика

660 просмотров

Страховые брокеры вновь обсуждают с Банком России возможность одновременного коммерческого представительства – это ситуация, когда брокер может консультировать обе стороны страховой сделки. О возобновлении диалога с регулятором 19 марта сообщила на пресс-конференции Ассоциации профессиональных страховых брокеров (АПСБ) председатель совета Катерина Якунина.

Участвуя в заключении договора, брокеры сейчас могут представлять интересы либо страхователя, либо страховщика, также они обязаны уведомить об этом вторую сторону договора. Но на практике сложилась модель, при которой брокеры одновременно представляют интересы как страховой компании, так и ее клиента, рассказала Якунина. Цель АПСБ – законодательно закрепить такую возможность.

В Банке России рассматривают инициативу ассоциации профессиональных брокеров, сообщил представитель регулятора «Ведомостям»: позиция будет сформирована после изучения всех аспектов вопроса.

Вопрос с предысторией

Дискуссия вокруг коммерческого представительства для брокеров носит в страховом сообществе многолетний характер – первые обсуждения стартовали 10 лет назад, напомнила совладелица страхового брокера Mainsgroup Екатерина Юмашева. «Ведомости» в 2016 г. писали, что страховые брокеры просили ЦБ и Минфин ввести для них институт коммерческого представительства. Но вопрос откладывался по нескольким причинам – частая смена руководителей страхового департамента Банка России и начавшаяся в 2020 г. пандемия, знает собеседник из числа брокеров.

В 2018 г. директор департамента страхового рынка Игорь Жук, занимавший эту должность с 2014 г., покинул Банк России, после него исполняющим обязанности руководителя подразделения назначили Алексея Барбашова. С 2018 по 2023 г. департамент возглавлял Филипп Габуния, с апреля 2023 г. им руководит Илья Смирнов.

В конце 2024 г. тема коммерческого представительства вновь поднималась в рамках регулятивной «песочницы» Банка России, рассказала «Ведомостям» Якунина. В ноябре Смирнов провел встречу с представителями отрасли, после чего АПСБ повторно направила в ЦБ обоснование своей позиции, объяснив, что одновременное представительство не создает конфликта интересов. В прямом страховании страховщик традиционно считается более сильной стороной, а страхователь – более слабой, поэтому одновременное коммерческое представительство формально не разрешено, говорит Якунина. Но в международной же практике оно легализовано давно, добавила она. В перестраховании это правило не действует, так как обе стороны являются профессиональными участниками рынка, объяснила Якунина.

Зачем нужно коммерческое представительство

Сегодня все чаще заключению договора страхования предшествует взаимодействие с брокерами: это консультации, анализ рисков и проектов договоров, инженерная экспертиза и т. д., поделилась Якунина в ходе конференции. По ее словам, это всегда было преимуществом профессиональных страховых брокеров и консалтинговая часть их работы становится все более востребованной клиентами. Вознаграждение посредников за консультационные услуги уже несколько лет подряд составляет почти 20% всей собранной ими выручки, следует из данных АПСБ.

Суть работы страхового брокера в том, чтобы найти оптимальное сочетание между картиной риска и требованиями страхователя, с одной стороны, и возможностями страховщика в части принятия рисков на оптимальных условиях – с другой, объяснила Юмашева. Сейчас де-факто брокер представляет интересы обеих сторон друг перед другом, но по закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации» может получать вознаграждение только от одной из сторон сделки, объясняет она.

Консолидированная позиция страховщиков по этому вопросу отсутствует, с их стороны пока нет спроса на двойную роль брокера, говорит представитель Всероссийского союза страховщиков (ВСС).

Исторически брокер действует от имени и по поручению страхователя, отмечают представители ВСК, «Альфастрахования» и брокера Remind. В «Альфастраховании» и ВСК, по словам их представителей, в целом относятся к инициативе положительно. Необходимо учитывать, что одновременное представительство обеих сторон сделки по страхованию в итоге может повлечь за собой как рост страховой премии для страхователя за счет включения комиссионного вознаграждения в тарифную ставку, так и снижение маржинальности договора для страховщика по той же причине, говорит руководитель корпоративного блока московского регионального центра «Альфастрахования» Наталья Вараксина. У инициативы, где в выигрыше остаются все стороны сделки, гораздо больше шансов на успех, считает она.

Брокер как профессиональный участник страхового рынка в основном представляет интересы страхователя, но в то же время он не может не учитывать интересы страховщиков, говорит вице-президент «РЕСО-гарантии» Игорь Иванов. Однозначно клиент должен решать, кто платит брокеру – он сам или страховщик, и эти условия должны быть прозрачны для всех участников сделки, считает он. Если рассматривать возможность снятия этого запрета, необходимо обеспечить защиту прав и интересов страхователя, считает представитель ВСС: он в таком случае должен будет понимать совокупную стоимость посреднических услуг, исходя из фактических действий страхового брокера при заключении и сопровождении договора.

Ключевой риск в случае принятия инициативы – недобросовестное поведение брокера, направленное на получение вознаграждения по сделке с обеих сторон – и от клиента, и от страховщика, поделился заместитель генерального директора по экономике и финансам ВСК Максим Чернов. На пресс-конференции Якунина отметила, что такой цели у брокеров нет: расходы на привлечение клиентов у страховых компаний заложены в тарифы, если брокер действует в формате одновременного представительства, клиент не несет дополнительных затрат, поскольку комиссия уже учтена в страховой премии. А отсутствие брокера не означает автоматической скидки для страхователя – клиент просто остается без профессионального консультанта, объяснила Якунина.

Одновременное представительство позволит рынку эволюционировать, повышая доверие к отрасли страхования и делая отношения сторон законодательно прозрачными, заключила Юмашева. Вдобавок инициатива позволит внести ясность в отношения на рынке корпоративного страхования, избежать большого количества споров брокеров со страховщиками, а также закрепит правовую основу для действующей рыночной практики, считает она. Кроме того, это позволит ускорить и упростить процедуру формирования и согласования договора страхования для клиента, снимет административную нагрузку со страховой компании и сократит затраты страхователя, говорит директор по маркетингу и коммуникациям страхового брокера Remind Армен Гюлумян.

Мария ВИКУЛОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: АльфаСтрахование 14039 Ассоциация профессиональных страховых брокеров (АПСБ) 476 Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12416 ВСК (Страховой дом ВСК) 5782 Департамент страхового рынка ЦБ РФ 1768 Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11500 Мэйнс страховые брокеры и консультанты (МСБК, Mains, Mainsgroup) 81 Ремайнд (Remind), СБ 68 РЕСО-Гарантия 6464 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35996 Персоны: Барбашов Алексей Сергеевич Вараксина Наталья Владимировна Габуния Филипп Георгиевич Гюлумян Армен Рафаэлович Жук Игорь Николаевич Иванов Игорь Евгеньевич Смирнов Илья Владимирович Чернов Максим Владимирович Юмашева Екатерина Николаевна Якунина Катерина Витальевна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »